Решение по делу № 2-15/2018 (2-1682/2017;) от 09.10.2017

Дело №2-15/2018                                    Копия                        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2018 года                 город Ишимбай                         

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сираевой И.М.,

при секретаре Филипповой А.С.

с участием ответчика Гиззатуллиной В.Ф.,

представителя ответчика Гизатуллина Р.Р.,

представителя ответчика Таназлы Г.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к Гизатуллиной Винере Фаилевне о взыскании задолженности по кредитным договорам с поручителя,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к Гизатуллиной В.Ф. о взыскании задолженности по кредитным договорам с поручителя, указав, что 16.05.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2600000 руб. под 19,6 % на срок до 02.05.2019. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -1998000 руб., проценты – 839866,48 руб., комиссии -17379,92 руб., неустойка - 252419,14 руб.

27.03.2015 между истцом и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 8100000 руб. под 27,5 % на срок до 06.12.2018. Однако заемщиком погашения основного долга не осуществлялось. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -8100000 руб., проценты – 4747931,49 руб., комиссии -69349,36 руб., неустойка - 1264267,78 руб.

05.12.2013 между банком индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1972000 руб. под 17,48 % на срок до 28.11.2018. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -1346294,91 руб., проценты – 498533,41 руб., комиссии -11711,82 руб., неустойка - 150064,73 руб.

08.07.2013 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 3966750 руб. под 17,56 % на срок до 17.05.2021. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -3266250 руб., проценты – 1191330,45 руб., комиссии -29065,84 руб., неустойка - 325992,03 руб.

15.08.2013 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 678600 руб. под 17,68 % на срок до 03.07.2021. С мая 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -566600 руб., проценты – 206822,39 руб., комиссии -4928,60 руб., неустойка - 54760,48 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком между истцом и ответчиком Гизатуллиной В.Ф. заключены договора поручительства.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в адрес поручителя Гизатуллиной В.Ф. направлены требования о досрочном возврате задолженности в срок до 21.08.2017, которое ответчиком не исполнено.

В связи с этим истец просит взыскать с Гизатуллной В.Ф. вышеуказанную задолженность по кредитным договорам и расходы по оплате госпошлины 60 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Гизатуллина В.Ф. исковые требования признала частично. Пояснила, что они с мужем занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Просила снизить размер процентов в связи со снижением ключевой ставки Центрального банка России, снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением, наличием на иждивении двоих несовершеннолетних детей. В 2016 году была засуха и они не смогли собрать хороший урожай. В 2017 году правительство не установило цены на зерно из-за отсутствия денег в бюджете, из-за чего цена сильно упала и им невыгодно продавать урожай, необходимо дождаться нормальной цены.

Третье лицо Гизатуллин Р.Р. просил снизить размер долга, пояснил, что платить по кредиту они собираются. Деньги брали на то, чтобы засеять урожай. Зерно они собрали, но из-за того, что государство не установило цену на пшеницу, стоимость ее упала, до 2 руб. за кг, а зерно они покупали за 18 руб. за кг. В связи с этим продавать зерно в настоящее время им невыгодно, они не смогут покрыть убытки.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

08.07.2013 между истцом и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 3966750 руб. под 17,56 % на срок до 17.05.2021. Во исполнение обязательств заемщика с Гизатуллиной В.Ф. заключен договор поручительства от 08.07.2013 №. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -3266250 руб., проценты – 1191330,45 руб., комиссии -29065,84 руб., неустойка - 325992,03 руб.

15.08.2013 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 678600 руб. под 17,68 % на срок до 03.07.2021. Во исполнение обязательств заемщика с Гизатуллиной В.Ф. заключен договор поручительства от 15.08.2013 № С мая 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -566600 руб., проценты – 206822,39 руб., комиссии -4928,60 руб., неустойка - 54760,48 руб.

05.12.2013 между банком индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1972000 руб. под 17,48 % на срок до 28.11.2018. Во исполнение обязательств заемщика с Гизатуллиной В.Ф. заключен договор поручительства от 05.12.2013 №. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -1346294,91 руб., проценты – 498533,41 руб., комиссии -11711,82 руб., неустойка - 150064,73 руб.

16.05.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2600000 руб. под 19,6 % на срок до 02.05.2019. Во исполнение обязательств заемщика с Гизатуллиной В.Ф. заключен договор поручительства от 16.05.2014 №. С октября 2016 года платежи по кредитному договору прекращены. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -1998000 руб., проценты – 839866,48 руб., комиссии -17379,92 руб., неустойка - 252419,14 руб.

27.03.2015 между истцом и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гизатуллиным Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 8100000 руб. под 27,5 % на срок до 06.12.2018. Во исполнение обязательств заемщика с Гизатуллиной В.Ф. заключен договор поручительства от 27.03.2015 №. Однако заемщиком погашение основного долга не осуществлялось. Задолженность по состоянию на 17.08.2017 составляет: основной долг -8100000 руб., проценты – 4747931,49 руб., комиссии -69349,36 руб., неустойка - 1264267,78 руб.

Факт получения денежных средств от банка ответчиком не оспаривался.

Согласно условиям заключенных договоров поручительства срок действия договора не установлен, положениями п. 4.2 Договоров поручительства определено, что поручительство прекращается если в течение года со дня, до которого должник должен исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Частью 6 ст. 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Поскольку условиями кредитных договоров установлен порядок погашения задолженности, уплаты процентов ежемесячными платежами, предусмотренный ст. 367 ГК РФ срок (1 год) подлежит исчислению в отношении каждого просроченного платежа.

Принимая во внимание, дату обращения с иском - 09.10.2017 года, в пользу истца подлежит взысканию задолженность, возникшая после 09.10.2016.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ с учетом тяжелой финансовой ситуации семьи ответчика, являющегося сельскохозяйственным товаропроизводителем, наличием на иждивении двоих несовершеннолетних детей суд считает возможным снизить размер неустойки по кредитным догвоорам

Размер задолженности составит:

по кредитному договору № от 08.07.2013: основной долг – 3 266 250 руб., проценты – 489 914,01 руб., неустойка – 70 000 руб.

по кредитному договору № от 15.08. 2013: основной долг – 566 600 руб., проценты – 85 566,65 руб., неустойка – 30 000 руб.

по кредитному договору № от 05.12.2013: основной долг - 1346294,88 руб., проценты – 201 014,60 руб., неустойка – 50 000 руб.

по кредитному договору № от 16.05.2014:основной долг – 1 998 000 руб., проценты – 334 501,28 руб., неустойка – 100 000 руб.

по кредитному договору № от 27.03.2015: основной долг – 4 500 000 руб., проценты – 1 902 670,83 руб., неустойка – 200 000 руб.

Доводы ответчика о необходимости снижения ставки процентов по кредитным договорам удовлетворению не подлежат, поскольку согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Банк свою волю на изменение условий договора не выразил.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии.

Как следует из расшифровки сумм задолженности (л.д. 1-5 т. 2) истцом начислены комиссии за обслуживание кредита

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из указанной нормы следует, что обязательства заемщика по кредитному договору исчерпываются возвратом банку суммы полученного кредита и уплатой процентов, взимание комиссии за предоставление и обслуживание кредита, законодательством, регулирующим отношения по предоставлению кредита, не предусмотрено. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением и обслуживанием кредита должны учитываться в процентной ставке по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет, выдача кредита производится банком с целью получения с заемщиков процентов за пользование денежными средствами, а обслуживание кредита не является услугой, оказываемой заемщику, в том значении, как это предусмотрено ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за обслуживание кредита неправомерно.

Таким образом, обслуживание кредита не может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, оказываемой ответчиком истцу, поскольку предоставление кредита посредством перечисления на счет является исполнением банком своей обязанности, предусмотренной ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Гизатуллиной Винеры Фаилевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность:

по кредитному договору № от 08.07.2013: основной долг – 3 266 250 руб., проценты – 489 914,01 руб., неустойка – 70 000 руб.

по кредитному договору № от 15.08. 2013: основной долг – 566 600 руб., проценты – 85 566,65 руб., неустойка – 30 000 руб.

по кредитному договору № от 05.12.2013: основной долг – 1346294,88 руб., проценты – 201 014,60 руб., неустойка – 50 000 руб.

по кредитному договору № от 16.05.2014:основной долг – 1 998 000 руб., проценты – 334 501,28 руб., неустойка – 100 000 руб.

по кредитному договору № от 27.03.2015: основной долг – 4 500 000 руб., проценты – 1 902 670,83 руб., неустойка – 200 000 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 60 000 руб. Всего 15 200 812 руб. 25 коп.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение подлежит исполнению солидарно с решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 19.12.2017 № А07-30645/2017 по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Гизатуллину Руслану Рашитовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись И.М. Сираева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>