Решение по делу № 2-123/2022 (2-3415/2021;) от 25.10.2021

Дело № 2-123/22                         61RS0002-01-2021-008874-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июня 2022 года Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону

в составе: судьи Губачевой В.А.,

при помощнике Абрамовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО3 к ФИО2 о признании договора займа, ипотеки недействительным,

У с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен договор займа денежных средств, во исполнение которого ответчику передана сумма займа в размере 300 000 рублей. Согласно пунктам 1.1,1.2,1,3,1.4 договора, сумма предоставляется на условиях процентного (возмездного) займа со сроком возврата до 17.06.2021г. (включительно) и начислением на неё процентов (статья 809 ГК РФ) в размере 6% в месяц от суммы займа, подлежащих начислению и выплате в период со дня заключения договора до ДД.ММ.ГГГГ, в следующие сроки: за первый месяц пользования займом - до 23.11.2019г. (включительно), далее до 23-го числа каждого месяца (за прошедший месяц), до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В соответствии с пунктом 1.5 договора займа в случае, если Заёмщик воспользуется правом на возврат займа после ДД.ММ.ГГГГ, таковой считается предоставленным с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и выплатой процентов, начисляемых с 24.04.2020г. на сумму займа по день фактического её возврата, размер которых составляет 12(двенадцать) % в месяц. Проценты по займу выплачиваются до 24-го числа каждого месяца (за прошедший месяц). Заёмщик воспользовался соответствующим правом, не возвратив сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ, в следствие чего с ДД.ММ.ГГГГ заём предоставлен с выплатой процентов в размере 12% в месяц. Обязательства по возврату суммы займа в размере 300 000 рублей и выплате процентов являются нарушенными заёмщиком в течение длительного периода, что порождает право займодавца на применение судебного способа защиты. Проценты за первый, второй, третий и четвертый месяц пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по 23.02.2020г.) добровольно выплачены ответчиком, в связи с чем требование об их взыскании отсутствует. Между тем, к настоящему времени, помимо уклонения от возврата суммы займа, отсутствует выплата начисляемых процентов: проценты за пятый месяц не выплачены, долг составил 18000 рублей; за шестой месяц не выплачены, долг 18000 рублей; за седьмой не выплачены, долг 18000 рублей; за восьмой не выплачены, долг 18000 рублей; за девятый не выплачены, долг 18000 рублей; за десятый выплачены частично, долг составил 17000 рублей; за одиннадцатый добровольно выплачены; за двенадцатый не выплачены, долг 18000 рублей; з тринадцатый выплачены частично, долг составил 11500 рублей; за четырнадцатый и пятнадцатый выплачены добровольно в полном объеме; за шестнадцатый месяц с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не выплачены, долг составил 18000 рублей; за семнадцатый, восемнадцатый и девятнадцатый месяцы выплачены добровольно в полном объеме; за двадцатый месяц выплачены частично, долг составил 17000 рублей; за период с двадцать первого по двадцать четвертый месяц, не выплачены, долг составил (18000x4 мес.) = 72000 рублей. Таким образом размер задолженности по части процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на 22.10.2021г.) составил 423 500 рублей. В пункте 3.1 договора займа стороны согласовали, что при нарушении обязательства по возврату суммы займа и (или) выплаты процентов заёмщиком, последний обязан выплатить неустойку (пеню) в размере, предусмотренном действующим законодательством, начисляемую за каждый день нарушения соответствующего обязательства (обязательств). При таких обстоятельствах, с 23.04.2020г. по 22.10.2021г. подлежат оплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 301 руб. 45 коп. Кроме того, на сумму заемных процентов, выплата которых просрочена, начислены проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 22.10.2021г. и ключевых ставок Банка России, существовавших в соответствующем периоде. Общий размер процентов, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 23.02.2020г по 22.10.2021г. за нарушение Ответчиком обязательства по выплате процентов на сумму займа составил 20536 руб.35 коп. Таким образом сумма заявленного иска составляет 586337 руб. 80 коп. (300 000+243500 +22301,45 +20536,35). В порядке выполнения обязательного досудебного урегулирования спора 25.05.2020г. истцом было направлено заказным письмом с уведомлением досудебное требование к ответчику, которое было проигнорировано. В обеспечение возможности удовлетворения денежных требований займодавца, возникающих в связи с заключением сторонами договора займа между сторонами от 23.10.2019г. заключен договор залога следующего недвижимого имущества: квартира, общей площадью 14,1 кв.м.. Адрес (местоположение объекта): <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Предмет залога оценен сторонами в размере 450 000 рублей (п.1.4 Договора залога). Предмет залога принадлежит залогодателю (заемщику) на праве собственности, по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО2 просил взыскать с ФИО3 денежную сумму в размере 586 337 рублей 80 копеек, включая: 300 000 рублей суммы займа по договору от 23.10.2019г., проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.10.2021г. в размере 243 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2020г. по 22.10.2021г. в размере 22 301 рублей 45 копеек за просрочку возврата займа; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.02.2020г. по 22.10.2021г. в размере 20 536 рублей 35 копеек за просрочку выплаты процентов на сумму займа,

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество: квартиру общей площадью 14,1 кв.м.. Адрес (местоположение объекта): <адрес> Кадастровый (или условный) №

Определить, что реализация недвижимого имущества производится с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере равном восьмидесяти процентам оценки, определенной Сторонами в п 1.4 договора залога от 23.10.19г. в размере 450 000 руб.

Взыскать с ФИО3 расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 363, 81 руб.

Затем истец увеличил размер исковых требований и просил также взыскать с ФИО3 проценты за пользование чужими денежными средствам и за период с декабря 2021 года по март 2022 года в размере 72 000 руб. ( л.д. 177)

ФИО3 обратился со встречным иском к ФИО2 о признании договора займа, ипотеки недействительным, мотивируя тем, что при заключении договора ему не была предоставлена полная информация об условиях предоставления займа, порядке и сроках его возврата. Все документы, подписанные ответчиком, были предоставлены истцом в «шаблонном» варианте без возможности внесения в них изменений. При этом, он вносил регулярные платежи по погашению задолженности: 27.11.2019г. в размере 18 000 рублей, 30.12.2019г. в размере 18 000 рублей, Январь 2020г. в размере 18 000 рублей, Февраль 2020г. в размере 18 000 рублей, 25.08.2020г. в размере 1 000 рублей, 24.09.2020г. в размере 18 000 рублей,31.10.2020г. в размере 10 300 рублей, 24.11.2020г. в размере 18 000 рублей, 26.12.2020г. в размере 18 000 рублей, Январь 2021 г. в размере 18 000 рублей, 01.02.2021г. в размере 18 000 рублей, 23.03.2021г. в размере 18 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 000 рублей, Май 2021г. в размере 18 000 рублей, Июнь 2021г. в размере 1 000 рублей. Таким образом, в общей сумме ФИО3 выплатил ФИО2 228 300 рублей основного долга. В связи с возникшими обстоятельствами, вызванными пандемией covid-19, и принимаемыми мерами на территории Российской Федерации, в соответствии с пунктом 2 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 239, пунктом 6 Распоряжение губернатора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ до особого распоряжения обязать соблюдать режим самоизоляции. Режим самоизоляции должен быть обеспечен по месту проживания, в связи с чем он с марта по май находился дома, не работал, в связи с чем допустил просрочки платежей. Именно поэтому он не мог исполнять надлежащим образом обязательства. Денежные средства ему понадобились в связи со срочной необходимостью оплатить операцию близкому человеку, в связи с чем он был вынужден заключить договор займа. При этом, истец в настоящее время действует исключительно с намерением причинить вред ответчику, затягивая срок обращения в суд, рассчитывая на увеличение суммы взыскиваемой задолженности, недобросовестно осуществляя гражданские права. В связи с чем, умышленно затягивай срок подачи искового заявления в суд, истец намеревался завладеть недвижимым имуществом ответчика, стоимость которого явно несоразмерна размеру задолженности по кредитному договору. Данная квартира является единственным жильем ФИО3, в связи с чем данный договор залога является недействительным. Пункт 1.5, договора является недействительным, поскольку право на возврат денежных средств на новых условиях в письменном виде стороны не согласовали, дополнительным соглашением не оформили. Сделка залога, совершенная между истцом и ответчиком, направлена на усугубление положения ответчика и совершена с явной заинтересованностью со стороны истца завладеть квартирой, принадлежащей ответчику и является кабальной.

ФИО3, просил признать недействительным договор займа от 23.10.2019г. и залога недвижимого имущества, объектом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 14,1 кв.м.    ( л.д. 186)

Истец ФИО2 в судебное заседание явился, свои исковые требования поддержал и просил удовлетворить, встречные исковые требования не признал и просил отказать, ссылаясь на то, что занимая деньги он рассчитывал на доход от работы в «такси», хорошо осознавал принятые на себя обязательства и возможные последствия ненадлежащего их исполнения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (смс- извещение, расписка л.д.79). В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ФИО3, по доверенности ФИО6 в судебное заседание явилась, исковые требования ФИО7 не признала и просила отказать, встречные исковые требования ФИО3 поддержала и просила удовлетворить, ссылаясь на то, что это единственное жилье, в квартире проживает также мать ответчика, денежные средства брал в долг для лечения знакомой.

Заслушав в судебном заседании истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО2 и отказе в удовлетворении исковых требований ФИО3 по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (займодавец) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор займа денежных средств, по которому Займодавец передаёт в собственность заёмщика сумму займа в размере 300 000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить данную сумму в установленный настоящим договором срок на соответствующих условиях.

Сумма займа должна быть возвращена по 23.04.2020г. ( п.1.2 договора)

На сумму займа начисляются проценты в размере 6 % в месяц в период со дня заключения настоящего договора до 23.04.2020г. (период действия данной процентной ставки). ( п.1.3 договора)

Проценты за пользование займом, предусмотренные пунктом 1.3, выплачиваются в следующие сроки:

за первый месяц пользования займом - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

за второй месяц - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

за третий месяц - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

за четвертый месяц - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

за пятый месяц - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); за шестой месяц - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Заёмщик вправе осуществить возврат суммы займа после 23.04.2020г. вследствие чего заём, в таком случае, считается предоставленным с 24.04.2020г. с обязательством по его возврату до 24.07.2020г (включительно) и выплатой процентов за пользование займом, начисляемых с 24.04.2020г на сумму займа по день фактического её возврата, размер которых (ставка) составляет 12 % в месяц. Проценты по займу выплачиваются до 24-го числа каждого месяца (за будущий месяц). ( п.1.5 договора)

В период с ноября 2019 года по июнь 2021 года ответчик выплатил истцу денежные средства в общем размере 228 300 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно абз.1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор займа денежных средств в размере 300 000 руб. с уплатой процентов за пользование займом.

В соответствии с условиями договора сумма долга в размере 300 000 руб. должна быть возвращена до ДД.ММ.ГГГГ, за время пользования займом в этот период времени заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно в размере 6% от суммы долга.

В случае невозврата суммы долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, займ считается предоставленным с 24.04.2020г. до 24.07.2020г, за время пользования займом в этот период времени заемщик обязан до 24 числа каждого месяца уплачивать проценты в размере 12 % в месяц по день фактического возврата суммы долга.

Сумма займа в размере 300 000 руб. была получена ответчиком от истца. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества.

Договор займа и договор залога недвижимого имущества заключены в надлежащей письменной форме, подписаны обеими сторонами, денежная сумма в размере 300 000 руб. получена ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Условия договора займа, заключенного сторонами, закону не противоречат.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с п.1.5 договора стороны пришли к соглашению о том, что возврат суммы долга может быть продлен с уплатой повышенных процентов.

Данный пункт договора был согласован сторонами и ничего противозаконного не содержит.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По мотиву кабальности не может быть оспорена сделка, заключенная вследствие легкомысленного поведения потерпевшего, незнания рыночной конъюнктуры либо экономического просчета потерпевшего.

По смыслу указанной нормы и исходя из положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на лицо, заявившее такое требование, возлагается обязанность доказать наличие совокупности следующих обстоятельств: сделка совершена на крайне невыгодных условиях, вынужденность совершения такой сделки вследствие стечения тяжелых обстоятельств, к каковым могут относиться тяжелое материальное положение, отсутствие денежных средств для жизненно важного лечения себя и близких родственников; факт того, что контрагент сделки знал о вышеизложенных обстоятельствах и воспользовался этим.

При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 ГПК РФ).

ФИО3 не предоставил суду относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемые договоры были заключены вопреки его воле на крайне невыгодных для него условиях.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для признания договора займа и договора залога недействительными сделками.

Ссылки ФИО3 на то, что сделки были заключена с явным злоупотреблением правом со стороны ФИО2, являются необоснованными поскольку условия сделки по возврату суммы займа в определенный срок соответствуют требованиям закона, размер процентов за пользование займом носит обычный характер и не имеет признаков злоупотребления правом. Кроме того, истец не требует взыскания повышенных процентов, согласованных сторонами, в суд обратился по истечении нескольких месяцев после истечения срока возврата суммы долга, не допуская увеличения размера долга по своей инициативе. Договор залога был заключен ответчиком во исполнение обязательств по договору займа, заключен в письменной форме и зарегистрирован в Управлении Росреестра по РО, обстоятельства обращения взыскания на предмет залога возникают только в случае нарушения обязательств по договору.

В силу взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов ответчик должен был ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом и возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик в период с ноября 2019 года по август 2020 года выплатил истцу часть процентов за пользование займом, полученную в долг сумму займа в размере 300 000 руб. не возвратил, проценты уплатил не в полном размере и не по день фактического возврата суммы долга.

В соответствии с условиями договора и расчетом истца размер задолженности ответчика по договору займа составляет: невозвращенная сумма основного долга 300 000 руб., проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ по март 2022 г. в размере 221 700 руб., а всего 521 700 руб.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ, п. 1 статьи 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

Судом установлено, что ответчиком на протяжении длительного времени не исполнены долговые обязательства, допущенные нарушения условий договора займа являются существенными, оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется,    в связи с чем требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с заключением проведенной по делу судебной экспертизы, выполненной ООО «ЮРЦЭО АС «Консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 617 000 руб. Суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 617 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 700 руб., в том числе основной долг 300 000 руб., проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ по март 2022 г. в размере 221 700 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 417 руб.

Обратить взыскание в счет погашения долга по договору займа на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Ростова-на-Дону, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 617 000 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО3 о признании договора займа и ипотеки недействительными - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.22 года.