Решение по делу № 2-2171/2023 от 13.06.2023

№ 2-2171/2023

64RS0047-01-2023-001926-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года                                  г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Иванове М.С.,

при участии представителя истца Бочкарь Т.И. – Мещерякова А.А.,

представителя ответчика АО «СОГАЗ» Шляхтиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бочкарь Татьяны Ивановны к АО «СОГАЗ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - Банк ВТБ (ПАО), о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратилась в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указала, что <дата> между ней и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №. В этот же день между ней и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования по полису «Финансовый резерв» № №, программа «Оптима». Она является выгодоприобретателем по данному договору. С <дата> по <дата> истец находилась на стационарном лечении в ГУЗ «Областной клинический кардиологический диспансер» в диагнозом короновирусная инфекция в тяжелой форме, вызванная вирусом COVID-19 и инфаркт, с <дата> по <дата> она находилась на стационарном лечении в ГУЗ «Областной клинический кардиологический диспансер» с диагнозом реконвалесцент по короновирусной инфекции, вызванный вирусом COVID-19, с развитием двусторонней пневмонии, инфаркт и стероидный сахарный диабет, с <дата> по <дата> она находилась на стационарном лечении в ГУЗ «<данные изъяты>» с диагнозом <данные изъяты>, вызванный вирусом COVID-19, с развитием двусторонней пневмонии, инфаркт, стероидный сахарный диабет. Согласно справке <данные изъяты><данные изъяты>, выданной «<данные изъяты> от <дата>, истцу установлена инвалидности <данные изъяты>. Согласно Полису указанные события относятся к дополнительным страховым рискам – «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» и «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни». <дата> истцом в адрес ответчика и Банка ВТБ 24 были направлены заявления о выплате страхового возмещения. Оригиналы документов, подтверждающих наступление страхового случая, были направлены вместе с заявлением в банк, согласно требованиям условий страхования. <дата> истцом был получен ответ на заявление, в котором сотрудники ответчика сообщают, что представленный пакет документов не является достаточным для принятия решения о выплате страхового возмещения. <дата> от банка истцу поступил ответ, что перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, проверка документов, предоставленных застрахованным лицом, является предметом договора страхования, относится к исключительной компетенции страховщика. Для урегулирования ситуации рекомендовано обратиться с пакетом документов в обслуживающий офис банка. При этом в ответ на заявление сотрудники Банка не сообщили информацию о судьбе оригиналов документов, предоставленных им. Из-за указанных заболеваний истец не имеет возможности передвигаться самостоятельно и тем более посетить ближайший офис Банка ВТБ, в связи с чем заявление о выплате страхового возмещения было направлено Почтой России на юридический адрес Банка. <дата> истцом в адрес ответчика и третьего лица были направлены претензии с требованиями выплатить страховое возмещение. <дата> от ответчика поступил ответ на претензию, в котором страховая компания отказывает в удовлетворении требований истца, от третьего лица ответ на претензию не поступил. Истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании размера страховой выплаты с ответчика. <дата> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг вынесено решение, которым истцу отказано в удовлетворении требований на основании ч. 1 ст. 19 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». На основании изложенного истец первоначально просила суд взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховое возмещение в размере 643 692 рублей 00 копеек, неустойку за период с <дата> по <дата> в размере 92 692 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

<дата> страховое возмещение в размере 643 692 рублей 00 копеек было в добровольном порядке выплачено истцу ответчиком, в связи с чем представителем истца было подано заявление, в котором он просил суд не рассматривать требование о взыскании страхового возмещения в размере 643 692 рублей 00 копеек в связи с его добровольным исполнением, указал, что остальную часть требований поддерживает в полном объеме.

Истец в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом их уточнений поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, пояснила суду, что как только все необходимые документы были предоставлены истцом, это случилось в ходе судебного заседания, то было незамедлительно принято решение о выплате страхового возмещения, и оно истцу было выплачено. До этого у страховой компании отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения, поскольку истцом не был предоставлен полный пакет документов для его выплаты.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Бочкарь Т.И.. и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №.

В этот же день между Бочкарь Т.И. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования по полису «Финансовый резерв» № №, программа «Оптима».

Бочкарь Т.И. является выгодоприобретателем по данному договору.

В качестве страховых случаев указаны: «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» и «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни».

С истцом произошел страховой случай.

Так, с <дата> по <дата> Бочкарь Т.И. находилась на стационарном лечении в ГУЗ «<данные изъяты>» в диагнозом короновирусная инфекция в тяжелой форме, вызванная вирусом COVID-19 и <данные изъяты>.

С <дата> по <дата> Бочкарь Т.И. находилась на стационарном лечении в ГУЗ «<данные изъяты>» с диагнозом реконвалесцент по короновирусной инфекции, вызванный вирусом COVID-19, с развитием двусторонней пневмонии, <данные изъяты>.

С <дата> по <дата> Бочкарь Т.И. находилась на стационарном лечении в ГУЗ «<данные изъяты>» с диагнозом реконвалесцент по короновирусной инфекции, вызванный вирусом COVID-19, с развитием двусторонней пневмонии, <данные изъяты>.

Согласно справке <данные изъяты>, выданной «ГБ <данные изъяты> от <дата>, Бочкарь Т.И. была установлена инвалидность <данные изъяты> по причине общего заболевания (л.д. 31 – справка МСЭ).

С заявлением на выплату страхового возмещения истец обратилась к ответчику <дата>, к заявлению были приложены: копия паспорта заявителя, копия выписки из медицинской карты стационарного больного №, копия выписки из медицинской карты стационарного больного №, копия выписки из медицинской карты стационарного больного №, копия справки об установлении инвалидности (л.д. 39-40 – заявление, л.д. 41 – сведения об отправке заявления).

Письмом от <дата> АО «СОГАЗ» разъяснило истцу, что предоставленный ею пакет документов является недостаточным для принятия решения о выплате страхового возмещения. Решение о выплате/отказе в выплате страхового возмещения будет принято в сроки, установленные договором (полисом) страхования после получения от истца следующих документов:

- заявление на включение в участники Программы страхования (согласие на страхование) – (полис страхования) № № от <дата>,

- выписка из карты стационарного больного от <дата>, заверенная печатью ЛПУ (предоставлена не заверенная),

- выписка из амбулаторной карты – за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов (краткий анамнез: заболевание – дата, число, месяц, год), то есть с 2015 года,

- направление /протокол на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь,

- согласие застрахованного лица на обработку персональных данных и представление информации, составляющей врачебную тайну.

В письме указано, что рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено до получения вышеуказанных документов (л.д. 42).

<дата> Бочкарь Т.И. обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией, в которой просила выплатить ей страховое возмещение (л.д. 43-44 – претензия, л.д. 45 – сведения о направлении претензии).

В ответе на претензию от <дата> ответчик повторно указал истцу на то, что Решение о выплате/отказе в выплате страхового возмещения будет принято в сроки, установленные договором (полисом) страхования после получения от истца следующих документов:

- заявление на включение в участники Программы страхования (согласие на страхование) – (полис страхования) № № от <дата>,

- выписка из карты стационарного больного от <дата>, заверенная печатью ЛПУ (предоставлена не заверенная),

- выписка из амбулаторной карты – за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов (краткий анамнез: заболевание – дата, число, месяц, год), то есть с 2015 года,

- направление /протокол на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь,

- согласие застрахованного лица на обработку персональных данных и представление информации, составляющей врачебную тайну.

Повторно разъяснено, что документы должны быть заверены печатью лечебного учреждения, выдавшего документ, и подписью ответственного должностного лица (л.д. 46-47 – ответ на претензию).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Как следует из п. 9.4 Условий страхования АО «СОГАЗ» по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) при наступлении страхового события «Инвалидность в результате случая и болезни» дополнительно к документам, указанным в п. 9.2 Условий страхования, предоставляются следующие документы:

а) направление на медико-социальную экспертизу,

б) справка из учреждения медико-социальной экспертизы для установления инвалидности, протокол проведения МСЭ,

в)справка медицинской организации (выписка из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, выпиской эпикриз из истории болезни), заверенная печатью, диагнозом, сроками лечения, результатами обслуживания, расписанием проведения лечения.

В соответствии с п. 9.2 Условий страхования документами, предоставляемыми Страхователем (Выгодоприобретателем) при наступлении страховых случаев, указанных в п.п. 4.2.1 – 4.2.6 (в том числе в случае наступления страховых случаев «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» и «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни»0 являются:

- заявление о страховой выплате, составленное в письменном виде,

- полис,

- документ, удостоверяющий личность,

- банковские реквизиты.

Как видно из материалов дела, Бочкарь Т.И. при обращении в страховую организацию документов, указанных в п. 9.4 Условий страхования АО «СОГАЗ» по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), не предоставлено, таким образом, у страховой организации отсутствовали основания для выплаты истцу страхового возмещения.

Документы в полном объеме были предоставлены истцом только в ходе рассмотрения дела по существу, после чего <дата> ответчиком было выплачено страховое возмещение истцу в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Кроме того, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку нарушений прав потребителя со стороны ответчика при обращении истца в АО «СОГАЗ» не установлено, поскольку это истцом были предоставлены документы в страховщику не в полном объеме, ответчик при этом своевременно в письменном виде разъяснял истцу необходимость предоставления этих документов, то оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Бочкарь Татьяны Ивановны (паспорт серии № №) к АО «СОГАЗ» (ИНН №) о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись П.А. Замотринская

Мотивированное решение по делу изготовлено 4 августа 2023 года.

Судья подпись          П.А. Замотринская