Решение по делу № 2-1443/2020 от 16.03.2020

        Дело № 2-3471/2019

24RS0002-01-2020-001427-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    29 мая 2020 года                         г. Ачинск, ул. Дзержинского, 4,

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Полатовской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Емец Игорю Станиславовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Емец И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 27 марта 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № АК <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 580 892,50 руб. сроком до 27.03.2020 под 22 % годовых под залог транспортного средства марки LADA LARGUS, 2015 года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 24 апреля 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) – после переименования АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №-РК/АМБ, в соответствии с которым истец принял все права требования по указанному кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 05.02.2020 заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 03.03.2020 сумма задолженности составила 180 461,31 руб., в том числе: основной долг – 160 915,45 руб., проценты за пользование денежными средствами – 589,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18 620,63 руб., неустойка на проценты – 336,06 руб., которые Банк просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в сумме руб. 10 809,23 руб., расторгнуть кредитный договор № АК <данные изъяты> от 27.03.2015, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA LARGUS, 2015 года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены автомобиля судебным приставом-исполнителем (л.д.3-6).

Определением от 03 апреля 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.77).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом путем размещения сведений на сайте суда (л.д.85,109), в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддержал в полном объеме (л.д.118-119).

Ответчик Емец И.С. неоднократно извещался на подготовку по делу и о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией по последнему известному месту жительства по двум адресам (л.д. 108), от получения которого уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции (л.д. 112-115,79-80, 89-90, 105-106,), в суд не явился, отзыва, возражений по исковым требованиям не представил, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО КБ «АйМаниБанк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.108,109), в судебное заседание не явился, отзыва, возражений по заявленным требованиям не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Таким образом, неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обычаям и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела между Емец И.С. путем подачи заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор кредитования под залог транспортного средства № АК <данные изъяты> от 27 марта 2015 года. В соответствии с договором ответчику открыт текущий счет, предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 580 892,50 руб. под 22 % годовых, указанная процентная ставка действует с даты, следующей за датой первого очередного платежа (34% годовых - процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа) на срок до 27.03.2020 года с передачей в залог транспортного средства автомобиля марки LADA LARGUS, 2015 года выпуска, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Пунктом 12 Договора предусмотрена неустойка за несвоевременное гашение задолженности в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно (л.д. 23-25), согласно графику платежей (л.д.26).

Согласно п. 6. Договора и графика платежей, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере по 16 220 рублей (л.д. 23,26, 29 оборот).

Согласно п.п. 3.4, 3.5. Условий предоставления кредита, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (л.д. 29).

Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка (п.3.7. Условий). Заемщик не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей (п. 4.1. Условий) (л.д.29, оборот). Заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора (п. 5.4.2) (л.д.30).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 8.1 Условий) (л.д.24, 31 оборот).

Согласно графику платежей по кредиту, Емец И.С. был обязан                                                              производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, начиная с апреля 2015 года в размере по 16 200 руб., последний платеж в размере 14 441,8 руб. должен был быть внесен не позднее 20.03.2020 г. (л.д. 26).

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней дает право банку досрочно истребовать задолженность по кредиту (п.6.1.1 Условий) (л.д.30,оборот).

Из договора купли-продажи транспортного средства № от 27.03.2015 года следует, что Емец И.С. приобрел в ООО «Бугач-Авто» автомобиль марки LADA LARGUS, 2015 года выпуска, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № за 505 000 руб., из которых 100 000 рублей - личные средства, 405 000 рублей покупатель оплатил денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца (л.д.27).

Однако, как видно из представленной выписки из лицевого счета заемщика, Емец И.С. платежи в погашение задолженности вносились не в полном объеме и не своевременно, последний платеж был произведен 14.02.2020 года в сумме 7000 рублей (л.д.12-16).

Согласно п. 5.2.5 Условий предоставления кредита, п. 13 Договора банк вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе лицам, не обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности) (л.д.30, л.д.24).

    24 апреля 2015 года между ООО КБ "АйМаниБанк" (Цедент) и АКБ "Российский капитал" (Публичное акционерное общество) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №-РК/АМБ по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору (л.д.43-45). Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования №-РК/АМБ от 24.04.2015, права требования по кредитному договору № АК <данные изъяты> от 27 марта 2015 года были переуступлены АКБ "Российский капитал" (после переименования 13.12.2018 АО "Банк ДОМ.РФ") (л.д.46-47).

Нарушение условий возврата кредита Емец И.С. подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой в погашение задолженности по основному долгу и просроченному основному долгу за период с октября 2018 года платежи по кредиту и уплате процентов вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 12-16).

    Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору, следует, что по состоянию на 02 марта 2020 года задолженность Емец И.С. по кредитному договору составила 180 461,31 руб., которая включает в себя:

    - задолженность по основному долгу – 160 915,45 руб.,

    - проценты за пользование кредитом– 589,17 руб.

    - неустойка на просроченный основной долг – 18 620,63 рублей,

    - неустойка на просроченные проценты – 336,06 рублей (л.д. 17-19).

Расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела стороной истца, полностью соответствует условиям кредитного договора. Правильность представленного расчета была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Представленный расчет стороной ответчика не оспаривался.

Поскольку заемщиком допускались нарушения обязательств по погашению кредита, то 05 февраля 2020 года Банк направил ответчику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и начисленной неустойки в общем размере 185 267,69 руб., в тридцатидневный срок, а также предложил расторгнуть кредитный договор (л.д.62,63), которое ответчиком в полном объеме до настоящего времени добровольно не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик Емец И.С. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором в полном объеме, в связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредитному договору в общей сумме 180 461, 31 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание значительный период нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, внесение платежей по кредиту несвоевременно и не в полном объеме, размер просроченных платежей, суд считает допущенные ответчиком нарушения договора существенными, и считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с разделом 7, п. 7.1.1 для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 10 Заявления. Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств (л.д.23, оборот, 30 оборот).

Пунктом 6 заявления - анкеты предусмотрено, что автомобиль принят в залог с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 353 500 руб. (л.д.24, оборот).

Пунктом 7.1.5.3 Условий предоставления кредита предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, банк (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.31).

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Поскольку установлено, что заемщик не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет более 5% от залоговой стоимости имущества, и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 03.03.2020, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 809,23 руб. (л.д.9), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 27 марта 2015 года между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Емец Игорем Станиславовичем.

Взыскать с Емец Игоря Станиславовича в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в сумме 180 461 рубль 31 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 809 рублей 23 копейки, а всего взыскать 191 270(сто девяносто одну тысячу двести семьдесят) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA LARGUS, 2015 года выпуска, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Емец Игорю Станиславовичу, путем продажи с публичных торгов.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 16 марта 2020 года в виде: ареста на автомобиль LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска, модель, № двигателя <данные изъяты>; запрета РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» производить регистрационные действия в отношении автомобиля LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска, модель, № двигателя <данные изъяты>, сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Председательствующий судья                         А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2020 года

            Председательствующий судья                         А.А. Порядина