Решение по делу № 2-564/2019 от 12.09.2019

Дело № 2-564/2019

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                         30 октября 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Сергеевой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Сергеевой Н. Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №........ от 16.03.2016 в размере 80 878,03 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 626,34 рублей.

Требования мотивированы тем, что 16.03.2016 между АО «Альфа-Банк» и Сергеевой Н.Г. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №........ в афертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающей выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты банк предоставил заемщику денежные средства в размере 70 000 рублей под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В результате неисполнения Сергеевой Н.Г. договорных обязательств общий долг заемщика перед банком согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте составляет 80 878,03 рублей, из них: просроченный основной долг – 69 986,9 рублей, начисленные проценты – 9 918,95 рублей, штрафы и неустойки – 972,18 рублей.

Указанная задолженность образовалась в период с 05.04.2017 по 04.07.2017.

    Просят взыскать с ответчика Сергеевой Н.Г. вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 626,34 рублей.

    В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направил, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя, на заочное решение согласны.

Ответчик Сергеева Н.Г., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчика и его представителя, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец не возражает против вынесения заочного решения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке судом вынесено определение.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «О займе» главы 42 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что Сергеева Н.Г. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на открытие счета кредитной карты, выдаче к счету кредитной карты в соответствии с параметрами, определенными в индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования.

Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, с которыми Сергеева Н.Г. была ознакомлена (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты), банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом предложения заемщика (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п.1,2,4,6 индивидуальных условий, п.4,6 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты лимит кредитования составляет 70 000 рублей, договор действует в течение неопределенного срока. Процентная ставка составляет 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования.

Судом установлено, что Сергеева Н.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, ответчиком факт использования карты путем совершения расходных операций оспорен не был.

Таким образом, кредитный договор между АО «Альфа-Банк» и Сергеевой Н.Г. был заключен путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования). Соглашение о кредитовании заключено на общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Информация о полной стоимости кредита содержится в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Подпись Сергеевой Н.Г. в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

На основании пункта 9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредитования в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Пунктом 9.4 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по договору кредита не позднее даты, указанной в уведомлении банка.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Судом установлено, что заемщик Сергеева Н.Г. знала о своей обязанности по кредитному договору о необходимости погашения задолженности по кредиту в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается ее подписью в договоре. Однако не исполнила свою обязанность.

        В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

        Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 01 августа 2017 года банк расторг договор путем направления требования о срочном погашении задолженности по соглашению, обозначив в нем сумму задолженности в размере 80 878,03 рублей, установив срок возврата задолженности в течение трех дней с момента получения требования. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № №........ по состоянию на 10.10.2019, выписки по счету за период с 01.01.2016 по 31.12.2016, выписки по счету за период с 01.01.2017 по 31.12.2017, выписки по счету за период с 01.01.2018 по 05.07.2018, выписки по счету за период с 06.07.2018 по 31.12.2018, выписки по счету за период с 01.01.2019 по 09.04.2019 следует, что Сергеева Н.Г. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору: допускала нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, действий по возврату суммы кредита, уплате процентов не предпринимала. Учитывая неоднократное нарушение Сергеевой Н.Г. сроков уплаты основного долга и процентов, предусмотренных кредитным соглашением, суд считает законным требование банка о взыскании задолженности по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Сергеевой Н.Г. по договору по состоянию на 10.10.2019 составляет 80 878,03 рублей, из них задолженность по основному долгу – 69 986,90 рублей, задолженность по уплате процентов 9 918,95 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов 382,86 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 589,32 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 05.04.2017 по 04.07.2017.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным. При разрешении данного спорного правоотношения суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против представленного истцом расчёта.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание требования данной нормы права, суд считает неустойку, предъявленную истцом ответчику Сергеевой Н.Г. соразмерной последствиям нарушения обязательства.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Согласно ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Определением Промышленновского районного суда от 12.09.2019 в качестве обеспечения иска был наложен арест на имущество, принадлежащее Сергеевой Н.Г., в чем бы оно не выражалось и где бы оно не находилось, за исключением того имущества, на которое не может быть наложен арест по закону.

Таким образом, суд считает необходимым сохранить принятые меры по обеспечению иска до исполнения решения суда.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 626,34 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Сергеевой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с Сергеевой Н. Г., <.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № №........ от 16.03.2016 в размере 80 878 (восемьдесят тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 03 копейки, из них: просроченный основной долг – 69 986 (шестьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 90 копеек, начисленные проценты – 9 918 (девять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 95 копеек, штрафы и неустойки – 972 (девятьсот семьдесят два) рубля 18 копеек.

Взыскать с Сергеевой Н. Г., <.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере 2 626 (две тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 34 копейки.

Принятые по определению суда от 12.09.2019 меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Сергеевой Н.Г., в чем бы оно не выражалось и где бы оно не находилось, за исключением того имущества, на которое не может быть наложен арест по закону, сохранить до исполнения решения суда.

Полный текст мотивированного решения стороны могут получить с 05 ноября 2019 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                          Е.И. Коробкова