Решение по делу № 2-386/2018 от 10.05.2018

Дело № 2-386/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             15 июня 2018 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

с участием ответчика Непомнящего С.А.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Непомнящему ФИО11 о взыскании долга по договору кредитования и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный » обратился в суд с исковым заявлением к Непомнящему С.А. о взыскании задолженности по договору кредитования и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 31.08.2011 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ( далее- Кредитор, Истец) и Непомнящим С.А. (далее- Заемщиком, Ответчиком) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор). По условиям кредитного договора Кредитор предоставил Ответчику кредит в сумме 281 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно, для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 16.04.2018 года задолженность по Договору составляет 142 547,31 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашении задолженности ( при наличии таковых)), из них задолженность по основному долгу 102 010,36руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 22 957,93 руб..; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 17579,02 руб., задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту 0 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 01.01.2014г. по 16.04.2018г. В связи с чем, истец просит взыскать с Непомнящего С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2011 г. в размере 142 547,31 руб., из них задолженность по основному долгу 102 010,36руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 22 957,93 руб..; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 17 579,02 руб., задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту 0 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4050,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный » не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.5).

     Ответчик Непомнящий С.А. в судебном заседании исковые требования признал и показал, что задолженность образовалась из-за того, что возникли финансовые трудности, и платить кредит не чем. Просил суд уменьшить размер неустойки, в связи с материальными затруднениями, а также основной долг на 10000 руб., которые он внес на счет 05.05.2018г., через терминал 10375526 расположенный по адресу: Балахтинский р-н, пгт. Балахта, ул. Леина,286, квитанция №.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1.ч. 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, согласно выписки из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный» п.1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от 12 марта 1991 года (протокол № 1) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка, Банк изменил организационно- правовую форму на ПАО «Восточный экспресс банк». В соответствии с п.1.2 Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также настоящим Уставом (л.д.39-40).

31 августа 2011 года между Банком и ответчиком Непомнящим С.А. был заключен договор кредитования №. Согласно заявления на получение кредита от 31.08. 2011г. Кредитор предоставил Ответчику кредит (вид кредита: бизнес- персональный) в сумме 281 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, под 15 % годовых, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита более 30 % от ежемесячного взноса, но не менее 3 000 рублей. Согласно программы страхования жизни и трудоспособности ФИО2 кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» взимается страховая сумма 0,40% в месяц от суммы кредита. Страховой организацией является ЗАО «<адрес> Страхование» (л.д.9-10).

    Непомнящий С.А. подписал заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязался производить Банку оплату услуг за присоединение к данной программе в размере 0,4% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1126.04,04 руб., согласился со всеми условиями Программы. Получил условия страхования с описанием Программы страхования (л.д.15-16).

Согласно ксерокопии паспорта Непомнящий ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> с 11.12.2007 года (л.д.11-12).

Согласно Анкеты заявления от 31.08.2011г. Непомнящий С.А. представивший паспорт - серия № №, выданный 04.12.2002г. <адрес> <адрес>, зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, <данные изъяты>. Сумма кредита 279 000, руб., со сроком на 60 месяцев, под 15% годовых (л.д.17).

По условиям потребительского кредита и банковского специального счета п.4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Заемщик в соответствии с п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга ( сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.6 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемнесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). В соответствии с пп.5.1.2,5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем Опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование о новом размере / отмене платы осуществляется посредством SMS – уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента (л.д.37-38).

Согласно выписки из лицевого счета за период с 01.09.2009г. по 16.04.2018 Непомнящему С.А. 31.08.2011г. выдан кредит в сумме 281,511 рублей. Последний платеж ответчиком внесен 09.04.2018 года в сумме 6682 руб. 90 коп. (л.д.23-36).

Согласно графика гашения кредита от 31.08.2011г., сумма платежа с 01.09.2011г. по 01.08.2018г составляла 7933,04 руб., 02.08.2016г. сумма платежа составляла 7980,47 руб. (л.д.12-14).

Согласно, расчета сумма задолженности в период пользования кредитом по состоянию на 16.04. 2018г. составляет 142 547,31 руб. из них задолженность по основному долгу 102 010,36 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 19082,01 руб..; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 21 454.94 руб., задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту 0,00 руб. (л.д.18-22).

Согласно свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе Публичное акционерное Общество «Восточный Экспресс Банк» 04.06. 1999 года поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ в налоговом органе по месту нахождения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 1 по Амурской области (л.д.41).

24 октября 2016 года в единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Публичного Акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (л.д.42-43).

Согласно выписки от 22 января 2018 года из протокола № 1/600 заседания Совета директоров ПАО «Восточный экспресс банк» председателем Правления ПАО «Восточный экспресс банк» назначен Левин Д.О. Утверждены условия Дополнительного соглашения к трудовому договору с Председателем Правления ПАО «Восточный экспресс банк» Левиным Д.О. в соответствии с Приложением №1. Поручено Председателю Совета директоров ПАО «Восточный экспресс банк» Аветисяну А.Д. подписать от имени Банка Дополнительное соглашение к Трудовому договору с Председателем Правления Левиным Д.О. (л.д.44-45).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ПАО «Восточный экспресс банк» включены в ЕГРЛЮ по состоянию на 24.01. 2018г., и имеют следующую информацию: дата регистрации 12.05. 1991г., в налоговый орган на учет постановлено 20.06. 1994г., имеет уставный капитал. Левин Д.О. имеет право без доверенности действовать от имени юридического лица (л.д.46-48).

В связи, с тем, что ответчик не погасил сумму задолженности истец обратился в суд, и просит взыскать с Непомнящего Сергея Анатольевича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2011 г. в размере 142 547,31 руб., из них задолженность по основному долгу 102 010,36руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 22 957,93 руб..; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 17 579,02 руб., задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту 0 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4050,95 руб., а всего 146 598.26 рублей.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору сумму долга в размере 114 092, 37 руб., из них задолженность по основному долгу 92010.36 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 19 082,01 руб..; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 3 000 руб., задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту 0 руб., мотивируя свои требования тем, что в судебном заседании установлено, что Непомнящий С.А. заключил с ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования №, по которому ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем в период с 01.01.2014 года по 16.04.2018 год образовалась задолженность по кредиту, ответчик не производил оплату кредита и не вносил минимальный платеж, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины.     Учитывая, что ответчикам согласно квитанции 4210084067 от 05.05.2018 года оплачена сумма в размере 10000 руб. (л.д.52), которая переведена на счет Восточный экспресс банк, суд считает снизить основной долг на данную сумму, и взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 92010,36 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представленный расчет неустойки, подлежащей уплате в сумме 17 579,02 руб., суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает снизить её размер до 3 000 рублей.

Кроме того согласно представленного истцом расчета от 24.04.2018г. (л.д.18-22) сумма задолженности по процентам за пользования кредитными средствами указана 19 082,01 рублей, а в иске сумма указана 22 957,93 рубля. Учитывая данные противоречия, а так же то, что сумма задолженности по процентам в размере 22 957,93 рубля не подтверждена материалами дела, суд взыскивает сумму задолженности по процентам согласно представленного расчета в размере 19 082,01 рублей.

Учитывая, что судом иск удовлетворен частично, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 3 481 рублей 85 коп., пропорционально удовлетворённым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный » удовлетворить частично.

Взыскать с Непомнящего ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный » сумму задолженности по договор кредитования № от 31.08.2011г. в размере 114 092,37 руб., из них задолженность по основному долгу 92010,36 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 19082,01 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 3 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3481,85 руб., а всего 117 574,22 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2018 года