Решение от 28.03.2024 по делу № 2-278/2024 от 20.02.2024

Дело № 2-278/2024

21RS0001-01-2024-000217-65

Заочное решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батрковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Осминкиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» и Давыдову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» и Давыдову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 26 сентября 2023 года выдало кредит Обществу с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» в сумме 2665000 рублей, на срок 36 месяцев. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступно для ознакомления по ссылке, направляемой заёмщику посредством Системы дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заёмщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписное в Системе дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ) электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признаётся равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика или уполномоченного лица заёмщика, заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13 Заявления).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 Заявления). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 19,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 21,9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 28 сентября 2023 года с Давыдовым И.Н.

Договор поручительства подписан ПЭП ФЛ Поручителем, с учётом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанного в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и поручителем и признаётся равнозначным Договору поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 6 Договора поручительства).

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий договора Поручительства, поручитель обязан отвечать перед Банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользовании кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком своих обязательств по договору.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объёме, включая плату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заёмщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчётом.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31 октября 2023 года по 15 февраля 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2870982 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 2665000 рублей, просроченные проценты - 205982 рубля 37 копеек.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования и пунктом 4.5 Общих условий договора поручительства установлено, что Банк имеет право потребовать от заёмщика и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Ремонт техники Алатырь» и Давыдова <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №, заключенному 26 сентября 2023 года, за период с 31 октября 2023 по 15 февраля 2024 года включительно, в размере 2870982 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 2665000 рублей, просроченные проценты - 205982 рубля 37 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22554 рубля 91 копейку.

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго - Вятского Банка ПАО Сбербанк о времени и месте судебного разбирательства дела, извещено своевременно и надлежащим образом. Одновременно с подачей иска представитель истца - Офицерова Е.Г., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики - Общество с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» и Давыдов И.Н. в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в их отсутствии и отсутствии представителей, не имеется.

Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчики в случае невозможности явки в судебное заседание вправе были предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовались.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом предприняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и с согласия истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из статьи 428 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ООО «Ремонт техники Алатырь» - заёмщика, в лице единоличного исполнительного органа, на основании Устава Давыдова И.Н., о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) - кредитором, заключен кредитный договор на сумму 2665000 рублей, на срок 36 месяцев.

Из заявления заёмщика о присоединении к Общим условиям кредитования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» следует, что заёмщик просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчётный счёт №, открытый у кредитора, на следующих условиях:

Сумма кредита 2665000 рублей (пункт 1);

Цель кредита - для целей развития бизнеса заёмщика, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заёмщика (пункт 2);

Процентные ставки по договору:

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 процентов годовых.

С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 процентов годовых.

Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6).

Тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 Заявления. Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заёмщик обеспечивает предоставление поручительства Давыдова И.Н., в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № (пункт 9);

Заёмщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, и подписанное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком Договора кредитования, и признаётся равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13).

Заёмщик ознакомится с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется из выполнять (пункт 14).

В совокупности с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью ПАО Сбербанк, заявление заёмщика о присоединении к Общим условиям кредитования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное электронной подписью, являются заключенной между Заёмщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

При таких обстоятельствах следует признать, что кредитный договор между ПАО Сбербанк и ООО «Ремонт техники Алатырь» заключен в надлежащей форме.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Из Выписки по операциям на счёте (специальном банковском счёте) ООО «Ремонт техники Алатырь» за период с 28 сентября 2023 года по 16 февраля 2024 года следует, что 28 сентября 2023 года Волго-Вятским Банком ПАО Сбербанк произведено зачисление на счёт ООО «Ремонт техники Алатырь» № кредита по договору № от 28 сентября 2023 года, согласно распоряжению кредитного отдела № от 28 сентября 2023 года в размере 2665000 рублей.

Тем самым обязательства кредитора – ПАО Сбербанк по кредитному договору, заключенному с ООО «Ремонт техники Алатырь» исполнены в полном объеме.

Порядок погашения кредита и выплаты процентов по кредиту сторонами установлен в день заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании на основании представленного истцом расчета задолженности по кредиту установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком ООО «Ремонт техники Алатырь» не производятся надлежащим образом с 28 октября 2023 года до настоящего времени.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу частей 1, 2, 3 статьи 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 26 сентября 2023 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ремонт техники Алатырь», между истцом ПАО Сбербанк и Давыдовым И.Н. – поручителем, 26 сентября 2023 года заключен договор поручительства, путем подписания Давыдовым И.Н. предложения (оферты) на заключение договора поручительства, из которого следует, что в соответствии с Договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору № (абзац 1, пункт 1);

Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают сумму кредита в размере 2665000 рублей, срок полного погашения задолженности по Основному договору по истечение 36 дней с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора. Порядок погашения кредита - аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом, комиссии, платы, в соответствии с условиями основного договора, покрытие всех издержек, которые понесет Банк в связи с исполнением вышеназванного Основного договора и Договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года, видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно протоколам проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированных в системах ПАО Сбербанк 28 сентября 2023 года, следует, что единоличным исполнительным органом ООО «Ремонт техники Алатырь» Давыдовым И.Н. произведено подписание электронного документа - заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № и Давыдовым И.Н. электронного документа - предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Системы.

Одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена; Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом. Электронный документ, подписанный Одноразовым паролем, признаётся равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента.

Согласно части 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Доказательств того, что нарушение обязательств по погашению кредита, произошло не по вине ответчика ООО «Ремонт техники Алатырь», суду не представлено.

По состоянию на 15 февраля 2024 года остаток неисполненных заёмщиком Обществом с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» обязательств по кредитному договору составляет: 2896126 рублей 13 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 2665000 рублей, просроченные проценты за кредит – 205982 рубля 37 копеек, задолженность по неустойке в размере 25143 рубля 76 копеек, из них: просроченные проценты - 11192 рубля 27 копеек, просроченная ссудная задолженность - 13951 рубль 49 копеек.

Доказательств опровергающих данный расчет Обществом с ограниченной ответственностью «Ремонт техники Алатырь» и Давыдовым И.Н. суду не представлено.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

15 января 2024 года ПАО Сбербанк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, направило в адрес ответчиков ООО «Ремонт техники Алатырь» и Давыдова И.Н. требование досрочном возврате сумм задолженности по кредиту, не позднее 14 февраля 2024 года, с указанием общей суммы задолженности по состоянию на 15 января 2024 года в размере 2816603 рубля 76 копеек, которые ответчиками оставлены без исполнения.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения обязательств ООО «Ремонт техники Алатырь» по кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредиту в полном объеме, размере 2870982 рубля 37 копеек, из них: просроченный основной долг 2665000 рублей и просроченные проценты в размере 205982 рубля 37 копеек.

Согласно платежному поручению № от 19 февраля 2024 года Волго-Вятским ПАО Сбербанк при подаче данного искового заявления уплачена государственная пошлина, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 22554 рубля 91 копейка.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков - ООО «Ремонт техники Алатырь» и Давыдова И.Н. подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 22554 рубля 91 копейка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 2870982 ░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 2665000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 205982 ░░░░░ 37 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22554 ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░ 2893537 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.