Решение от 21.10.2021 по делу № 2-927/2021 от 05.10.2021

Дело №2-927/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области                                 21 октября 2021 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Перьмяковой Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Перьмяковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 21.08.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Перьмяковой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Перьмяковой И.В. был предоставлен кредит в сумме 173 000 рублей сроком погашения до 31.07.2019 года, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 02.08.2015 года по 31.08.2021 года в размере 4 594 366 руб. 13 коп., из которых: 147 059 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 91 319 руб. 69 коп. - сумма процентов, 4 355 987 руб. 39 коп. - штрафные санкции. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 96 939 руб. 06 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Требование о погашении имеющейся задолженности ответчиком проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с Перьмяковой И.В. задолженность по кредитному договору № от 21.08.2014г. за период с 02.08.2015 г. по 31.08.2021 г. в размере 335 317 руб.80 коп., в том числе: 147 059 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 91 319 руб. 69 коп. - сумма процентов, 96 939 руб. 06 коп. - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 553 руб. 18 коп.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен.В заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Перьмякова И.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном заявлении просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как считает, что истец обратился в суд по истечении срока исковой давности. После 02.08.2015 г. платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились. Истец обратился в суд 05.10.2021 г., то есть по прошествии более 6 лет с момента, когда узнал о нарушении сроков оплаты. Кроме того, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района также за пределами срока исковой давности.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 21.08.2014г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Перьмяковой И.В. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Перьмяковой И.В. была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 173 000 рублей со сроком возврата кредита 31.07.2019 года, с процентной ставкой 22 % годовых. В соответствии с п.6 Договора заемщик обязан погашать проценты за пользование кредитом ежеквартально не позднее последнего числа месяца каждого квартала, начиная со следующего месяца с даты возникновения задолженности по кредиту, погашение основного долга по кредиту в конце срока возврата кредита, установленного в п.2. В соответствии с п.12 Договора неустойка за неисполнение или частичное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту начисляется: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Перьмякова И.В. согласилась с условиями договора и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в договоре.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил Перьмяковой И.В. кредит в сумме 173 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Приказами Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15 от 22.04.2021 г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев.

В соответствии с п.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании в порядке, установленном законодательством.

Истцом в адрес ответчика 27.04.2018 года было направлено требование о погашении имеющейся задолженности по состоянию на 01.03.2018 года в размере 147 059 рублей 05 копеек (основной долг), что следует из списка внутренних почтовых отправлений от 28.04.2018 года.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору Перьмякова И.В. в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не исполнила, в результате чего за период с 02.08.2015 года по 31.08.2021 года образовалась задолженность в размере 335 317 руб.80 коп., в том числе: 147 059 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 91 319 руб. 69 коп. - сумма процентов, 96 939 руб. 06 коп. - штрафные санкции. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и выписками по счету.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, последний платеж внесен Перьмковой И.В. 28.07.2015 г., после чего кредитные обязательства по договору (со сроком исполнения до 31.07.2019 года) не исполнялись (л.д.12-15).

03.07.2019 года истец обратился к мировому судье судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 15.07.2019 года был выдан судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 07.06.2021 года судебный приказ от 15.07.2019 года был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно оттиску на почтовом отправлении, с настоящим иском истец обратился в суд 05.10.2021 г. (л.д.93).

Оценивая изложенное, суд считает, что срок предъявления требований по ежемесячным платежам за период с 02.08.2015 года по 03.07.2016 года истек. Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности за указанный период следует отказать.

Задолженность по кредитному договору по основному долгу за период с 04.07.2016 года по 31.08.2021 года (дата, по которую истцом составлен расчет исковых требований) составляет 147 059 руб. 05 коп., проценты за указанный период составляют 65 288 руб. 88 коп. (91 319, 69 руб. - 26 030,81 руб. = 65 288, 88 руб.).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует ст. 67 ГПК РФ.

Согласно расчета истца, по состоянию на 31.08.2021 г. сумма задолженности Перьмяковой И.В. по штрафным санкциям составляет 96 939 руб. 06 коп., из которых сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, исчисленная с 01.08.2019г. составляет 33 057 руб. 60 коп., сумма штрафных санкций на просроченные проценты с 01.04.2015г. составляет 63 881 руб. 46 коп. (л.д. 25-28).

Поскольку судом применен срок исковой давности по взысканию основного долга и процентов, то и при исчислении суммы штрафных санкций на просроченные проценты необходимо применить срок давности и взыскать данные штрафные санкции за период с 04.07.2016г. по 26.07.2021г. (дата, по которую истцом составлен расчет штрафных санкций) в размере 61 916,88 руб. (63 881,46 руб. - 1 964,58 руб. = 61 916,88 руб.).

Сумму штрафных санкций в размере 94 974 руб. 48 коп. (33 057,60 руб. + 61 916,88 руб.) суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшает до 50 000 рублей с учетом указанных выше обстоятельств, а также суд принимает во внимание, что после направления Перьмяковой И.В. требования об уплате имеющейся задолженности и реквизитов для осуществления ежемесячных платежей по кредиту она не предприняла никаких действий для выполнения своего обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 21.08.2014г. подлежат удовлетворению частично: 147 059 руб. 05 коп. - основной долг; 65 288 руб. 88 коп. - сумма процентов; 50 000 руб. - штрафные санкции.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с представленными суду платежными поручениями № 10240 от 15.09.2021 г. и № 56237 от 06.09.2018 г., истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления к Перьмяковой И.В. в сумме 6 553 руб. 18 коп. (л.д.6,7).

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины также необходимо взыскать с ответчика Перьмяковой И.В. в пользу истца частично в сумме 6 292руб. 87 коп., с учетом вышеуказанных норм.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21.08.2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.07.2016 ░░░░ ░░ 31.08.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░: 147 059 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 65 288 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.07.2016 ░. ░░ 31.08.2018 ░., 50 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░: 262 347 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 292(░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 87 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░