Решение от 18.02.2022 по делу № 2-432/2022 (2-5274/2021;) от 16.11.2021

4

Дело № 2-432/2021

УИД: 42RS0009-01-2021-009876-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Прошина В.Б.

при помощнике судьи Сячине И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

18 февраля 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» к Ащеулова А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ащеулова А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ОАО «Росгосстрах Банк» и Ащеулова А.С. заключен кредитный договор ###.

Согласно кредитному договору банком заемщику открыт специальный карточный счет, установлен кредитный лимит в размере 80 000 руб., установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 26 % годовых (п. 4 Кредитного договора), срок предоставления кредитного лимита – на 2 года (п. 2 Кредитного договора), установлен размер пени за нарушение сроков исполнения кредитного обязательства - 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Кредитного договора).

Установление кредитного лимита подтверждается мемориальным ордером, выпиской со счета, открытого на имя Ащеулова А.С. ###.

Ащеулова А.С. систематически нарушала сроки исполнения кредитного обязательства.

В адрес Ащеулова А.С. направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций ### от **.**.**** Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено.

По состоянию на **.**.**** задолженность Ащеулова А.С. по кредитному договору ### от **.**.**** перед банком составляет 90290,76 руб., из которой: 79962,80 руб. - задолженность по основному долгу; 10327,96 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ащеулова А.С. в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 90290,76 руб., из которой: 79962,80 руб. - задолженность по основному долгу; 10327,96 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2908,72 руб.

В судебном заседании ответчик Ащеулова А.С. против удовлетворения исковых требований возражала, просила снизить сумму процентов, неустойки, применить срок исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Росгосстрах Банк», извещенного о слушании дела надлежащим образом.

Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Росгосстрах Банк» и Ащеулова А.С. заключен кредитный договор ###.

Согласно кредитному договору банком Ащеулова А.С. открыт специальный карточный счет, установлен кредитный лимит в размере 80 000 руб., установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 26 % годовых (п. 4 Кредитного договора).

Кредит предоставлен Ащеулова А.С. на потребительские цели (п. 11 кредитного договора).

Пунктом 2 кредитного договора установлено, что кредитный лимит предоставляется на 2 года, если заемщик повспользовался кредитным лимитом, то срок его действия продлевается еще на 2 года.

Факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету ###.

Таким образом, кредитором – ПАО «Росгосстрах Банк» обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В свою очередь, как следует из выписки по счету заемщика, ответчик Ащеулова А.С. неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, надлежащим образом платежи в погашение задолженности заемщиком не осуществляет.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, п. 12 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ)

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В адрес Ащеулова А.С. направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций ### от **.**.**** Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено.

До настоящего времени требование истца, Ащеулова А.С. не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** задолженность Ащеулова А.С. по кредитному договору ### от **.**.**** перед банком составляет 90290,76 руб., из которой: 79962,80 руб. - задолженность по основному долгу; 10327,96 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ### от **.**.**** в сумме 90290,76 руб.

При этом, суд считает, что ходатайство ответчика Ащеулова А.С. о снижении суммы неустойки, процентов, применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В данном случае, истцом не заявлено требование о взыскании неустойки.

При этом, заявление ответчика о снижении процентов по кредитному договору, суд считает несостоятельным, поскольку оно основаны на неверном толковании положений действующего законодательства.

Так, в соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Размер процентов за пользование кредитными денежными средствами был согласован при заключении договора, его размер был определен соглашением сторон. Следовательно, в кредитном договоре отсутствуют условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ.

Ащеулова А.С. была свободна в заключении договора, его заключение - это волеизъявление сторон, в том числе ответчика. Ответчик имела право выбора между различными банковскими продуктами, также могла отказаться от заключения договора, заключить договор с иной кредитной организацией и пр.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Таким образом, действия банка по начислению процентов в размере, предусмотренном кредитным договором, законны, не противоречат нормам законодательства и условиям кредитного договора, правовые основания для снижения размера начисленных процентов отсутствуют.

Также суд не соглашается с доводами ответчика Ащеулова А.С. о пропуске истцом срока исковой давности в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, действующим законодательством определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента требования о погашении задолженности. Указанное не противоречит условиям кредитного договора.

Как следует из письменных материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был сформировано и направлено в адрес Ащеулова А.С. требование о досрочном возврате кредита со сроком уплаты до **.**.**** Поэтому с **.**.**** началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса РФ и условиями кредитного договора.

Вместе с тем, настоящее исковое заявление направлено истцом в суд почтовой корреспонденцией **.**.**** Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 2908,72 руб.; факт несения расходов подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 90290,76 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 79962,80 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 10327,96 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2908,72 ░░░., ░ ░░░░░ 93 199,48 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.02.2022 ░░░░.