Решение по делу № 2-6764/2019 от 24.06.2019

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Саенко О.Л.,

при секретаре Антощук Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 16 августа 2019 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Каракчиеву А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Каракчиеву А.С. о расторжении кредитного договора №... от ** ** **, взыскании задолженности по нему в размере 1 664 556,17 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

ФГКУ «Росвоенипотека» вступило в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (с учетом уточнений от 15.08.2019) о взыскании с Каракчиева А.С. задолженности по договору целевого жилищного займа №... в размере 2 386 579,93 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы в связи с увольнением с военной службы, что влечет возникновение обязанности по возврату средств целевого жилищного займа с уплатой процентов, а также пени за нарушение сроков возврата задолженности.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала.

Ответчик после разъяснения положений ст.ст.39, 173, 198 ГПК РФ признал требования истца и третьего лица в полном объеме.

Представитель третьего лица отсутствовал.

Заслушав объяснения истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что на основании и условиях кредитного договора №... от ** ** ** Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставило заемщику Каракчиеву А.С. кредит в сумме ... ... для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ..., общей площадью ...

По условиям договора заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% в день (п.3.9 договора).

** ** ** Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовался путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике (ответчике).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из иска следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки платежей.

Согласно расчету истца на ** ** ** задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 664 556,17 руб., из них: ... кредит, ... руб. плановые проценты за пользование кредитом.

Данные обстоятельства ответчик признает.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Неуплата ответчиком ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом с ... года, то есть на протяжении более полугода, является существенным нарушением условий договора, при котором кредитор в значительной степени лишался своевременно получить то, на что он рассчитывал по договору.

Направленное ** ** ** истцом в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении задолженности и расторжении договора оставлено последним без исполнения.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору ответчиком в залог (ипотеку) передана квартира, приобретаемая за счет кредитных средств. Права истца как залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ** ** **.

Запись об ипотеке произведена в ЕГРН ** ** ** за номером ...

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1 ст.50 Закона).

В случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, требования залогодержателя (кредитора) об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворяются исключительно по решению суда (п.п.1 п.3 ст.349 ГКРФ).

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Подпунктом 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке №... от ** ** **, рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., общей площадью ... составляет ... руб.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на квартиру с установлением начальной продажной цены равной 80% стоимости определенной в отчете оценщика.

Каких-либо мотивированных возражений относительно установления начальной продажной цены от ответчиков не поступало. Ходатайства о назначении экспертизы не заявлено.

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по своевременному ежемесячному возвращению суммы кредита и уплате процентов более трех месяцев, что привело к образованию задолженности, сумма которой составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, определив её начальную продажную цену исходя из положений пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» равной 1 626 400 руб. (... *...%).

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» заложенная квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Также установлено, что ** ** ** между ФГКУ «Росвоенипотека» и военнослужащим Каракчиевым А.С. заключен договор целевого жилищного займа №..., на основании которого последнему для погашения первоначального взноса на приобретение квартиры по адресу: ..., предоставлен целевой жилищный заем в размере ... руб. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

В силу пункта 4 договора целевого займа и пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (далее – Правила предоставления целевых займов) квартира по адресу: ... считается находящейся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» зарегистрирована в ЕГРН ** ** **.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно п.2 ст.3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005 №800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации, функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

В силу п.2 ст.15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно пункту 76 Правил предоставления целевых займов в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Из материалов дела следует, что ** ** ** ответчик уволен с военной службы и исключен из списков военной части без права на использование накоплений и с начислением процентов ввиду досрочного увольнения с военной службы, его именной накопительный счет закрыт ** ** **.

** ** ** ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика направлен график возврата задолженности по договору целевого займа, с получением которого у него возникла обязанность по возврату задолженности на лицевой счет.

Согласно уточненному расчету ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ** ** ** задолженность ответчика по договору целевого займа составила 2 386 579,93 руб., из них: ... руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательства по кредитному договору; ... руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ** ** ** по ** ** **; ... руб. – пени в размере ...% процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ** ** ** по ** ** **.

Наличие и размер задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» ответчик признает.

В силу пункта 90 Правил предоставления целевых займов уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 46 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

    В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

В силу ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Названные положения закона ответчику разъяснены и понятны.

Поскольку признание ответчиком требований Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц, суд принимает признание иска.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 522,78 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ** ** ** между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и Каракчиевым А.С..

Взыскать с Каракчиева А.С. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 1 664 556 рублей 17 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 522 рубля 78 копеек.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору №... от ** ** ** недвижимое имущество – принадлежащую Каракчиеву А.С. квартиру по адресу: ...., кадастровый №....

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме 1 626 400 рублей.

Взыскать с Каракчиева А.С. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 2 386 579 рублей 93 копейки.

Взыскать с Каракчиева А.С. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке 7,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ** ** ** и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства по договору целевого жилищного займа №... от ** ** ** недвижимое имущество – принадлежащую Каракчиеву А.С. квартиру по адресу: ...., кадастровый №....

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме 1 626 400 рублей.

Исполнение требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на заложенное имущество производить после удовлетворения требований Банка ВТБ (Публичное акционерное общество).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

...

Председательствующий             О.Л. Саенко