Решение по делу № 2-652/2022 (2-3894/2021;) от 19.10.2021

Дело № 2-652/2022

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        24 марта 2022 года                                                                         г. Симферополь

Симферопольский районный суд Республики Крым

в составе: председательствующей судьи                             Пакулы М.Р.

                  с участием секретаря                                        Бекировой А.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кондрацкий А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Симферопольский районный суд Республики Крым с исковым заявлением к Кондрацкому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Эксперт Банк»    признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и Кондрацким А.Н. был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита)                                    №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 607 500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 и кредитным договором. В обеспечении взятых на себя обязательств заемщик Кондрацкий А.Н. предоставил в залог транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет – серебристый, двигатель – <данные изъяты>, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость определена в размере 366 000 рублей. Однако заемщик Кондрацкий А.Н. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кондрацкого А.Н. по кредитному договору составляет 624 088 рублей 14 копеек, состоящих из: задолженности по основному долгу (просроченный долг) - 546 874 рубля 68 копеек; суммы по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 69 083 рубля 40 копеек; пени по просроченному основному долгу - 3 692 рубля 96 копеек; суммы пени за несвоевременную уплату процентов - 4 437 рублей 10 копеек. На основании изложенного, в соответствии с положениями статьи 307, 309, 310, 329, 334, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просят взыскать с Кондрацкого А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ                    № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 624 088 рублей 14

копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пеню) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет – серебристый, двигатель – <данные изъяты>, кузов № №, идентификационный номер (VIN) - №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 366 000 рублей; взыскать государственную пошлину в размере 15 441 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, причин неявки суду не сообщил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствии либо отложении судебного заседания не подавал.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства отсутствии не явившихся участников процесса на основании представленных доказательств.

Проверив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующих оснований.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и Кондрацким А.Н. был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № № на сумму 607 500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей.

В соответствии с пунктом 10.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитом залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортное средство - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет - серебристый, двигатель - <данные изъяты>, кузов                                                       № №, идентификационный номер (VIN) - №, залоговая стоимость 366 000 рублей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (пункт 12 кредитного договора).

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» было утверждено в качестве конкурсного управляющего.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кондрацкого А.Н. по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита)                                                       № № составляет 624 088 рублей 14 копеек, состоящих из: задолженности по основному долгу (просроченный долг) - 546 874 рубля 68 копеек; суммы по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 69 083 рубля 40 копеек; пени по просроченному основному долгу - 3 692 рубля 96 копеек; суммы пени за несвоевременную уплату процентов - 4 437 рублей 10 копеек.

Статьей 819 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,

предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не

предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если

договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса

Российской Федерации).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пунктов 1, 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общим правилам, установленным    статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения    обязательства    и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, принимая во внимание установленные факты и соответствующие им правоотношения, а также оценивая предоставленные доказательства, суд считает, что с ответчика Кондрацкого А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице

конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита)                                                       № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по основному долгу (просроченный долг) в размере 546 874 рубля 68 копеек, задолженность по процентам на дату вынесения судебного решения - 24 марта 2022 года - 148 325 рублей 54 копейки, пеню по просроченному основному долгу на дату вынесения судебного решения - ДД.ММ.ГГГГ - 66 583 рубля 54 копейки, пеню за несвоевременную уплату процентов на дату вынесения судебного решения - ДД.ММ.ГГГГ - 21 494 рубля 54 копейки.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика Кондрацкого А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит также взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 23 % годовых, рассчитанных на остаток просроченного основного долга в размере 546 874 рубля 68 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, пеня в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга в размере 546 874 рубля 68 копеек и на сумму просроченных процентов в размере 148 325 рублей 54 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В счет погашения указанной задолженности ответчика Кондрацкого А.Н. перед Акционерным обществом «Эксперт Банк» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет - серебристый, двигатель - №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) - №, следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 366 000 рублей.

В порядке части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Кондрацкого А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует взыскать государственную пошлину в размере 15 440 рублей 88 копеек, в доход муниципального образования Симферопольского района Республики Крым - 1 591 рубль 90 копеек.

        На основании изложенного и руководствуясь статьями 55-57, 59-60, 67, 98,                     194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        Р Е Ш И Л

        Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кондрацкий А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество полностью удовлетворить.

        Взыскать с Кондрацкий А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу (просроченный долг) в размере 546 874 рубля 68 копеек, задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 325 рублей 54 копейки, пеню по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 583 рубля 54 копейки, пеню за

        несвоевременную уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 494 рубля 54 копейки, а всего 783 278 рублей 30 копеек (семьсот восемьдесят три тысячи двести семьдесят восемь рублей тридцать копеек).

        Взыскать с Кондрацкий А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 23 % годовых, рассчитанных на остаток просроченного основного долга в размере 546 874 рубля 68 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

        Взыскать с Кондрацкий А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ пеню в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга в размере 546 874 рубля 68 копеек и на сумму просроченных процентов в размере 148 325 рублей 54 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

        В счет погашения задолженности по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на принадлежащий Кондрацкий А.Н. автомобиль <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет - серебристый, двигатель - <данные изъяты>, кузов № № идентификационный номер (VIN) - №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 366 000 рублей.

        Взыскать с Кондрацкий А.Н. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 15 440 рублей 88 копеек (пятнадцать тысяч четыреста сорок рублей восемьдесят восемь копеек).

        Взыскать с Кондрацкий А.Н. в доход муниципального образования Симферопольского района Республики Крым государственную пошлину в размере 1 591 рубля 90 копеек (одной тысячи пятисот девяносто одного рубля девяносто копеек).

    Заочное решение может быть пересмотрено Симферопольским районным судом Республики Крым по заявлению ответчика, поданному в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Симферопольский районный суд Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                       М.Р. Пакула

    Мотивированное решение составлено и подписано 31 марта 2022 года.