Решение по делу № 33-1116/2022 от 17.01.2022

Судья Полюдова О.А. дело №33-1116/2022

24RS0007-01-2021-000679-81

2.203

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 января 2022 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Тарараевой Т.С.,

судей Левицкой Ю.В., Ашихминой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Файзуллиной Ю.Е.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Левицкой Ю.В. гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Головчик Татьяне Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Головчик Татьяны Петровны

на решение Богучанского районного суда Красноярского края от 29 октября 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Головчик Татьяне Петровне удовлетворить.

Взыскать с Головчик Татьяны Петровны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2019 года в размере 122 387 (сто двадцать две тысячи триста восемьдесят семь) рублей 16 коп., из которых основной долг 108 778 (сто восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 13 608 (тринадцать тысяч шестьсот восемь) рублей 93 коп.

Взыскать с Головчик Татьяны Петровны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 647 (три тысячи шестьсот сорок семь) рублей 74 коп.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с Головчик Т.П. задолженности по кредитному договору от 04 октября 2019 года в размере 122 387 рублей 16 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 647 рублей 74 коп. Требования мотивированы тем, что на основании заявления на получение кредитования истец предоставил ответчику кредит в размере 110986 рублей 87 коп., сроком до востребования. Ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период, однако свои обязательства нарушила, задолженность не погашает.Согласно расчёту долг ответчика по состоянию на 22 марта 2021 года за период с 31 декабря 2019 года по 22 марта 2021 года составляет 122 387 рублей 16 коп., в том числе основной долг – 108 778 рублей 23 коп., проценты за пользование кредитом – 13 608 рублей 93 коп. В добровольном порядке спор не разрешен.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Головчик Т.П. просит отменить решение. Указывает, что кредитный договор от 04 октября 2019 года на сумму 110986,87 руб. не подписывала, имела обязательства по другому кредитному договору в том же банке. Истцом не представлено доказательств получения ответчиком денежных средств по кредитному договору от 04 октября 2019 года в сумме 110986,87 руб. При начислении процентов истцом не учтен льготный период. Отсутствуют доказательства выставления ежемесячного счета ответчику с указанием суммы к оплате и ее расчет. Истцом не представлены доказательства использования кредитной карты ответчиком в безналичном порядке.

От представителя ПАО КБ «Восточный» Пилюшкиной О.Н. поступили возражения на апелляционную жалобу.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с договором №, заключенным 04 октября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Головчик Т.П. в офертно-акцептной форме, банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 120000 руб. на срок до востребования под 28% годовых за проведение безналичных операций, 11,5% годовых за проведение наличных операций, 53,9% годовых за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора, а ответчик приняла на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, путем внесения минимальных обязательных платежей. Льготный период кредитования (для безналичных операций) установлен до 56 дней.

В соответствии с п. 6 кредитного договора минимальный обязательный платеж в погашение кредита составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа составляет 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Предусмотрено направление банком заемщику смс-уведомления о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Продолжительность платежного периода 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период – со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц.

Кроме того, 04 октября 2019 года Головчик Т.П. выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия кредита, а также согласилась оплатить комиссию за выпуск кредитной карты в размере 1000 рублей.

В соответствии с тарифами «Кредитная карта «Комфорт», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, срок действия льготного предложения по наличным операциям составляет 90 календарных дней с момента заключения кредитного договора; льготный период кредитования (распространяется только на безналичные операции покупок, действует при условии полного погашения кредита до даты окончания платежного периода) до 56 дней.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования счета, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.1, 4.2 Общих условий).

Банк вправе предоставить клиенту льготный период пользования кредитом. Продолжительность льготного периода устанавливается договором кредитования. При погашении клиентом кредитной задолженности в полном объеме в течение льготного периода проценты за пользование кредитом не уплачиваются. При непогашении или неполном погашении кредитной задолженности в течение льготного периода, проценты начисляются в порядке и в сроки, предусмотренные п. 3.2 Общих условий, с момента возникновения задолженности по кредиту (п. 3.8.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1.10. Общих условий кредитования счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету, Головчик Т.П. пользовалась предоставленными денежными средствами с 05 октября 2019 года, неоднократно совершая расходные денежные операции с использованием кредитной карты. На дату окончания льготного периода – 30 ноября 2019 года задолженность в полном объеме погашена не была. Последний недостаточный платеж произведен 30 декабря 2020 года.

Согласно расчету банка задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 22 марта 2021 года составляет: основной долг в сумме 108 778 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом с 06 ноября 2019 года по 22 марта 2021 года в сумме 12931 руб. 88 коп., проценты на просроченный основной долг с 31 декабря 2019 года по 22 марта 2021 года в сумме 677 руб. 05 коп.

Разрешая заявленные банком требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 421, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, исходил из того, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов образовалась задолженность, которая согласно расчету банка, проверенному и признанному судом правильным, не оспоренному ответчиком, составляет 122387 руб. 16 коп. и подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, судом с ответчика в пользу банка взыскана государственная пошлина в размере 3647 руб. 74 коп.

Выводы суда мотивированы, должным образом отражены в принятом судебном постановлении, основаны на установленных фактических обстоятельствах дела и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, оценка которым дана в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о неподписании ей кредитного договора от 04 октября 2019 года №, отсутствии доказательств получения денежных средств по указанному договору в сумме 110986 руб. 87 коп., отсутствии доказательств использования кредитной карты в безналичном порядке опровергаются материалами дела, в частности копией договора кредитования от 04 октября 2019 года, содержащего подписи заемщика Головчик Т.П., выпиской по счету заемщика, которая отражает операции по счету и из которой видно, что денежные средства, предоставленные банком, ответчиком использовались.

Доводы жалобы о том, что при начислении процентов банком не был учтен льготный период, подлежат отклонению. Согласно тарифам банка льготный период кредитования распространяется только на безналичные операции покупок, действует при условии полного погашения кредита до даты окончания платежного периода и составляет до 56 дней. В соответствии с выпиской по счету ответчик задолженность в течение 56 дней в полном объеме не погасил, в связи с чем оснований для расчета задолженности с учетом льготного периода у банка отсутствовали.

Доводы жалобы об отсутствии доказательств выставления ежемесячного счета ответчику с учетом согласованной сторонами услуги смс-информирования о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения также не могут служить основанием к отмене обжалуемого решения.

С учетом изложенного решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Богучанского районного суда Красноярского края от 29 октября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Головчик Татьяны Петровны – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: