Решение по делу № 2-2940/2022 от 23.06.2022

УИД 59RS0001-01-2022-003309-89 КОПИЯ

Дело № 2-2940/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего Смольяковой Н.В., при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Сундуковой Ирине Владимировне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Сундуковой И.В. о взыскании задолженности по банковской карте за период с 02 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года (включительно) в размере 129799, 70 руб. (основной долг – 104966, 66 руб., проценты – 24833, 04 руб.), а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3795, 99 руб. по следующим основаниям.

На основании заявления Сундукова С.В. на получение карты ПАО «Сбербанк России» открыло счет № и предоставило кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати восьми календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойки в размере 36% годовых. В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Впоследствии стало известно, что 22 ноября 2020 года заемщик умер. Согласно расчету за период с 02 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 129799, 70 руб., в том числе: основной долг – 104966, 66 руб., проценты – 24833, 04 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечена Сундукова С.С.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сундукова И.В. и третье лицо Сундукова С.С. в суд не явилась, извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что 12 июля 2014 года Сундуков С.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum с лимитом кредита в 40 000 руб., на основании которого ему была выдана кредитная карта ОАО Сбербанк. Впоследствии кредитный лимит был увеличен до 105000 руб.

Заявление содержит подпись Сундукова С.В., доказательств неподлинности которой ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, размер процентной ставки по кредиту составляет 18,9% годовых; полная стоимость кредита – 20,40% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

22 ....

Согласно наследственному делу наследниками ...

Дата ФИО4 отказался от причитающегося ему наследства; Дата от наследства отказалась ФИО7

Дата ФИО1 выданы ...

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 ...

По расчету истца размер задолженности за период с 02 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года (включительно) составляет 129799, 70 руб., в том числе: основной долг – 104966, 66 руб., проценты – 24833, 04 руб.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество Сундукова С.В. состоит из: 49/100 долей в праве собственности на жилой Адрес, Бубинского сельского поселения Адрес; 49/100 долей в праве собственности на земельный участок по Адрес, Бубинского сельского поселения Адрес; 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки LA Адрес, Бубинского сельского поселения Адрес ...; прав на денежные средства в ПАО Сбербанк; прочего имущества, какое окажется принадлежащим на день смерти по праву собственности.

...

Кадастровая стоимость здания по адресу: Адрес на 22 ноября 2020 года составила 483212, 20 руб.

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от 03 марта 2015 года стоимость земельного участка составляет 24389, 03 руб., жилого дома – 435610, 97 руб.

По отчету ИП ФИО5 от 28 мая 2021 года, представленному нотариусу, рыночная стоимость автомобиля определена в 285000 руб.

Стороной истца представлено заключение о стоимости имущества по состоянию на 22 ноября 2022 года, в соответствии с которым рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем дома составляет 570000 руб., рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 219020, 2013 года – 224000 руб.

При определении рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем дома суд полагает необходимым руководствоваться заключением о рыночной стоимости имущества от 16 ноября 2022 года (570000 руб.).

При определении рыночной стоимости автомобиля марки ... суд учитывает отчет от 28 мая 2021 года.

Следовательно, стоимость 49/100 доли земельного участка и расположенного на нем дома составляет 253330 руб. (570000 руб. * 49 : 100); стоимость 1/2 доли автомобиля – 142500 руб. (285000 руб. : 2).

На основании изложенного, общая стоимость наследственного имущества составляет 395855, 78 руб. (253330 руб. + 142500 руб. + 25, 78 руб.).

Истец просит взыскать задолженность в размере 129799, 70 руб.

Вместе с тем согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, в отношении должника ФИО3 до его смерти возбуждено несколько исполнительных производств на общую сумму 502703, 83 руб. (без учета исполнительских сборов).

Таким образом, размер обязательств наследодателя перед кредиторами на момент смерти превышает стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя.

В силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО Сбербанк к Сундуковой И.В. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Сундуковой Ирине Владимировне о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

Председательствующий подпись Н.В. Смольякова

Копия верна.

Председательствующий Н.В. Смольякова

мотивированное решение составлено 25 ноября 2022 года