Решение по делу № 2-461/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-461/2021    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

02 сентября 2021 года                    г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю.

при секретаре Головиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Сысолякиной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Сысолякиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Б. «Русский Славянский Б.» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 20,14 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Б. «Русский Славянский Б.» и ООО «САЕ» заключен договор уступки права требования (цессии) <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с Коммерческим Б. «Русский Славянский Б.»

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 173 028 руб. 88 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 14 702 руб. 98 коп. - проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 229 328 руб. 59 коп. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 079 807 руб. 14 коп. - неустойка за просрочку внесения платежей по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает чрезмерным размер неустойки, поэтому снижает ее размер.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включая основной долг 173 028 руб. 88 коп., проценты 14 702 руб. 98 коп., а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 328 руб. 59 коп. и неустойку за просрочку возврата основного долга за этот же период в размере 90 000 руб. 00 коп., проценты на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14 % годовых и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Сысолякина Н.В. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, полагая его истекшим 26 августа 2017 года, о чем представила суду заявление (л.д. 64). Ранее в судебном заседании ответчик исковые требования не признала, пояснив, что она заключила кредитный договор с ЗАО АО КБ «РусСлавБанк», а не с Б., указанным истцом. Через банкомат она смогла снять только <данные изъяты> а не сумму, указанную истцом. У нее не было на руках графика платежей, что не позволило ей внести платежи в погашение кредита, в Б. платежи не принимали, ссылаясь на то, что указанный ею счет уже не действует. По номеру Б., указанному в договоре, отвечал автоответчик. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Третьи лица Коммерческий Б. «Русский Славянский Б.» (акционерное общество) (далее – Б. РСБ 24 (АО)) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИП Инюшин К.А. при надлежащем извещении правом на участие в судебном заседании не воспользовались.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ИП Соловьевой Т.А. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (в настоящее время - Б. РСБ 24 (АО)) и ответчиком в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор №, а также договор банковского счета. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - Условия кредитования) и заявление-оферта заемщика (л.д. 10-16).

Форма кредитного договора и его условия соответствуют требования закона. Данный договор не расторгнут, не признан недействительным, не оспаривается сторонами. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Заявление –оферта заемщика подписано лично Сысолякиной Н.В. в качестве заемщика (клиента), что не оспаривалось ответчиком, поэтому довод ответчика о том, что кредитный договор был заключен ею с иным Б., судом отклоняется как несостоятельный.

В соответствии с условиями договора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) открыл ответчику специальный банковский счет и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок 5 лет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой 20,14 % годовых, дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца, сумма платежа 4 <данные изъяты> последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Б. свои обязательства по договору выполнил, предоставив сумму <данные изъяты> на счет, отрытый ответчику, а также перечислив с указанного счета согласно подписанному ответчиком заявлению на перечисление денежных средств (л.д. 10- оборот) <данные изъяты> на банковскую ответчику, посредством перевода через Платежную Систему <данные изъяты> и <данные изъяты> на счет ООО СК «Независимость» в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни. Указанное подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 74-75).

Указанные обстоятельства опровергают довод ответчика о том, что фактически ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>

Пунктом 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Б. неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему. Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла: по основному долгу 173 028 руб. 88 коп., по процентам 14 702 руб. 98 коп. Доказательств иного стороной ответчика не представлено.

    Довод ответчика о том, что обязательства по кредитному договору не исполнялись ею в связи с отсутствием у нее графика платежей, судом отклоняется, поскольку в заявлении-оферте указаны дата и размер ежемесячного платежа, дата и размер последнего платежа. Из выписки по счету ответчика следует, что после заключения договора ею были внесены три платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов, что свидетельствует об ее осведомленности о сроке и размере внесения платежей.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 6.3 Условий кредитования Б. вправе полностью или частично передать свои права требования по договору третьему лицу.

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении-оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «САЕ» был заключен договор <данные изъяты> уступки права требования (цессии), на основании которого к ООО «САЕ» перешло право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по данному кредитному договору, заключенному с ответчиком, в сумме <данные изъяты> включая основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>. (л.д. 14-17).

На основании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «САЕ» уступило права требования по указанному кредитному договору ИП Инюшину К.А. (л.д. 18-21), который, в свою очередь, на основании договора уступки прав требований (цессии) <данные изъяты> уступил право требования задолженности по указанному кредитному договору с ответчика истцу ИП Соловьевой Т.А. (л.д. 22-26).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, истец вправе требовать с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору <данные изъяты>.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу 173 028 руб. 88 коп., по процентам, начисленным на период первоначальной уступки прав требования (по ДД.ММ.ГГГГ) 14 702 руб. 98 коп., по процентам, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 229 328 руб. 59 коп., размер которых подтвержден содержащимся в исковом заявлении расчетом, который судом проверен и признан верным.

За нарушение срока внесения платежей истец начислил ответчику неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 079 807 руб. 14 коп., с размером и порядком исчисления которой, несмотря на снижение размера неустойки истцом до 90 000 руб. 00 коп., суд не может согласиться, поскольку истец производил начисление неустойки на остаток задолженности, а не на просроченную задолженность по кредиту.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей 08 числа каждого месяца), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора о размере и периодичности ежемесячных платежей, последнего платежа, размере процентов за пользование кредитом, содержащимися в заявлении -оферте, платежи в счет исполнения обязательств по договору подлежали внесению ответчиком в сроки и в размерах, указанных в подробном расчете (графике платежей), представленном истцом по запросу суда (л.д. 44-45).

Данных о том, что в период действия договора срок погашения кредита был изменен, материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В суд с иском истец обратилась 05 мая 2021 года (квитанция об отправке) (л.д. 7).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по всем платежам, подлежавшим уплате в срок ранее 27 мая 2018 года. (05 мая 2021 года – 3 года, ближайший платеж 27 мая 2018 года).

Вместе с тем из материалов дела следует, что требование о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим уплате в период с 27 мая по 27 декабря 2018 года, истцом заявлено в пределах срока исковой давности.

Размер задолженности по основному долгу согласно приведенному истцом графику платежей на 27 мая 2018 года составляет 35 828 руб. 50 коп.

Из содержания искового заявления, представленного истцом расчета и иных материалов дела следует, что после первоначальной уступки права (требования) по кредитному договору платежи по кредитному договору ответчиком не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязана была уплатить проценты в размере 593 руб. 08 коп. за период с 28 апреля по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Поскольку ответчиком были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей, истец имеет право на получение с ответчика предусмотренной договором неустойки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с указанными нормами права и приведенной правовой позицией суд определяет размер неустойки на день вынесения решения согласно расчету:

По сроку ДД.ММ.ГГГГ не внесен платеж по основному долгу в размере 4 234,92 руб.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму задолженности ответчика по кредиту, длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в течение которого его кредиторы не предпринимали мер по взысканию задолженности, соотношение процентной ставки пени, предусмотренной договором (0,5 % в день) с размером ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центрального Б. РФ, действовавшей в период неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что размер неустойки за просрочку возврата кредита 194 219 руб. 50 коп. и даже 90 000 руб. 00 коп., как заявлено истцом, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, поэтому в силу статьи 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до 30 000 руб. 00 коп.

Таким образом, исковые требования ИП Соловьевой Т.А. подлежат частичному удовлетворению в размере 86 902 руб. 76 коп., в том числе основной долг 35 828 руб. 50 коп., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 21 074 руб. 26 коп., неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 30 000 руб. 00 коп.

На основании статьи 809 ГК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20,14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Также подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,5% в день на непогашенную сумму основного долга (35 828 руб. 50 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований суд истцу отказывает.

В силу части первой статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с указанной нормой, а также со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при размере удовлетворенных требований 86 902 руб. 76 коп. с ответчика в доход бюджета Южноуральского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 807 руб. 00 коп., от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Сысолякиной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сысолякиной Н. В. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. в погашение задолженности по кредитному договору <данные изъяты> 86 902 руб. 76 коп., в том числе основной долг 35 828 руб. 50 коп., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 21 074 руб. 26 коп., неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 30 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Сысолякиной Н. В. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. проценты в размере 20,14% годовых на непогашенную сумму основного долга (составляет 35 828 руб. 50 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, и неустойку в размере 0,5% в день на непогашенную сумму основного долга (составляет 35 828 руб. 50 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. отказать.

Взыскать с Сысолякиной Н. В. в доход бюджета Южноуральского городского округа государственную пошлину в размере 2 807 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                     О.Ю. Черепанова

Мотивированное решение составлено 08 сентября 2021 года

    Судья                                О.Ю. Черепанова