Решение по делу № 2-795/2021 от 03.08.2021

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2021 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при помощнике судьи Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Конюхову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 284832,31 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных Условий, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 155178,46 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 264969,06 рублей, из них: просроченная ссуда – 226742,79 рублей, просроченные проценты – 20813,46 рублей, проценты по просроченной ссуде – 821,21 рублей, неустойка на остаток основного долга – 15106 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 740,6 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей. Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 135953,83 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 264969,06 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11849,69 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №, установив начальную продажную цену в размере 135953,83 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

         Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, представил сведения о том, что обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

          Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

          В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.340 ч.1 и 3 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ч.1 и 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 284832,31 рублей, сроком кредита 60 месяцев, процентной ставкой 21,9% годовых (л.д.13-20).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д.54-57).

ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, а Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности (л.д.10). Требование Банка о досрочном возврате кредита ФИО2 выполнено не было.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 264969,06 рублей, из них: просроченная ссуда – 226742,79 рублей, просроченные проценты – 20813,46 рублей, проценты по просроченной ссуде – 821,21 рублей, неустойка на остаток основного долга – 15106 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 740,6 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей.

Банк обратился в суд с иском о взыскании с ответчика указанной суммы.

          Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно расчета задолженности не представил. Ответчиком представлено определение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о принятии заявления ФИО2 о признании себя несостоятельным (банкротом), назначении судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ. Так как на момент рассмотрения гражданского дела ответчик не признан несостоятельным (банкротом), истец не обращался за приостановлением производства по делу, суд считает возможным рассмотреть требования Банка по существу.

Заключив договор с Банком, ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными.

Учитывая, что возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает иск обоснованным и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 264969,06 рублей.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога транспортного средства, путем подачи ФИО2 заявления и направлением Банком уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62-63).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №, рег.знак Н587СС150.

В соответствии с п.8.12.1 Общих условий, Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п.8.12.2 Общих условий, Залогодержатель вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с п.8.14.4 Общих условий, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 135953,83 рублей.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Ответчик не представил возражений относительно определения начальной продажной цены предмета залога в размере 135953,83 рублей.

На основании изложенного, суд обращает взыскание на предмет залога - автотранспортное средство, принадлежащее ответчику, марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 135953,83 рублей.

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

    Взыскать с Конюхова ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 264969 рублей 06 копеек, в том числе: 226742,79 рублей – просроченная ссудная задолженность, 20813,46 рублей – просроченные проценты, 821,21 рублей – проценты по просроченной ссуде, 15106,00 рублей - неустойка на остаток основного долга, 740,60 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за смс-информирование.

          Взыскать с Конюхова ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11849,69 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство марки FORD Focus, черный, год выпуска 2011, идентификационный номер VIN – №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 135953,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

                Судья                И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 21.09.2021