Решение по делу № 2-824/2018 от 20.08.2018

Дело № 2-824/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года                                                                                       г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Гусевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Кольцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Кольцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 марта 2016 года по состоянию на 07 июня 2018 года в размере 142 803 рубля 42 копейки, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 056 рублей 07 копеек.. В обоснование требований указали, что 22 марта 2016 года Кольцов А.А. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере 174 654 рублей 42 копейки. В соответствии с установленными в заявлении условиями указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № Факт получения ответчиком кредита подтверждается следующим документами, имеющимися в кредитном досье №: заявлением заемщика о предоставлении кредита, кредитным договором №, выпиской по лицевому счету. Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнил свои обязательства по договору. Общие условия кредитного договора размещены на официальном сайте ООО «РУСФИНАНС БАНК». В соответствии с условиями договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику. В соответствии с п.12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме заемщиком ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки, на срок свыше пяти календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Однако ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период 22 августа 2017 года (дата образования просрочки) по 07 июня 2018 года в размере 142 803 рубля 42 копейки, из которых: 65 397 рублей 15 копеек - текущий долг по кредиту, 9 672 рубля 55 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 63 921 рубль 75 копеек - просроченный кредит, 3 811 рублей 97 копеек - просроченные проценты.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области от 19 июля 2018 года     судебный приказ о взыскании с Кольцова А.А. задолженности по кредитному договору был отменен.

Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Кольцов А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривая факт исполнения обязательств не в полном объеме, а также расчет суммы основного долга и просроченных процентов, указал, что не согласен с взысканием с него срочных процентов, рассчитанных истцом до 22.03.2019 года, что может привести в будущем к неосновательному обогащению банка.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22 марта 2016 года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Кольцовым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставил Кольцову А.А. кредит в сумме 174 654 рублей 42 копейки сроком на 36 месяцев, до 22.03.2019 г. под 30,97 % годовых. Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6 кредитного договора должно осуществляться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, предоставленным кредитором заемщику, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 7 506 рублей 98 копеек.

С условиями кредитного договора, графиком платежей Кольцов А.А. был ознакомлен 22.03.2016 г., что подтверждается его личной подписью.

Согласно п.22 Индивидуальных условий кредитного договора кредитор открывает Кольцову А.А.. счет №.

Денежные средства в сумме 174 654 рублей 42 копейки банком были предоставлены заемщику путем перечисления их на счет №, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается Кольцовым А.А.

Заемщик Кольцов А.А. нарушил условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной суммы и уплате процентов на него исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию на 06 июня 2018 года в размере 142 803 рубля 42 копейки, из которых: 65 397 рублей 15 копеек - текущий долг по кредиту, 9 672 рубля 55 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 63 921 рубль 75 копеек- просроченный кредит, 3 811 рублей 97 копеек - просроченные проценты., что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска, а также историей погашений клиента.

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы, судом проверен, и суд находит его правильным.

В письменных объяснениях по делу Кольцов А.А. указывает, что с апреля 2017 года им стали нарушаться условия кредитного договора по уплате ежемесячных платежей. В мае 2017 года ему поступил звонок от сотрудника банка с предложением урегулировать вопрос по просрочке кредита во внесудебном порядке путем снижения ежемесячного платежа до 4 000 рублей. Указанную процедуру сотрудник банка назвал реструктуризацией. В результате достигнутых соглашений им стали перечисляться банку ежемесячно денежные средства в размере 4 000 рублей. Впоследствии в личном кабинете ИНФО-банка он обнаружил себя в списке должников.

26 апреля 2018 года Кольцовым А.А. в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» было направлено заявление с претензией на действия банка, в которой он просил заключить с ним письменный договор реструктуризации долга.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частями 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Истцом Кольцовым А.А. не представлено доказательств, свидетельствующих о заключении дополнительного соглашения, не представлен подписанный сторонами новый график платежей, в соответствии с которым была произведена реструктуризация долга.

Кольцовым А.А. были представлены возражения относительно начисления срочных процентов, срок по которым не наступил.

В пункте 14 Индивидуальных условия кредитного договора указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, и полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условия Кредитного договора.

Согласно общих условий договора потребительского кредита, действовавших на дату заключения договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Клиента досрочного возврата суммы кредита и уплате причитающихся процентов и (или) расторжения договора в случае нарушения клиентом Условий договора потребительского кредита отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Клиент обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.

Таким образом, согласно условиям заключенного кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов по кредиту, у банка возникает право требовать полного досрочного погашения задолженности по кредиту и процентов по нему.

При досрочном взыскании задолженности общая сумма процентов за пользование кредитом складывается из суммы просроченных процентов, то есть срок уплаты которых уже наступил и не исполнен заемщиком, а также срочных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора (графиком платежей) при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств еще бы не наступил.

Как следует из представленного в материалы дела расчета общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 13 484 рубля 52 копейки, где: 9 672 рубля 55 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга;3 811 рублей 97 копеек - просроченные проценты

Указанный расчет судом проверен, является правильным и ответчиком не опровергнут, в связи с чем оснований для отказа банку в выплате предусмотренных условиями договора срочных процентов на просроченный основной долг, у суда не имеется.

08 мая 2018 ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику Кольцову А.А. была направлена претензия с предложением в срок до 07 июня 2018 г. исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности. Однако указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось к мировому судье судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании с Кольцова А.А. задолженности по кредитному договору.

29 июня 2018 года мировым судьей судебного участка № 17 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ № 2-1202/2018 о взыскании с Кольцова А.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженности по кредитному договору № от 21 марта 2016 года за период с 22.08.2017 г. по 07.06.2018 г. в сумме 142 803 рубля 42 копейки, из которых: 65 397 рублей 15 копеек - текущий долг по кредиту, 9 672 рубля 55 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 63 921 рубль 75 копеек - просроченный кредит, 3 811 рублей 97 копеек - просроченные проценты, расходов по уплате госпошлины в сумме 2 028 рублей 03 копейки, а всего 144 831 рубль 45 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области от 19 июля 2018 года судебный приказ № 2-1202/2018 на взыскании с Кольцова А.А. указанной кредитной задолженности был отменен, в связи с поступившими возражениями Кольцова А.А. в которых он указал, что не согласен с суммой задолженности.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Кольцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 4 056 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Кольцова А.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2016 года по состоянию на 06 июня 2018 года в размере 142 803 рубля 42 копейки, из которых: 65 397 рублей 15 копеек - текущий долг по кредиту, 9 672 рубля 55 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 63 921 рубль 75 копеек - просроченный кредит, 3 811 рублей 97 копеек - просроченные проценты, возврат госпошлины в размере 4 056 рублей 07 копеек, а всего взыскать 146 859 (сто сорок шесть тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца с момента вынесения.

Судья                                                                                                   М.Ю. Соболева