Решение по делу № 2-1693/2020 от 08.04.2020

Дело № 2-1693/2020

64RS0045-01-2020-001814-48

Решение Именем Российской Федерации

15 июня 2020 года г. Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Агаеве Ш.Ш.,

с участием представителя третьего лица - Устиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сидорова ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации, о защите прав потребителей,

установил:

истец Сидоров Е.В. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации, о защите прав потребителей, мотивируя свои требования следующим.

05.04.2019 года Сидоров Е.В. заключил кредитный договор № 77750233935 с ООО КБ «Ренессанс Кредит» на сумму 388 566 рублей 40 копеек на срок 60 месяцев.

Ответчик предоставил истцу в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): изменение даты платежа; пропуск платежей; уменьшение суммы платежа; кредитные каникулы; отказ от взыскания.

05.04.2019 года с кредитного счета истца была списана комиссия в размере 75206 рублей 40 копеек в счет оплаты предоставленной банком возможности пользоваться сервисом-пакетом «Финансовая защита». При заключении кредитного договора истец выразил свое согласие на приобретение дополнительных платных услуг банка, а именно: сервис-пакет «Финансовая защита». Но данное волеизъявление истца не лишает его права на досрочный отказ от указанной услуги по истечении 10 календарных дней. 16.04.2019 года истец направил ответчику заявление об отказе от сервис-пакета «Финансовая защита», тем самым воспользовался своим правом – отказался в одностороннем порядке от услуги. Заявление об отказе согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений ответчиком получено 17.04.2019 года.

В период с 05.04.2019 года по 16.04.2019 год истец не воспользовался возможностями, предусмотренными. 8.7.4 общих условий предоставления кредита. В связи с этим, возврат комиссии за подключение к указанному сервис-пакету «Финансовая защита» должен быть произведен истцу в полном объеме в размере 75206 рублей 40 копеек. Возврат комиссии на счет истца должен быть произведен в срок до 01.05.2019 года. Однако, денежные средства на счет истца так и не поступили.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу комиссию за подключение к сервис-программе «Финансовая защита» в размере 72206 рублей 40 копеек, неустойку за невыполнение требований потребителя за период с 02.05.2019 года по 07.04.2020 года в размере 75206 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 %.

Истец Сидоров Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с отсутствием законных оснований для их удовлетворения, ссылается на то, что согласно заявлению Сидорова Е.В. о выдаче кредита от 05.04.2019 года, истец выразил свое согласие на приобретение дополнительной платной услуги банка – подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». В абзаце 3 заявления истца присутствует графа, предусматривающая возможность проставления отметки об отказе от услуги «При нежелании подключиться к услуге проставьте отметку в поле». Истец подписал указанное заявление, отметки об отказе не проставил. Своей подписью в заявлении истец также подтвердил, что дополнительная услуга подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана им добровольно. За подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или тарифами банка. Оплата за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» производится клиентом за счет собственных средств. Информация о стоимости всех дополнительных платных услуг банка также доведена до истца путем размещения в тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных истцом и полученных им на руки до заключения кредитного договора. Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». Клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка или по почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банкомзаявления. Клиент вправе отказаться от использования сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования сервис-пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме. В период с 05.04.2019 года по 15.04.2019 года (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращался в банк с заявлением, предусматривающим его отказ от подключения сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение сервис-пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении десятидневного срока для отказа. На момент обращения истца в банк с досудебной претензией и в суд с исковым заявлением обязательства банка в части подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме в предусмотренный договором срок. При заключении договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий договора. Истец не воспользовался правом на отказ от дополнительных услуг при заключении кредитного договора, не обращался в банк в течение 10 календарных дней с заявлением об отказе от услуг. На момент обращения истца с отказом от дополнительных платных услуг банк оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами кредитном договоре. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» отсутствуют.

Представитель третьего лица ЦБ РФ – Устинова А.В. в судебном заседании оставила разрешение спора на усмотрение суда.

Суд, руководствуясь ст. 167К РФ, принял решение рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные гл. 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст.32 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2019 года Сидоров Е.В. заключил кредитный договор № 77750233935 с ООО КБ «Ренессанс Кредит» на сумму 388 566 рублей 40 копеек на срок 60 месяцев под 19,70 % годовых (л.д.18-19).

Как следует из кредитного договора, кредит заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью договора.

Из письменных материалов дела следует, что одновременно с заключением кредитного договора истцом подписано заявление о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» от 05.04.2019 года (л.д.43).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что истец не лишен права на досрочный отказ от услуги по истечении 10 календарных дней. В период с 05.04.2019 года по 16.04.2019 год истец не воспользовался возможностями, предусмотренными. 8.7.4 общих условий предоставления кредита. В связи с этим, возврат комиссии за подключение к указанному сервис-пакету «Финансовая защита» должен быть произведен истцу в полном объеме в размере 75206 рублей 40 копеек.

16.04.2019 года истец направил ответчику заявление об отказе от сервис-пакета «Финансовая защита» (л.д.12).

Заявление об отказе согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений ответчиком получено 17.04.2019 года (л.д.15).

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами и иными правовыми актами.

Согласно заявлению о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита»
от 05.04.2019 года, Сидоров Е.В. изъявил желание и выразил согласие на подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». С общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять, дополнительная услуга не навязана, выбрана истцом добровольно. Также истец уведомлен, что размер комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» составит 75206 рублей 40 копеек (л.д.43).

Данные обстоятельства также следуют из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.47-52).

Таким образом, Сидоров Е.В. выразил свое намерение на оказание ему дополнительной платной услуги, о чем в том числе свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» от 05.04.2019 года. Истец не воспользовался правом на отказ от дополнительных услуг при заключении кредитного договора, не обращался в банк в течение 10 календарных дней с заявлением об отказе от услуг.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для возврата денежных средств, уплаченных истцом а оказанную банком услугу «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» отсутствуют, услуга предоставлена Банком с согласия заемщика Сидорова Е.В., выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.

Доказательств того, что при предоставлении кредита ООО КБ «Ренессанс Кредит» навязал Сидорову Е.В. услугу по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита», а отказ Сидорова Е.В. от приобретения услуги мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Согласно п.8.7.2 общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита.

Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» (п.8.7.15).

Клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка или по почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (п.8.7.16).

Между тем, истец не воспользовался правом на отказ от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» в срок, указанный выше, с заявлением о возврате денежных средств он обратился лишь 16.04.2019 года, то есть, по истечении 10 календарных дней оплаты комиссии за подключение.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о добровольности подключения истцом к сервис-пакету «Финансовая защита», отсутствии обусловленности получения кредита от наличия подключения сервис-пакета «Финансовая защита», отсутствии нарушений со стороны банка при списании денежных средств за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», связи с чем, не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 75206 рублей 40 копеек, неустойки в размере 75 206 рублей 40 копеек, компенсации морального вреда в размере 7 000 рублей и штрафа.

Анализируя все представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено достаточных доказательств в обоснование заявленных исковых требований. Поскольку, при заключении соглашения о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» стороны были свободны в своем волеизъявлении. Истец был ознакомлен со всеми условиями и согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись. Доказательств того, что истец был вынужден принять участие в вышеуказанной программе, суду представлено не было. При таких обстоятельствах исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Кроме того, поскольку факт нарушения прав Сидорова Е.В. не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения спора, основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа отсутствуют, поскольку являются производными от основных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Сидорову ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации, о защите прав потребителей - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья Е.Б. Сорокина