Решение по делу № 2-6952/2023 от 17.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Орешкиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6952/2023 по исковому заявлению Хабибуллина Александра Музагитовича к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Хабибуллин А.М. обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истец и ответчик заключили договор расчетной карты №, в рамках которого открыт текущий счет в рублях № и выпущена банковская карта №. В период времени с 00:59 до 01:15 часов ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, осуществило неправомерное списание денежных средств с банковской карты АО АО «Тинькофф Банк» №, выпущенной на имя истца. ДД.ММ.ГГГГ в 0:59 на сумму 75100 рубле осуществлен перевод на имя получателя Регина Г. – №. ДД.ММ.ГГГГ в 1:15 на сумму 5000 рублей осуществлен перевод на имя получателя Дмитрий Г. – №. ДД.ММ.ГГГГ около 1:00 часов по местному времени истцу на мобильный телефон поступили СМС-сообщения о том, что с его банковского счета № в АО «Тинькофф Банк» списаны за две транзакции денежные средства равные общей сумме 80100 рублей в пользу неизвестных лиц. Поскольку лично истец данных операций по банковской карте не совершал, обнаружив хищение денежных средств со своей банковской карты АО «Тинькофф Банк» №, обратился с заявлением в СУ У МВД России по <адрес>. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил банк о хищении денежных средств со счета по телефону и факсимильным сообщением заполненного соответствующего бланка, полученного из сайта АО «Тинькофф Банк» (№). Письмом исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил истца о том, что списание средств с текущего счета произведены ДД.ММ.ГГГГ из приложения, то есть в полном соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физлиц в АО «Тинькофф Банк», которые являются неотъемлемой частью договора между истцом и банком. При этом банк отметил, что все операции, которые истцом оспариваются, совершены с использованием платежных серверов банка и поэтому они рассматриваются банком как совершенные клиентом. Кроме того, банк полагает, что нельзя оспорить операции, потому что переводы совершены из приложения. По договору считается, что клиент согласен с такими операциями, так как доступ должен быть только у него. Банк считает, что перевод на другую карту нельзя отменить, даже если истца обманули, так как денежные средства зачисляются сразу, а банк не имеет права списывать их со счета другого клиента, если тот не согласен. Вследствие чего истцу в возвращении похищенных (спорной суммы) средств на его счет отказано. Также банк истцу отказал в ознакомлении с материалами расследования по данному списанию денежных средств и с электронными данными платежной системы, явившимися основанием для такого списания. Истец не согласен с действиями банка и считает из незаконными. Услуги банка по обслуживанию счетов физических лиц должны быть безопасными для сохранности денежных средств при условии соблюдения действующего законодательства и соответствующих правил банка. Версия банка о якобы отсутствии его ответственности за преступное снятие спорных денег со счета истца – якобы он их снял, опровергнута постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ СУ У МВД России по <адрес> о возбуждении уголовного дела о хищении спорных денег иными лицами. Банк постановление полиции не обжаловал, то есть согласен с ним. Версия банка о якобы не несении им ответственности за приложение (программу, обслуживающую счет истца) опровергнута нормами законов в банковской сфере и в защите прав потребителей. То есть указанное приложение (программу обслуживания счета) банк незаконно навязал истцу при заключении договора банковского счета, именно банк это приложение приобрел, разработал и использует при оказании банковских услуг и несет ответственность за негативные последствия такого использования. Банк обязан принять все защитные меры для предупреждения несанкционированных противоправных действий третьих лиц в отношении имущества истца (денег на счете). Однако банк никаких мер для этого не принял. Поскольку фактическое списание средств со счета истца произведено банком ДД.ММ.ГГГГ, уведомление истец направил банку 22.20.2023, действия банка по отказу возмещения незаконно списанных средств являются незаконными. Хищение денежных средств в размере 80100 рублей с текущего счета № банка АО «ТИНЬКОФФ БАНК» подтверждается постановлением СУ У МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о признании истца потерпевшим в рамках уголовного дела №.

На основании вышеизложенного, истец, обратившись в суд, просил взыскать с АО «Тинькофф Банк» в свою пользу сумму основного долга в виде незаконно списанных со счет денежных средств в размере 80100 рублей; неустойку в размере 80100 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; штраф за несоблюдение условий договора в размере 80100 рублей; расходы на удостоверение полномочий представителя в размере 1700 рублей.

Истец Хабибуллин А.М. в суд не явился, воспользовался своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 48 ГПК РФ на ведение дела через представителя.

Представитель истца Голощапов В.А., действующий на основании доверенности (л.д. 8), в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 79). Причину неявки не сообщил. Ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие либо об отложении слушания дела не заявлял. Участвуя ранее в судебных заседаниях, исковые требования поддерживал на основании доводов, изложенных в исковом заявлении, просил удовлетворить в полном объеме.

Принимая во внимание ограниченные процессуальные сроки рассмотрения гражданских дел и прямое указание закона на необходимость их строгого соблюдения, с учетом количества проведенных судебных заседаний, где представитель истца могла дать все необходимые пояснения, суд считает, что оснований для отложения слушания дела не имеется, у суда имеется возможность при установленных обстоятельствах рассмотреть дело по существу на основании имеющихся в деле доказательств.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» Иванов С.В., действующий на основании доверенности (л.д. 66), в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Причину неявки не сообщил. Ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие либо об отложении слушания дела не заявлял. В материалы дела предоставил отзыв на исковое заявление, согласно которым просил отказать в удовлетворении искового заявления (л.д. 24-27).

Третьи лица Грекова Р.И. и Греков Д.В. в суд не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. До судебного заседания поступили ходатайства о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие (л.д. 82-83).

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, и не опровергается сторонами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между Хабибуллиным А.М. (клиент) и АО «Тинькофф Банк» (банк) заключен договор расчетной карты №.

Составными частями заключенного с истцом договора является заявление-анкета, подписанная клиентом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ. в № осуществлен вход в личный кабинет клиента посредством мобильного приложения банка. При этом был верно введен ПИН-код, заданный клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ в № с использованием договора расчетной карты Хабибуллина А.М. осуществлен внутрибанковский перевод на карту № на сумму 75100 рублей

В этот же день в № осуществлен вход в личный кабинет клиента посредством мобильного приложения банка. При этом был верно введен ПИН-код, заданный клиентом.

В № с использованием договора расчетной карты Хабибуллина А.М. осуществлен внутрибанковский перевод на карту № на сумму 5000 рублей.

В № истец обратился в банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции. Банком заблокирована карта клиента, при этом автоматически заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете клиента, произведен сброс пароля и привязок к устройствам клиента.

Принимая решение по настоящему гражданскому делу, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (ч. 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли (ч. 2).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (ч. 3).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях (ч. 4).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с положениями ч.1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из указанных положений законодательства, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Платежная карта является техническим устройством, используемым для идентификации лица, уполномоченного распоряжаться счетом, а также для составления и передачи распоряжений клиента о совершении расходных операций.

Согласно части 4 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием реквизитов электронного средства платежа в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Порядок (включая информирование об операциях, совершенных с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способы доведения до сведения клиента указанной информации (например, посредством телефонной связи, CMC-сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требований Закона № 161-ФЗ сведений устанавливаются оператором по переводу денежных средств в договоре, заключаемом с клиентом.

В случае, предусмотренном пунктом 2.1 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт», когда операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, - кредитных карт, выданных кредитной организацией-эмитентом клиенту, осуществляются по одному счету клиента, установленная частью 7 статьи 9 Закона № 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, распространяется на все эмитированные карты.

В целях обеспечения исполнения кредитными организациями требований статьи 9 Закона № 161-ФЗ Банком России издано письмо от 14 декабря 2012 года № 172-Т «О Рекомендациях по вопросам применения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», в котором отражены наиболее актуальные для кредитных организаций вопросы применения указанной статьи Закона № 161-ФЗ, включая вопросы информирования клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

В силу требования согласно ст. 9.1. Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 – 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона.

Согласно частей 5.1 – 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ операции приостанавливаются до получения распоряжения Клиента.

В пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», разъяснено, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом.

Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, если иное не установлено законом или договором.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В связи с этим у кредитных организаций отсутствуют полномочия по установлению признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки устанавливаются Банком России и обязательны для всех кредитных организаций.

Вместе с тем отличные от обычных характер, параметры и объем совершаемых клиентами оператора по переводу денежных средств операций (осуществляемой клиентами деятельности) («нетипичность операции») определяются в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, в рамках реализуемой оператором по переводу денежных средств системы управления рисками.

Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П (ред. от 07.05.2018) «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 14.06.2012 № 24575) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020) в п. 2.8.2. устанавливает, что Оператор по переводу денежных средств обеспечивает идентификацию, аутентификацию и авторизацию клиента при составлении, удостоверении и передаче распоряжений в целях осуществления переводов денежных средств с использованием сети «Интернет», в частности, в следующих системах.

Согласно Приказу Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента являются:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных);

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных;

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Данные действия Банком совершаются не иначе как при идентификации устройства, с которого осуществляется доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств.

Между АО «Тинькофф Банк» и Хабибуллиным А.М. заключен договор расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания («УКБО»).

Согласно разделу 1 УКБО договор расчетной карты – заключенный между банком и клиентом договор открытия, ведения и закрытия контрсчета (счета), включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

В соответствии с п.3.8 Общих условий выпуска и обслуживания расчетных карт, операции, произведенные:

- с присутствием расчетной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, или

- с присутствием расчетной карты без ввода ПИН-кода, или

- с использованием реквизитов расчетной карты, или

- с использованием аутентификационных данных, в том числе, в банкомате, Интернет-банке, мобильном банке или мобильном приложении банка,

- с использованием Токена,

- с использованием уникального QR-кода, сформированного клиентом посредством использования мобильного банка,

- в рамках СМС-запроса с абонентского номера, или

- с использованием абонентского номера и идентификационного модуля (СИМ-карты), предоставленных ООО «Тинькофф Мобайл» клиенту в соответствии с условиями оказания услуг связи ООО «Тинькофф Мобайл», в том числе, при направлении банку подтверждения в совершении операции посредством СМС-сообщения,

признаются совершенными клиентом (держателем) и с его согласия.

В соответствии с п. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 04.04.2023) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно разделу 1 УКБО аутентифиационные данные – код доступа, уникальные логин, пароль клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе, с использованием карты через банкомат, Интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписи) клиента.

Дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе, по заключенным между клиентом и банком договорам, через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернете и/или Интернет-банк и/или мобильный банк и/или мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет и/или каналы сотовой связи.

Код доступа – ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать клиента при его обращении в банк через дистанционное обслуживание.

В соответствии с п.3.3.5 УКБО клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, кодов доступа, ключа простой электронной подписи и аутентификационных данных. В случае компрометации, включая получение доступа третьими лицами, кодов доступа, ключа простой электронной подписи и аутентификационных данных незамедлительно уведомить банк для их изменения.

Согласно п.3.3.10 УКБО клиент обязуется не передавать абонентский номер и/или абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать карту в пользование третьим лицам.

В соответствии с п.4.3, 4.4 УКБО клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством РФ.

Оспариваемые Хабибуллиным А.М. операции подтверждались вводом уникальных одноразовых кодов, направленных клиенту на его телефонный номер посредством СМС-сообщений, что, при подтверждении операций кодами, давало основания полагать, что распоряжения о переводах денежных средств поступали именно от клиента.

При этом судом принято во внимание, что спорные операции осуществлены в режиме реального времени, о завершении операции банк надлежащим образом информировал клиента с указанием уменьшения денежных средств на счете, и что после одобрения запроса на авторизацию, банк не имел возможности приостановить или отменить операцию.

Банк проинформировал Хабибуллина А.М. о переводе денежных средств.

При входе в личный кабинет посредством мобильного приложения банка в № и № верно вводился ПИН-код, заданный клиентом.

Поскольку спорные операции подтверждались вводом уникальных одноразовых кодов, направленных клиенту на его телефонный номер посредством СМС-сообщений, что, при подтверждении операций кодами, давало основания полагать, что распоряжения о переводах денежных средств поступали именно от клиента, при этом в материалы дела не представлено доказательств, что перевод денежных средств осуществлен без распоряжения клиента, основания для признания денежных средств в размере 80100 рублей списанными со счета истца незаконно и взыскания этих денежных средств с банка – отсутствуют.

То обстоятельство, что истец признан потерпевшим по уголовному делу не свидетельствует, как указано в иске, «о преступном снятии спорных денег со счета истца».

В рамках настоящего гражданского дела установлены лица, на счета которых истцом переведены денежные средства, однако истец не заявляет, что денежные средства получены ими необоснованно и не предъявляет к ним никаких требований.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец, помимо прочего, основывает свои требования на положениях Закона «О защите прав потребителей».

Согласно п.1.27 Положения Банка России от 29.06.2021г. №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

В данном случае банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку банк действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства.

При установленных обстоятельствах, поскольку не установлено нарушение прав потребителя действиями банка, у суда не имеется оснований и для взыскания в его пользу с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требование о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит, поскольку отказано в удовлетворении основной части исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Хабибуллина Александра Музагитовича (№) к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» (№) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца с момента его изготовления окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.11.2023.

Судья О.В. Никулкина