Решение по делу № 2-433/2018 от 20.02.2018

Дело № 2-433/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 марта 2018 года город Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи С.В. Ивановой,

при секретаре Э.М. Ахметовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Баширову И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Баширову И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Баширов И.Б. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

    В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа банк».

    Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит.

    Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного облуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении.

    Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны договора установили график погашения задолженности. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 18,5% (годовых).

    Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив его подписью и в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

    Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика.

    В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не произвел ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей; сумма процентов за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.

    С учетом изложенного, банк считает, что вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с Баширова И.Б. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50270,05 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет автомобиля белый. Взыскать с Баширова И.Б. в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7708 рублей

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Баширов И.Б. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении дела в суд не представил, об уважительности неявки в суд не сообщал.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ Баширов И.Б. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № (л.д. 29-33).

Указанный договор был заключен путем подписания заемщиком Башировым И.Б. заявления на кредитное обслуживание, которым он заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания, и что данное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора для приобретение автомобиля, заключении договора залога.

Баширов И.Б. ознакомился и подписал заявление на кредитное обслуживание, свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита, предварительный расчет полной стоимости кредита, тарифы по программе Потребительского кредитования «Автокредит», заявление на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета (л.д. 30-36).

В соответствии с пунктом 3 заявления на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета, настоящее заявление на кредитное обслуживание, Условия открытия и обслуживания текущих счетов и Тарифы банка по открытию и обслуживанию текущих счетов являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 36).

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание Баширов И.Б. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.10 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») заемщик обязуется погашать кредит в соответствии с графиком платежей. При наличии просроченной задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 3 Тарифов по программе Потребительского кредитования «Автокредит» штрафная неустойка в виде пени составляет 0,2 % (л.д. 35).

Доказательств оспаривания ответчиком в судебном порядке условий кредитного договора в суд не представлено.

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены, что подтверждается заявлением заемщика о перечислении средств с текущего счета № и выпиской по указанному счету (л.д. 6-19, 38).

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушает условия кредитного договора, допускает неоднократные длительные просрочки ежемесячных платежей.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа банк», что подтверждается протоколом указанного собрания (л.д. 69-71).

Задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50270,05 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 48640,30 рублей; сумма просроченных процентов – 1275,33 рублей; сумма процентов за просроченный основной долг – 354,42 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 20-28).

    Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспорен.

    При таких обстоятельствах суд считает, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, неустоек, предусмотренных кредитным договором.

     Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с вышеуказанным заявлением на кредитное обслуживание моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на имущество. Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание Башировым И.Б. в кредит приобреталось транспортное средство марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет автомобиля <данные изъяты>. Баширов И.Б. своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просил перечислить с его счета денежные средства на счет ООО «КАН-АВТОВАЗ», в автосалоне которого он приобретал вышеуказанное транспортное средство, ввиду чего обязался предоставить ЗАО «Кредит Европа Банк» паспорт технического средства, что подтверждается его распиской (л.д. 40).

Согласно данным базы ФИС ГИБДД-М транспортное средство, указанное в кредитном договоре и переданное в залог банку, зарегистрировано за Башировым И.Б., что подтверждается справкой ОГИБДД ОМВД России по Лениногорскому району (л.д. 86-87).

В соответствии с вышеуказанным заявлением на кредитное обслуживание оценка предмета залога составила 365932,00 рублей (л.д. 30).

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сторонами возражений с оспариванием оценки залогового транспортного средства в суд не представлено, ввиду чего суд считает возможным руководствоваться оценкой установленной банком и заемщиком в указанном заявлении.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению, а вышеуказанное транспортное средство является мерой обеспечения указанное кредита, считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В то же время с 01 июля 2014 года Закон Российской Федерации "О залоге" утратил силу. Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого залогового имущества, на которое обращается взыскание. Поэтому начальная продажная стоимость залогового автомобиля судом не устанавливается, разрешение вопроса о начальной продажной стоимости осуществляется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 348, 350, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Баширову И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Баширова И.Б. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50270,05 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7708 рублей, а всего взыскать 57978 (пятьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 05 (пять) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>; VIN №; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет автомобиля <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Лениногорского городского суда РТ           С.В. Иванова

Копия верна: судья                      С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу ___________________ 2018 года

Секретарь ___________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-433/2018, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.