Решение от 12.03.2020 по делу № 33-4325/2020 от 03.02.2020

Судья А.К. Мухаметов УИД 16RS0051 -01 -2019-008874-07 Дело № 2-7977/2019 № 33-4325/2020 Учет 168г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

12 марта 2020 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.Х. Хисамова,

судей Р.Э. Курмашевой, Л.Ф. Митрофановой,

при ведении протокола секретарем судебного заседания
А.К. Чугуновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.Ф.Митрофановой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «РСХБ-Страхование жизни» - Д.Т. Деушевой на решение Советского районного суда г. Казани Республики Татарстан от 03декабря 2019 года

по иску С.Т. Гиззатуллиной к АО«Российский сельскохозяйственный банк», АО СК «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании страховой премии.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы об отмене решения суда, судебная коллегия

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р» Р°:

С.Г. Гиззатуллина обратилась в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк», АО СХ «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя и штрафа.

В обоснование требований указано, что 29 апреля 2019 года между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение ...., по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило истцу в кредит денежные средства в размере 489025 руб. 79 коп. с обязательством уплаты 13,5% годовых.

Одновременно 29 апреля 2019 года между истцом и АО СК «РСХБ- Страхование» был заключен договор страхования, жизни и здоровья Программа страхования ...., страховая премия составила 76 654 руб. 79 коп.

Кроме того, 29 апреля 2019 года между истцом и ООО «РСХБ- Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья «Выбери здоровье Классика», страховая премия составила 9 990 руб.

06 мая 2019 года истец С.Г. Гиззатуллина обратилась в Банк с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховых премий.

До настоящего времени денежные средства не возвращены.

С учетом уточнений, представитель истца просил расторгнуть договор страхования жизни и здоровья Программа страхования ...., взыскать с АО «Россельхозбанк» страховую премию в размере 53 792 руб. 83 коп., взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» страховую премию в размере 22 861 руб. 96 коп., взыскать с «РСХБ-Страхование жизни» страховую премию в размере 9990 руб., взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., в счет возмещения расходов истца на оплату услуг представителя 30 000 руб., а также штраф.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования с учетом уточнения поддержал.

Представители ответчиков АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ- Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ранее представили письменные отзывы на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении иска отказать.

Суд постановил решение в следующей формулировке: «Иск Гиззатуллиной Сурии Габдрафиковны к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН: ....; ИНН: ....), акционерному обществу страховая компания «РСХБ- Страхование» (ОГРН: ....; ИНН: ....), обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» (ОГРН: ....; ИНН: ....) о взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного ~ общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в пользу Гиззатуллиной Сурии Габдрафиковны плату за сбор, обработку и техническую передачу -информации о заемщике в сумме 53 792 руб. 83 коп., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф в размере 27 396 руб. 41коп., расходы на представителя 5 000 руб.

Взыскать с акционерного общества страховая компания «РСХБ- Страхование» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в пользу Гиззатуллиной Сурии Габдрафиковны страховую премию в размере 22861руб. 96 коп., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф в размере 11930 руб. 98 коп., расходы на представителя 5000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «РСХБ- Страхование жизни» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в пользу Гиззатуллиной Сурии Габдрафиковны страховую премию в размере 9990руб., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф в размере 5495руб., расходы на представителя 5 000 руб.

В остальной части отказать.

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в: бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 2 113 руб. 78 коп.

Взыскать акционерного общества страховая компания «РСХБ- Страхование» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 1 185 руб. 86 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «РСХБ- Страхование жизни» (ОГРН: ....; ИНН: ....) в бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 700 руб.».

В апелляционной жалобе представитель ООО «РСХБ-Страхование жизни» - Д.Т. Деушева ставит вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности.

При этом автор жалобы обращает внимание суда на отсутствие со стороны истца заявления в адрес страховой компании с отказом от услуги страхования и от договора страхования. Считает, что в отсутствие такого заявления ООО «РСХБ-Страхование жизни» не имело возможности расторгнуть договор страхования.

Возражений на апелляционную жалобу в суд апелляционной инстанции не представлено.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции С.Г.Гиззатуллина не явилась, АО СК «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни», АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» своих представителей не направили, при этом судебная коллегия в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц, в связи с наличием в материалах дела доказательств их надлежащего извещения о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции.

Учитывая, что фактически решение суда обжалуется только АО СК «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни», АО «Российский Сельско-хозяйственный Банк» решение суда не обжаловали, необходимости в проверке обжалуемого судебного постановления в полном объеме судебная коллегия не усматривает, поэтому в соответствии с положениями части 2 статьи 327.1. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает, что решение суда является законным и обоснованным.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 421, 422, 819, 934, 935, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20ноября 2015 года № 3854-У, пришел к обоснованному выводу о частном удовлетворении иска С.Г. Гиззатуллиной.

Из материалов дела усматривается, и судом первой инстанции установлено, что 29 апреля 2019 года между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение № 1967561/0088. Сумма кредита составила 489 025 руб. 79 коп., срок возврата кредита не позднее 29 апреля 2024 года (л.д. 44-49).

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 15 соглашения от 29 апреля 2019 года .... предусмотрено согласие заемщика на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и РСХБ-Страхование от несчастных случаев и болезней.

В тот же день, 29 апреля 2019 года истецподписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/ Созаемщиков от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5), страховым риском по которой являлась смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни (л.д.50-55).

Согласно пункту 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, величина страховой платы, подлежащей единовременной выплате банку за весь срок страхования составила 76 654 руб. 79 коп., страховая премия оплачена единовременно кредитными средствами.

29 апреля 2019 года между ООО «РСХБ - Страхование жизни» и истцом был заключен договор страхования (Страховой полис) «Выбери здоровье классика» ...., в соответствии с условиями которого срок страхования составляет 1 год со дня вступления договора страхования в силу, дата вступления договора в силу – 14 мая 2019 года, страховая премия по договору составляет 9 990 руб. и подлежит оплате единовременно в день заключения договора страхования (л.д.13-14).

Вместе с заключением указанного договора страхования от 29 апреля 2019 года с ООО «РСХБ-Страхование жизни» Банком истцу были вручены Условия страхования № 5-МС «Выбери здоровье Классика», экземпляр которых истцом представлен суду при предъявлении настоящего иска.

06 мая 2019 года С.Г. Гиззатуллина обратилась в Банк с заявлением о расторжении договоров страхования и возврата денежных средств в размере 86653 руб. 79 коп. (л.д.18).

Принимая решение по делу, суд первой инстанции исходил из того, что заявление о возврате страховой платы подано истцом в период «охлаждения», получено Банком 06 мая 2019 года, следовательно, должно быть передано последним страховщикам. Ответчики АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни» в течение 10рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования обязаны были возвратить истцу стоимость услуг по обеспечению страхования.

Суд пришел к выводу, что в соответствии с договором коллективного страхования, заключенным между ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк», застрахованным является физическое лицо, заключившее с Банком Договор о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающее требованиям Программы страхования №5, и за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его смертью в результате несчастного случая и болезни.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

По договору страхования (Страховой полис) «Выбери здоровье классика» .... заключенному между С.Г. Гиззатуллиной и ООО «РСХБ-Страхование жизни» страхователем также является сам заемщик, о чем прямо указано в договоре.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования. Суд указал, что ответчиками не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Исходя из вышеизложенного, суд первой инстанции взыскал с ООО «РСХБ-Страхование жизни» - 9 990 руб., с АО СК «РСХБ-Страхование» страховую премию в размере 22861 руб. 96 коп., с АО «Россельхозбанк» - плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в сумме 53 792 руб. 83 коп.

При этом суд отклонил требования истца о расторжении договора страхования жизни и здоровья Программа страхования № 2, а также договора страхования «Выбери здоровье классика», поскольку договоры страхования уже расторгнуты с момента отказа от них истцом.

Также суд, руководствуясь разъяснениями, данными в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», взыскал с ответчиков АО «Россельхозбанк», АОСК «РСХБ-Страхование», ООО «РСХБ-Страхование жизни» компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. с каждого.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» также суд удовлетворил требования о взыскании с ответчиков штрафа в пользу потребителя, взыскав с АО «Россельхозбанк» - 27396 руб. 41 коп., с АО СК «РСХБ-Страхование» - 11930 руб. 98 коп.; с ООО «РСХБ-Страхование жизни» - 5 495 руб.

Кроме того, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени сложности и исхода дела, количества проведенных судебных заседаний с участием представителя истца, принципов разумности и справедливости, суд взыскал с ответчиков в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя по 5 000 руб. с каждого.

Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается, так как они не противоречат обстоятельствам дела и соответствуют положениям действующего законодательства.

При этом судебная коллегия отклоняет довод апелляционной жалобы представителя ООО «РСХБ-Страхование жизни» - Д.Т. Деушевой о том, что истцом не соблюден порядок подачи заявления для отказа страхователя от заключенного договора страхования.

Кредитная организация РђРћ «Россельхозбанк» заключила СЃ РћРћРћ «РСХБ-Страхование жизни» 04декабря 2018 РіРѕРґР° агентский РґРѕРіРѕРІРѕСЂ ...., ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░, ░ѕ░ї░ѓ░±░»░░░є░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѕ░° ░ѕ░„░░░†░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░°░№░‚░µ ░ћ░ћ░ћ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» rshdins-life.ru, ░ґ░ѕ░є░ѓ░ј░µ░Ѕ░‚ ░«░ ░µ░µ░Ѓ░‚░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░°░і░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░±░Ђ░ѕ░є░µ░Ђ░ѕ░І░».

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░░░· ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ, ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ░‚ ░Ў.░“.░“░░░·░·░°░‚░ѓ░»░»░░░Ѕ░ѕ░№, ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 86653 ░Ђ░ѓ░±. 79 ░є░ѕ░ї., ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░Ђ░µ░±░ѓ░µ░ј░°░Џ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░І░є░»░Ћ░‡░°░µ░‚ ░І ░Ѓ░µ░±░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░¶░░░·░Ѕ░░ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░Џ ░ѕ░‚ 29 ░°░ї░Ђ░µ░»░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ ░ђ░ћ░Ў░љ ░«░ ░Ў░Ґ░‘- ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░», ░░ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░¶░░░·░Ѕ░░ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░Џ ░ѕ░‚ 29 ░°░ї░Ђ░µ░»░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» (9 900 ░Ђ░ѓ░±.).

░Ј░‡░░░‚░‹░І░°░Џ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░», ░Џ░І░»░Џ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░ј ░°░і░µ░Ѕ░‚░ѕ░ј ░ћ░ћ░ћ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░», ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░ѕ ░±░‹░»░ѕ ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░░░‚░Њ ░І ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░µ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ. ░Ў░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░Ў.░“. ░“░░░·░·░°░‚░ѓ░»░»░░░Ѕ░° ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░І░ѕ░µ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░»░° ░І░ѕ░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░µ ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ 14 ░ґ░Ѕ░µ░№ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░░░Ћ ░¦░µ░Ѕ░‚░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‘░°░Ѕ░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░.

░Ј░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░°░ї░µ░»░»░Џ░Ѕ░‚░° ░ѕ ░Ѕ░µ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ї░ѕ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░І ░░░… ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░Ћ░‚ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ѓ░░░»░ѓ ░І░‹░€░µ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ѕ░µ ░І░»░µ░є░ѓ░‚ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░ѓ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░ѕ░і░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░°.

░”░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░Ѕ░µ ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░‚ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░░ ░±░‹ ░ї░Ђ░µ░ґ░ј░µ░‚░ѕ░ј ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░░ ░ѕ░ї░Ђ░ѕ░І░µ░Ђ░і░°░Ћ░‰░░░… ░µ░і░ѕ ░І░‹░І░ѕ░ґ░‹, ░ї░ѕ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░Ѓ░І░ѕ░ґ░Џ░‚░Ѓ░Џ ░є ░░░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░±░Љ░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░µ ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░░ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░░░Ѕ░ѕ░µ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░µ ░‚░ѕ░»░є░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░Ѕ░° ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░░ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░І░€░µ░і░ѕ░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░І░»░░░Џ░Ћ░‚.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░‚░Њ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ћ░Ђ░░░ґ░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░·░Ѕ░°░‡░░░ј░‹░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░‹ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ ░░ ░І ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░є ░І░ѕ░·░Ѕ░░░є░€░░░ј ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░░░» ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј░‹ ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░° ░Ѕ░µ ░ґ░ѕ░ї░ѓ░‰░µ░Ѕ░ѕ. ░ћ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 330 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ░ј░░ 199, 327-329 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ

░ѕ ░ї ░Ђ ░µ ░ґ ░µ ░» ░░ ░» ░°:

░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░і. ░љ░°░·░°░Ѕ░░ ░ ░µ░Ѓ░ї░ѓ░±░»░░░є░░ ░ў░°░‚░°░Ђ░Ѓ░‚░°░Ѕ ░ѕ░‚ 03░ґ░µ░є░°░±░Ђ░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░µ░»░ѓ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ ░ћ░ћ░ћ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» - ░”.░ў. ░”░µ░ѓ░€░µ░І░ѕ░№ ░Ђ“ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ђ░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░µ░‚ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░░ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ѓ░Ђ░ѕ░є, ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░І░‹░€░°░Ћ░‰░░░№ ░‚░Ђ░µ░… ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░µ░І, ░І ░░░µ░Ѓ░‚░ѕ░№ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░‰░µ░№ ░Ћ░Ђ░░░Ѓ░ґ░░░є░†░░░░ (░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ ░Ў░°░ј░°░Ђ░°) ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№

░Ў░ѓ░ґ░Њ░░