Решение по делу № 2-2019/2015 от 20.07.2015

Дело № 2-2019/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 августа 2015 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Аксиненко М.А.

при секретаре судебного заседания Ткачевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Титов Е.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Титов Е.А. о взыскании денежных средств.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Титов Е.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, кредит выдан под <данные изъяты> % годовых, сумма подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Титов Е.А. в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» М.Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и дне слушания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк» (л.д. 3, 48).

Ответчик Титов Е.А. в судебное заседание не явился о дне, времени и месте судебного заседания извещался путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения (л.д. 39-40, 41-42, 43-44, 49-50). Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредство почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Титов Е.А. была подана анкета-заявление (оферта) в ОАО «Альфа-Банк» для заключения соглашения о кредитовании на получение персонального кредита в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 6- месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа - 20 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей (л.д. 14-15). Данная оферта была акцептована ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на ранее открытый счет ответчика № (л.д. 11). Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и Титов Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на получение кредита.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается расчетом задолженности и справкой по кредиту (л.д. 6-10), доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму, и в настоящее время является Акционерным обществом «Альфа-Банк» (л.д.20-30).

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 11.03.2014 г. N 269 Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.

Пунктом 6.4. Общих условий, предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Из расчета задолженности и справки по кредиту следует, что в счет погашения основного долга ответчик осуществил 1 платеж в сумме <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ г.). С июля 2014 г. платежи в счет погашения задолженности им производиться перестали.

В связи с ненадлежащим исполнением Титов Е.А. его обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. По условиям кредитного договора в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов вся сумма задолженности может быть досрочно взыскана с заемщика (п. 6.4 Общих условий). В связи с чем, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были начислены проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., исходя из расчета:

с 21.06.2014 г. по 21.07.2014 г.: 151018,64 руб. х 31 х 20,99%/365= 2692,22 руб.;

с 22.07.2014 г. по 20.08.2014 г.: 149510,86 руб. х 30 х 20,99%/365 = 2579,37 руб.;

с 21.08.2014 г. по 22.09.2014 г.: 147890,23 руб. х 33 х 20,99%/ 365 = 2806,56 руб.;

с 23.09.2014 г. по 20.10.2014 г.: 146496,79 руб. х 28 х 20,99%/ 365 = 2358,87 руб.

Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы невыплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку основного долга по кредиту, а также за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, согласно следующему расчету.

Неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:

с 22.07.2014 г. по 20.08.2014 г.: 1507,78 руб. (сумма просроченного основного долга) х30х2% = 904,67 руб.;

с 21.08.2014 г. по 22.09.2014 г.: 3128,41 руб. х33х2% = 2064,75 руб.;

с 23.09.2014 г. по 20.10.2014 г.: 4521,85 руб. х28х2% = 2532,23 руб.;

Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:

с 22.07.2014 г. по 20.08.2014 г.: 2692,22 руб. (сумма просроченного основного долга) х30х2% = 1615,33 руб.;

с 21.08.2014 г. по 22.09.2014 г.: 5271,59 руб. х33х2% = 3479,25 руб.;

с 23.09.2014 г. по 20.10.2014 г.: 8078,15 руб. х28х2% = 4523,76 руб.;

Таким образом, общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (неустойка за просрочку основного долга по кредиту) + <данные изъяты> руб. (неустойка за просрочку уплаты процентов).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки при действующей в настоящий момент ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств. Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательства по возврату денежных средств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов до <данные изъяты> руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства.

Итого, общая задолженность Титов Е.А. по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (проценты) + <данные изъяты> руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (проценты) + <данные изъяты> руб. (неустойка) – <данные изъяты> руб. х 2 % + 3 200 руб.), поскольку в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г., расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы неустойки не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Титов Е.А. в пользу в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2015 г.