Решение по делу № 2-1284/2022 от 15.04.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года                                                    город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                          Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания                   Якимовой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной 1044-Р-708639660, в общей сумме 44 518,06 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 37071,03 рублей и задолженности по просроченным процентам в размере 7 457,03 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 1535,54 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение международной кредитной карты заемщика ФИО2 ему выдана кредитная карта №-Р-708639660 с кредитным лимитом 50 000 рублей на срок до востребования, под 18,9 % годовых. Условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение основного долга и уплата процентов платежами в размере 5 % от суммы задолженности не позднее 20 дней с даты формироваия отчета.

По имеющимся у банка сведениям, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.

Нотариусом Кисловодского городского нотариального округа ФИО5 к имуществу ФИО2 открыто наследственное дело №, а наследником, принявшим наследство является ответчик ФИО1, к которой и предъявлены исковые требования о взыскании задолженности по счету кредитной карты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитной карте составляет 44 518,06 рублей и складывается из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 37061,03 рублей и задоженности по просроченным процентам в размере 7457,03 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», извещенного о воремени и месте слушания дела надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и, в случае неявки ответчика, в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки и об уважительности этих причин суду не сообщила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении судебного извещения.

Направленная в адрес ФИО1 по месту ее жительства и регистрации корреспонденция, в том числе с извещениями о необходимости явки в суд возвращена в связи с истечением срока хранения, поскольку адресат за письмом не явился.

Сведений о причинах неявки и об уважительности этих причин ФИО1 в суд не представила.

При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчика надлежаще извещенной о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ.

Статьей 167 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен посредством оферты в виде заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты с лимитом кредита в рублях в размере 50 000 рублей, и принятия ее банком.

Неотъемлемыми частями договора являются: Заявление заемщика на получение крдитной карты, содержащее информацию и заемщике, информация о полной стоимости кредита, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в редакции на дату заключения договора.

По условиям кредитного договора, содержащимся в перечисленных документах, на имя ФИО2 на основании его заявления в ОАО «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») открыт счет и выдана кредитная карта «Visa Classc» с лимитом средств в размере 50 000 рублей, на срок 12 месяцев под 19,0 % годовых с установлением льготного периода 50 дней. Размер минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга и процентов установлен в размере 5% от общего размера задолженности и подлежал внесению не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составила 20,50% годовых.

Срок возврата обязательного платежа определялся в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывался банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

ФИО2 указал, что согласен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в чем расписался в бланке заявления на предоставление кредита, в приложениях, содержащих расчет полной стоимости кредита, сведения о порядке погашения задолженности, сведения об ознакомлении с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении кредитной карты и кредитных средств, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО2 взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором, расписавшись в подтверждении, что до него Банком доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Кредитном Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора о предоставлении кредитной карты, а так же иная, необходимая для заключения Кредитного договора с Банком информация в соответствии с требованиями Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности».

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору на счет ФИО2, что подтверждается исследованными документами, выпиской со счета.

Как видно из свидетельства о смерти III-ДН № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

При рассмотрении настоящих исковых требований суд учитывает, что эти требования предъявлены ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 как к наследнице первой очереди к имуществу умершего заемщика ФИО2

Из представленного суду нотариусом Кисловодского городского нотариального округа ФИО5 наследственного дела №, начатого ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, видно, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя – ФИО3. Факт родства подтвержден представленным в материалы наследственного дела свидетельством о рождении.

Из наследственного дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом удостоверено и выдано ответчику ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре №-н/26-2020-2-625 в отношении наследственного имущества в виде принадлежавшей наследодателю 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру площадью 48,6 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую КН 26:34:150102:341.

Согласно свидетельству о праве на наследство, удостоверенному нотариусом <адрес> ФИО5, зарегистрированному в реестре №-н/26-2020-3-706, ФИО1, как дочь наследодателя ФИО6, является наследницей к имуществу в виде страховой суммы в празмере 4 195 рублей 51 копейки по договору коллективного страхования заемщика, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщкиа.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО "Сбербанк России" ссылается на то, что ответчик является наследницей первой очереди к имуществу заемщика ФИО2, а потому должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и, соответственно, возвратить банку сумму задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

При рассмотрении настоящих исковых требований суд учитывает, что в силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено судом, подтверждено исследованными документами, в том числе материалами наследственного дела, ответчик ФИО1 является наследницей, принявшей наследство заемщика ФИО2

По сведениям ЕГРН, подтвержденным выпиской от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-002/2021-151529181, право собственности ФИО1 на наследственное имущество в виде доли в праве общей долевой собственности на квартиру с КН 26:34:150102:341 по адресу: <адрес>, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

Следовательно, ответчик, являясь наследницейм заемщика ФИО2, обязана погасить задолженность по счету кредитной карты перед банком, оставшуюся после смерти ФИО2

Учитывая приведенные выше нормы действующего законодательства, а так же исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, предъявленных банком к ответчику ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При установленных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления сумму в размере 1535 рублей 54 копеек. Данные расходы банка подтверждены представленным суду платежным поручением № от 08.042022 года.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитной карте №-Р-708639660 в размере 44 518 (сорок четыре тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 06 копеек, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 061 рублей 03 копеек и задолженности по просроченным процентам в размере 7 457 рублей 03 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 в возмещение расходов по оплате госпошлины денежные средства размере 1535 (одна тысяча пятьсот тридцать пять) рублей 54 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окнчательной форме в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья                                                                       С.П. Стойлов