Решение по делу № 2-744/2020 от 06.02.2020

УИД 22RS0069-01-2020-000528-47

Дело № 2-744/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 01 июня 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Хохловой Е.В.,

при секретаре Зубковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Воропаеву Вячеславу Викторовичу о взыскании задолженности по договору реструктуризации долга,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с иском, в котором просило взыскать с Воропаева В.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период со ДАТА по ДАТА включительно в размере СУММА, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины СУММА.

В обоснование заявленных требований указало, что ДАТА между клиентом Воропаевым В.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности СУММА Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета- выписки, документы содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДАТА ответчик акцептировал оферту банка - внес платеж на договор реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации НОМЕР. В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком, ДАТА банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации и выставлен заключительный счет по задолженности, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА. ДАТА банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет СУММА. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и банком уступке прав требования.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Воропаев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу судом извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из материалов дела, Воропаев В.В. ДАТА обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» по тарифному плану ТП 7.25 (рубли РФ), № НОМЕР.

В данном заявлении Воропаев В.В. просил банк заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом считается совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора расчетной карты/договора счета – открытие карточного счета и отражение банком операций по картсчету, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Заявитель понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

В заявлении указано, что Воропаев В.В. просит банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях КБО; что он уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при использовании лимита задолженности в СУММА для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Согласно Общим условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) от 28.09.2011 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Согласно Условиям КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк договор реструктуризации задолженности – это заключенный между банком и клиентом договор в соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности (п. 1); банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в универсальный договор, одним из способов, указанных в п. 2.10 настоящих Условий, не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу (п. 5.2); при несогласии с изменением Условий, Общих условий или Тарифов клиент имеет право расторгнуть универсальный договор в одностороннем порядке путем предоставления соответствующего заявления банк, погашения всей имеющейся задолженности в течение 30 дней со дня вступления изменений в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех карточных счетов. Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на карте/счете или счете вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями (п. 5.3); банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации без согласия клиента (п. 3.4.6).

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 23.06.2012 по тарифному плану ТП 7.25. (рубли РФ): процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых,

годовая плата за обслуживание карты СУММА,

комиссия за операцию получения наличных денежных средств – СУММА;

комиссия плата за предоставление услуги «СМС-банк» СУММА,

минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимально СУММА; штраф за неоплату минимального платежа – СУММА в первый раз, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс СУММА, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс СУММА;

процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых;

неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых,

плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности;

плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – СУММА

Представив заполненную заявление-анкету в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), активировав кредитную карту, Воропаев В.В. тем самым выразил свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.

Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что Воропаев В.В. пользовался кредитными средствами в период с ДАТА по ДАТА, вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА.

Заключительный счет на сумму задолженности в размере СУММА был выставлен банком заемщику ДАТА.

ДАТА банком в адрес заемщика составлено письмо, в котором указано, что банк предлагает Воропаеву В.В. заключить договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей в размере СУММА в месяц в течение 27 месяцев, в 28-ой месяц - СУММА, комиссия за перевод на данный тариф составляет СУММА, общая сумма долга – СУММА.

Для заключения договора реструктуризации необходимо осуществить платеж по новым реквизитам: договор НОМЕР.

Ответчик акцептовал указанное предложение путем внесения ДАТА платежа в размере СУММА. Еще один платеж в сумме СУММА был внесен Воропаевым В.В. ДАТА. После этого прекратил внесение ежемесячных платежей.

ДАТА путем выставления заключительного счета банк уведомил Воропаева В.В. об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора, указав на необходимость погашения задолженности по договору реструктуризации НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме СУММА, из них кредитная задолженность – СУММА, штрафы – СУММА.

ДАТА произошла продажа долга в сумме СУММА ООО «Феникс».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г. Новоалтайска Алтайского края ДАТА с Воропаева В.В. в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по кредитному договору от ДАТА в сумме СУММА и расходы по уплате государственной пошлины в сумме СУММА

Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ был отменен.

Как следует из расчета за период, после реструктуризации задолженности ответчиком были внесены платежи на общую сумму СУММА, за нарушение сроков внесения платежей начислены штрафы в размере СУММА (6*СУММА), итого сумма задолженности составила СУММА (СУММА). Суд, проверив представленный расчет, соглашается с ним.

Доказательств погашения заемщиком всей суммы задолженности суду не представлено, в связи с чем требование истца о ее взыскании является правомерным.    

ДАТА между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение НОМЕР в отношении уступки прав (требований), согласно которому банк предлагает ООО «Феникс» приобрести права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» принимает и оплачивает эти права (требования). Каждая уступка осуществляется на основании дополнительного соглашения.    

Дополнительным соглашением от ДАТА к генеральному соглашению от ДАТА стороны установили, что банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в реестре.    

Согласно акту приема-передачи к договору цессии от ДСНОМЕР от ДАТА по генеральному соглашению от ДАТА банком были переданы права по договору НОМЕР, заключенному с Воропаевым В.В.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу требований п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при заключении договора.

Подписью Воропаева В.В. в заявлении-анкете указано на согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания, пунктом 3.4.6 которых предусмотрено право банка уступать права по договору третьему лицу без согласия клиента.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали право банка передать права требования по кредитному договору любому третьему лицу. При этом условия кредитного договора не содержат запрета на передачу права требования лицу, не имеющему банковской лицензии.

При указанных обстоятельствах ООО «Феникс» является надлежащим истцом и кредитором по делу.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ООО «Феникс» за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме СУММА

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Воропаева Вячеслава Викторовича в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору реструктуризации долга НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме СУММА, а также СУММА в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать СУММА.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Е.В. Хохлова