Решение по делу № 2-260/2018 от 06.11.2018

Дело №2-260/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Змиевка 20 декабря 2018 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Конкиной Е.А.,

с участием ответчика Вшивцева А.Н.,

представителя ответчика Калининой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Синичкиной Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Вшивцеву АН о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

    Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с иском к Вшивцеву А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

17.11.2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Вшивцевым А.Н. был заключен договор потребительского кредита № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 39934 рублей 48 копеек на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 18.05.2017.

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере: 254,43 % с даты предоставления кредита по 04.12.2015, 25% годовых с 05.12.2015 по 19.05.2017. Количество платежей – 12, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ответчик должным образом исполнять перестал. За Вшивцевым А.Н. числится неоднократная просрочка платежей. В адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости осуществления платежей по кредитному договору в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». По состоянию на 03.08.2018 заложенность Вшивцева А.Н. по вышеуказанному договору составляет 66340 рублей 25 копеек, из которых: 34654 рубля 97 копеек – основной долг, 9573 рубля 02 копейки – задолженность по процентам, 15997 рублей 34 копейки – пени на сумму непогашенного основного долга, 6114 рублей 92 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы права, регулирующие спорные правоотношения, истец просил суд расторгнуть договор потребительского кредита № № от 17.11.2015, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Вшивцевым А.Н., взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Вшивцева А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 66340 рублей 25 копеек, из которых: 34654 рубля 97 копеек – основной долг, 9573 рубля 02 копейки – задолженность по процентам, 15997 рублей 34 копейки – пени на сумму непогашенного основного долга, 6114 рублей 92 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2190 рублей 21 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте которого уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Вшивцев А.Н. исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность по кредитному договору № от 17.11.2015 у него перед истцом отсутствует. Предоставил кассовые чеки об оплате указанной задолженности.

Представитель ответчика Калинина Л.В. поддержала своего доверителя, суду пояснила, что согласно квитанциям, представленным Вшивцевым А.Н., задолженности у него перед банком нет.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание е явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 ноября 2015 года Вшивцев А.Н. обратился в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 28).

17.11.2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Вшивцевым А.Н. был заключен договор потребительского кредита № на сумму 39934 рубля 48 копеек, срок возврата кредита до 19.05.2017 (л.д. 26-27). Периодичность платежей была установлена графиком платежей по договору потребительского кредита (Приложение 1 к договору) (л.д. 29).

Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере: 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по 04.12.2015, 25% годовых с 05.12.2015 по 19.05.2017.

Банком- кредитором были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 44-48).

По делу также установлено, что приказом Банка России от 26.02.2016 № ОД-674 у ЗАО Банк «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу № А48-180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

17.09.2018 ответчику Вшивцеву А.Н. конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) было направлено уведомление о задолженности, в котором указано, что платежи необходимо вносить не через ООО «РФЗ», а на имя получателя: Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- конкурсному управляющему Банком «Церих» (ЗАО) (л.д. 67).

Истцом в подтверждение исковых требований представлены документы, согласно которым по состоянию на 03.08.2018 задоженность Вшивцева А.Н. по вышеуказанному договору составляет 66340 рублей 25 копеек, из которых: 34654 рубля 97 копеек – основной долг, 9573 рубля 02 копейки – задолженность по процентам, 15997 рублей 34 копейки – пени на сумму непогашенного основного долга, 6114 рублей 92 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 49).

В ходе рассмотрения дела ответчик Вшивцев А.Н. предоставил кассовые чеки (платежи по договору №, о приеме денежных средств в Банк «Церих» (ЗАО)):

- от 17.11.2015 на сумму 3316 руб.,

- от 11.12.2015 на сумму 3000 руб.,

- от 11.02.2016 на сумму 3000 руб.,

- от 15.03.2016 на сумму 3000 руб.,

- от 11.04.2016 на сумму 35165,96 руб.

Общая сумма платежей по квитанциям, представленным Вшивцевым А.Н., составляет 47481,96 рублей.

Согласно графику платежей по кредиту, по состоянию на 19.04.2016 Вшивцев А.Н. при досрочном погашении кредита должен был выплатить банку 47399,85 руб., что меньше внесенной им суммы, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии задолженности у Вшивцева А.Н. перед истцом.

Пунктом 16 кредитного договора предусмотрено, что уведомление об изменении условий договора осуществляется путём вручения заёмщику уведомления с соответствующей информацией.

Суд полагает, что уведомление конкурсного управляющего Банка "Церих" (ЗАО) от 28.03.2016 не может служить надлежащим извещением об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности (необходимости внесения платежей не платежному агенту ООО МФО "Русские Финансы Запад", а непосредственно в банк), поскольку его текст содержит только информацию о реквизитах для погашения кредита. Более того, указанное уведомление не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому образовалась задолженность, а также её размер (л.д. 58-59).

Уведомление конкурсного управляющего Банка "Церих" (ЗАО) от 16.05.2016 о размере задолженности и необходимости уплаты кредита по новым реквизитам суд также не принимает в качестве надлежащего извещения об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, поскольку его текст содержит только информацию о размере задолженности, и не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому, по мнению истца, образовалась задолженность по состоянию на 20.04.2016 в размере 37673 рублей 67 копейки (л.д. 60-63).

Кроме того, ответчик Вшивцев А.Н. внес досрочно оставшуюся сумму задолженности по кредиту 11.04.2016, то есть до даты отправления ему вышеуказанного письма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что платежи, произведенные Вшивцевым А.Н. подлежат зачету в счет погашения долга, следовательно, ответчиком исполнены свои обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21.12.2018 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░