Решение от 16.01.2020 по делу № 33-2/2020 от 19.11.2019

судья Матвеева О.Н. № 33-2-2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Мурманск 16 января 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Федоровой И.А.
судей	Самойленко В.Г.
	Кривоносова Д.В.
при секретаре	Грошенко Е.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5544/19 по иску Сладкова Александра Николаевича к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным

по апелляционной жалобе Сладкова Александра Николаевича на решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 10 сентября 2019 года, которым постановлено:

«исковые требования Сладкова Александра Николаевича к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, взыскании списанной суммы комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, понесенных расходов – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Самойленко В.Г., объяснения Сладкова А.Н. и его представителя по доверенности Будника В.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Сладков А.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – ПАО НБ «ТРАСТ», Банк) о признании кредитного договора исполненным.

В обоснование иска истец указал, что на основании кредитного договора № * заключенного 03.02.2014 года с ПАО НБ «ТРАСТ», Банк предоставил ему кредит в размере 124983 рубля 33 копеек на срок 24 месяца. Ежемесячный платеж согласно графику платежей составляет 7434 рубля. Условиями договора предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования в размере 0,4098% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

На 03 марта 2015 года сумма для полного досрочного погашения кредита составила 77140 рублей 13 копеек.

Платежным поручением № * от 22 июня 2015 года в счет окончательного исполнения кредитного договора и погашения кредита истцом перечислены денежные средства в размере 71585 рублей 05 копеек. В последующем истцом производились платежи по кредитному договору.

06 октября 2015 года истец обратился в Банк с заявлением о прекращении кредитного договора и закрытии счета по кредитному договору, однако ответа не получил.

05 июля 2016 года истцу выдана справка № *, согласно которой задолженность по кредитному договору отсутствует.

08 октября 2018 года в связи с ненадлежащими действиями Банка по прекращению действия кредитного договора, сотрудником Банка истцу представлена справка № * согласно которой у него имеется задолженность по кредитному договору в размере 209401 рубля 58 копеек.

15 ноября 2018 года истец обратился в Банк с заявлением о предоставлении информации о задолженности по кредитному договору. Заявление истца оставлено Банком без ответа.

25 января 2019 года истец вновь обратился с жалобой в Центральный Банк РФ с просьбой провести проверку в отношении исполнения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Письмом от 08 апреля 2019 года №* Центральный Банк РФ подтвердил, что истцом вносились денежные средства на счет кредитного договора для осуществления полного досрочного погашения, но по информации, полученной из Банка, в связи со сбоем в программном обеспечении ПАО НБ «ТРАСТ» денежные средства в размере 102 945 рублей 05 копеек со счета кредитного договора не были списаны в счет оплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. К предполагаемой дате осуществления досрочного погашения (22.06.2015) остаток размещенных на счете денежных средств был на 6893 рубля 07 копеек меньше суммы полной задолженности. ПАО НБ «ТРАСТ» сообщил также, что 26.05.2017 в отношении истца поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства в рамках исполнительного производства №* Взыскание было обращено на денежные средства в размере 102 945 рублей 05 копеек с целью исполнения исполнительного документа.

После обращения истца в службу судебных приставов с заявлением о незаконности действий по перечислению денежных средств в рамках исполнительного производства, в период с 01 октября 2018 года по 14 декабря 2018 года УФССП России по Мурманской области денежные средства на общую сумму 103 707 рублей 60 копеек возвращены в Банк на счет №*, открытый для исполнения кредитного договора.

Считал, что добросовестно исполнил свои обязательства по кредитному договору перед Банком. Почему до настоящего времени продолжает действовать кредитный договор истцу неизвестно, согласия на продление договора истец не давал.

19 апреля 2019 года истец получил от ООО «КЭФ» информацию о том, что по кредитному договору имеется задолженность в размере 112 826 рублей 63 копеек, которую предложено погасить; данное Общество является представителем Банка на основании агентского договора №* от 01 февраля 2017 года. 31 мая 2019 года ООО «КЭФ» вновь направило истцу уведомление о необходимости погашении задолженности.

Действия Банка истец считает незаконными и направленными на получение неосновательного обогащения, поскольку истец был уверен о прекращении в июле 2016 действия кредитного договора в связи с его исполнением.

02 июля 2019 года истец направил в адрес ответчика претензию с требованием признать кредитный договор прекращенным, ответа на которую не последовало.

Просил суд признать кредитный договор №* от 03 февраля 2014 года исполненным, а также взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в пользу потребителя, расходы на оплату юридических услуг в размере 25 000 рублей, не согласен с взысканием комиссии за подключение к программе страхования.

Истец Сладков А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя; ранее в судебном заседании иск поддерживал.

Представитель истца по доверенности Будник В.А. в судебном заседании иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменный отзыв на иск, в котором иск не признал.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ООО «Кредитэкспресс Финанс» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, мнение по иску не представили.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Сладков А.Н., ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом обстоятельств и несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, просит решение суда отменить.

В жалобе приводит фактические обстоятельства дела, послужившие основанием для обращения с иском в суд.

Указывает на то, что на дату 03 июля 2016 года остаток собственных средств на счете для погашения кредита составил 102945, 05 рублей, размер задолженности составлял 86916,42 рублей. Соответственно, на указанную дату остаток средств на счете был больше суммы платежа для полного досрочного погашения кредита.

Считает, что добросовестно исполнил свои обязательства по данному кредитному договору, а действия Банка являются недобросовестными.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик находит доводы апелляционной жалобы несостоятельными, просит решение суда оставить без изменения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ», представители третьих лиц ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ООО «Кредитэкспресс Финанс», извещенные надлежащим образом о рассмотрении дела.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием к рассмотрению дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 03 февраля 2014 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и истцом Сладковым А.Н. заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № * по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 124983 рубля 33 копеек на срок 24 месяца с уплатой процентов 36,9% годовых, с открытием счета № *

При оформлении кредитного договора истцом выбран пакет услуг № 2: Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.

Как следует из пунктов 1 заявления, заемщик выразил просьбу заключить с ним смешанный договор, включающий элементы:

договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, номер которого указан в п.1.11 раздела «Информация о кредите» (далее Счет) в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по Карте 1 – специальный карточный счет;

договора о предоставлении в пользование банковской (-их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской карты (карт), указанной (-ых) в разделе 2,3 настоящего заявления;

кредитного договора, в рамках которого заемщику будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;

договора организации страхования, содержащий акцепт Клиента на списание платы за подключение пакета/пакетов услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, заключенному со страховой компанией, указанной в п.п.3.3/3.4.1 раздела «Информация о согласии Клиента на подключение пакета/пакетов услуг. Кроме того, просил включить плату за подключение указанного пакета услуг в сумму кредита.

Также, согласно п.1.4 истец дал распоряжение на осуществление перечисления денежных средств на счет, номер которого указан в п.1.11 (счет № *) в размере, указанном в п.1.2 раздела «Информация о кредите».

Кроме того, дал акцепт на единовременное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.1.12,

распоряжение на осуществление перечисления денежных средств в размере, указанном в п.1.12, полученных в рамках договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.1.12. раздела «Информация о кредите», за вычетом суммы платы за подключение пакета услуг, указанного в п.п.3.1 и 3.2 (которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного страхования заемщиков Банка и комиссию за подключение пакета услуг, в соответствии с Тарифами страхования и условиями страхования) за вычетом суммы комиссии за подключение услуги «Управляй датой платежа» в соответствии с Тарифами и за вычетом суммы комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «СМС-информирование по счету» со счета № * на номер текущего счета, указанного в п.2.1. раздела 2 «Номер текущего счета/Сумма для перечисления денежных средств,

акцепт на списание со счета № * платы за подключение пакета услуг за весь срок страхования из расчета 0,4183% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка и комиссию за подключение пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,4098% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования,

акцепт на списание со счета № * комиссии за подключение услуг «СМС-информирование по счету» и «Управляй датой платежа»,

акцепт на списание со счета № * денежных средств в погашение задолженности по договору согласно Условиям, а также задолженности перед кредитором по иным договорам, заключенным с кредитором,

распоряжение на перечисление суммы денежных средств, выплаченных кредитором, за исключением суммы выданного кредита, на осуществление досрочного погашения задолженности перед кредитором в первую очередь по договору, а оставшуюся сумму – по иным обязательствам и т.д.

Согласно разделу 2 заявления с заемщиком заключен договор о Карте 1, счетом которой является счет, указанный в п.1.11 раздела «Информация о счете» № *.

В силу раздела 3 заявления истец присоединился к Условиям и тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления; с заемщиком заключен договор о Карте 2, в рамках которого ему открыт банковский счет, номер которого указан на последней странице настоящего заявления, предоставлена в пользование банковская Карта 2 с лимитом разрешенного овердрафта, установленного по Карте 2.

По условиям использования Карты 2 заемщик вправе пользоваться лимитом разрешенного овердрафта, обязан погашать задолженность по Карте 2 согласно Условиям.

В соответствии с пунктом 4 заявления заемщик выразил просьбу застраховать его в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями страхования, указанными в памятке застрахованного лица по пакету страховых услуг и договора коллективного добровольного страхования заемщиков банка.

С условиями предоставления кредита ответчик ознакомлен, с ними согласен, подписал заявление на подключение дополнительных услуг, в соответствии с которым выразил желание быть застрахованным по договору добровольного страхования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Ежемесячный платеж по кредиту согласно графику платежей составляет 7434 рубля.

Как следует из дела, сумма кредита была перечислена Банком на счет истца № * открытый НБ «Траст».

Согласно справке Банка от 06 февраля 2015 года сумма для полного досрочного погашения кредита на 03 марта 2015 года составляла 77140, 13 рублей, размер задолженности по состоянию на 04 февраля 2015 года составлял 75127 рублей 85 копеек.

22 июня 2015 года в счет погашения долга по кредитному договору на счет истца перечислены денежные средства в размере 71585 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением ООО «А» № *

06 октября 2015 года истец обратился в Банк с заявлением о прекращении кредитного договора и закрытии счета по кредитному договору, ответа на которое не получил.

05 июля 2016 года истец обратился в Банк с заявлением, в котором просил разъяснить, по какой причине договор является действующим, тогда как им ранее были внесены денежные средства для полного погашения задолженности. В тот же день Банк сообщил истцу, что его заявление от 06.10.2015 года находится на рассмотрении.

При этом 05 июля 2016 года Банком истцу также была выдана справка №* из которой следует, что по состоянию на 03.07.2016 года кредитный договор является действующим.

05 октября 2018 года истец обратился в Банк с заявлением о разъяснении вопроса о возникновении задолженности, поскольку ему поступило сообщение о ее наличии. При этом указал, что 17 июня 2016 года на его счет были переведены денежные средства в размере 135 000 рублей, достаточном для погашения кредита.

Представителем истца суду была представлена копия платежного поручения от 17 июня 2016 года №168 на сумму 135 000 рублей, подтвержденная Банком.

Как следует из дела, 08 октября 2018 года Банком истцу вновь выдана истцу справка №* согласно которой по состоянию на 05.10.2018 кредитный договор является действующим, на указанную дату имеется задолженность.

Согласно материалам дела, в адрес истца ООО «Кредитэкспресс Финанс» (представляет интересы Банка на основании агентского договора №* от 01.02.2017) направлялись уведомления о наличии кредитной задолженности.

02 июля 2019 года истец обратился в Банк с досудебной претензией о признании кредитного договора исполненным, перечислении ему комиссии, удержанной с него за подключение пакета услуг в размере 12 292 рублей 36 копеек, а также компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей. Претензия оставлена без удовлетворения.

Разрешая дело, правильно применив нормы материального права, регулирующие правоотношение сторон, проверив доводы и возражения сторон, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел в решении к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении иска.

Судебная коллегия с приведенным выводом суда соглашается, находит его соответствующим установленным по делу обстоятельствам и основанным на правильном применении норм материального права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установив вышеуказанные обстоятельства заключения кредитного договора, исходя из того, что факт заключения кредитного договора и волеизъявления на подключение к программе страхования истцом не оспаривался, суд пришел к выводу в решении о том, что своей подписью Сладков А.Н. подтвердил, что до подписания заявления он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. В соответствии с условиями, собственноручно подписанными Сладковым А.Н., заемщик предоставил Банку право списывать сумму комиссии за подключение по Программе страхования со своего счета.

Оценивая правомерность требований истца в части взыскания денежных средств за услугу страхования, суд первой инстанции правильно исходил из того, что материалы дела, и прежде всего заявление самого истца о согласии на участие в программе страхования, достоверно свидетельствуют о свободном волеизъявлении заемщика на вступление в программу страхования.

С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований считать условия договора навязанными истцу.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Разрешая требования Сладкова А.Н. о признании кредитного договора № * от 03 февраля 2014 года исполненным в связи с досрочным погашением кредита, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, и, установив, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, бесспорно свидетельствующих о полном погашении кредитного долга перед Банком по данному договору, пришел к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, с чем судебная коллегия соглашается.

Так, из справки Банка от 06 февраля 2015 года следует, что истцу для полного погашения кредитного договора необходимо было внести 77140 рублей 13 копеек. Вместе с тем, согласно платежному поручению от 22 июня 2015 года Сладковым А.Н. на номер счета погашения кредита № * в счет досрочного погашения по кредитному договору № * перечислена сумма 71 585 рублей 05 копеек. Таким образом, остаток размещенных на счете денежных средств составлял на 6893 рубля 07 копеек меньше суммы полной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела и стороной истца не оспаривались.

Имеющаяся в материалах дела справка Банка № * от 05 июля 2016 года, вопреки мнению истца, полагавшему обязательства по возврату кредита исполненными, не свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Сладкова А.Н. и досрочном погашении кредита.

Согласно указанной справке по состоянию на 03.07.2016 кредитный договор является действующим, размер задолженности на указанную дату составляет 86 916 рублей 42 копейки (п.2.2), остаток собственных средств на счете погашения кредита № * ░░ ░░░░ 03.07.2016 – 102 945 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ (░.2.3); ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05.07.2016 – 0,00 ░░░. (░.2.4).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № * ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102945 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ ░░░░ 03 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 838 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 102945,05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ + 6893,07 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 03 ░░░░ 2015 ░░░░. ░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № * ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 103707,60 ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 03 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 6198,95 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ 17 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 135000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №* ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ № * ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 56, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:
░░░░░: