Решение по делу № 2-660/2022 от 31.05.2022

Дело № 2-660/2022 <данные изъяты>

УИД - 13RS0024-01-2022-001603-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Саранск 20 июля 2022 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Кузьминой О.А.,

при секретаре Коробовой Е.М.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги»,

ответчика Сорокина Евгения Васильевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Сорокину Евгению Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (далее - ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в суд с иском к Сорокину Е.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указало, что 16 апреля 2018 г. между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и Сорокиным Е.В. заключен договор займа №, по которому ответчику был выдан займ в размере 27 000 рублей с уплатой процентов за пользование займом в размере 1% за каждый день пользования на срок 30 дней, то есть до 16 мая 2018 г.

16 апреля 2018 г. займодавец передал заемщику 27 000 рублей, согласно расходно-кассовому ордеру к договору. Таким образом, истец свои обязательства по передаче денег выполнил полностью.

Однако ответчик нарушил свои договорные обязательства и не возвратил сумму займа в установленный договором срок, а также не уплатил проценты за пользование займом за период с 17 апреля 2018 г. по 2 декабря 2018 г.

Мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесено определение от 21 ноября 2019 г. об отмене судебного приказа от 3 июня 2019 г. о взыскании задолженности по договору займа с должника Сорокина Е.В. в пользу взыскателя ООО МФК «ЭкспрессДеньги».

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика Сорокина Е.В. в пользу истца задолженность по договору займа № от 16 апреля 2018 г. в размере 83 630 рублей, в том числе:

27 000 рублей – основной долг (сумма займа);

54 000 рублей – проценты за пользование займом за период с 17 апреля 2018 г. по 2 декабря 2018 г.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 2630 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЭкспрессДеньги» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Сорокин Е.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной Сорокиным Е.В.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Сорокина Е.В. по части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На момент обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по договору не исполнил и денежные средства не возвратил, доказательств обратного суду не представил.

Из материалов дела следует, что 16 апреля 2018 г. между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и Сорокиным Е.В. заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставляет заемщику займ в сумме 27 000 рублей на срок до 16 мая 2018 г. (30 календарных дней) с условием начисления и выплаты процентов в размере 1 % за каждый день пользования займом (что составляет 365% годовых).

В соответствии с пунктом 4 договора займа расчёт срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с 17 апреля 2018 г. и заканчивается датой возврата потребительского займа Обществу включительно.

Согласно пункту 6 договора займа проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа, не позднее 16 мая 2018 г. заемщик производит один платеж в размере 35 100 рублей.

Пунктом 7 договора займа определено, что проценты начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, то есть до 16 мая 2018 г.

Судом установлено, что ООО МФК «ЭкспрессДеньги» исполнило свое обязательство по выдаче Сорокину Е.В. суммы займа в размере 27 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №395 от 16 апреля 2018 г.

Таким образом, заемщик должен был не позднее 16 мая 2018 г. возвратить истцу 35 100 рублей, из которых 27 000 рублей сумма основного долга и 8100 рублей проценты за пользование займом.

Вместе с тем ответчик 16 мая 2018 г. оплатил только предусмотренные договором проценты в размере 8 100 рублей.

Следовательно, заемщик обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

На момент заключения договора МФК «ЭкспрессДеньги» осуществляло микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статья 21 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничивает начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год (часть 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 615,064% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 820,085 % годовых.

Полная стоимость микрозайма, ООО МФК «ЭкспрессДеньги» Сорокину Е.В. в сумме 35 100 рублей сроком до 16 мая 2018 г., с процентной ставкой 365 % годовых установлена условиями договора, из которых 27 000 рублей сумма основного долга, 8100 рублей - общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа (18 мая 2018 г.).

Поскольку сумма 8100 рублей ответчиком возвращена, то в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 27 000 рублей.

При разрешении требования истца о взыскании с Сорокина Е.В. процентов за пользование суммой займа в размере 54 000 рублей за период с 17 апреля 2018 г. по 2 декабря 2018 г. суд исходит из следующего.

Согласно представленному расчету, истец рассчитал сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа за период с 17 апреля 2018 г. по 2 декабря 2018 г. (230 дней) в размере 62 100 рублей с учетом согласованного сторонами в договоре размера процентов 365 % годовых, и снизил ее до суммы 54 000 рублей, которая не превышает предусмотренный положениями части 1 статьи 12.1 Федерального закона 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» двукратный размер непогашенной суммы займа.

Вместе с тем суд не может согласится с доводами истца о том, что проценты за пользование микрозаймом в размере 1 % в день продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 дней.

Такой вывод истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Указанная позиция отражена в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 года),

В этой связи суд приводит свой расчет.

Исходя из даты заключения договора микрозайма, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 180 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 197,552% годовых при их среднерыночном значении 148,164% годовых,

Таким образом, с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определённое Банком России в установленном законом порядке.

Указанные выше требования закона, а также правовая позиция выражена Верховным Судом Российской Федерации в Определении от 3 декабря 2019 г. №11-КГ19-26, 2-4731/2018.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:

- ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору займа задолженность по основному долгу составляет 27 000 рублей;

- за период с 17 мая 2018 г. по 2 декабря 2018 г. (200 дней) при сумме основного долга в размере 27 000 рублей сумма процентов составит 29 226 руб. 87 коп. (27 000 рублей х 200 дн / 365дн х 197,552%).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 56 226 руб. 87 коп., в том числе по основному долгу – 27 000 рублей, по процентам за пользование суммой займа за период с 17 мая 2018 г. по 2 декабря 2018 г. – 29 226 руб. 87 коп., которая подлежит взысканию с Сорокина Е.В.

Поскольку предусмотренные договором займа проценты, подлежащие выплате на дату возврата суммы потребительского займа (18 мая 2018 г.) в размере 8100 рублей (начисленные в период действия договора) ответчиком оплачены, что не оспаривается истцом, то суд их не взыскивает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 20, 21 постановления Пленума от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 2630 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4934 от 8 апреля 2022 г.

С учетом вышеприведенных положений с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворённым судом требованиям - 1886 руб. 80 коп. (56 226 руб. 87 коп.- 20 000)х3%+800.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Сорокину Евгению Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (<данные изъяты>) с Сорокина Евгения Васильевича (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 16 апреля 2018 г.: 27 000 (двадцать семь тысяч) рублей – сумму займа, 29 226 (двадцать девять тысяч двести двадцать шесть) рублей 87 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с 17 мая 2018 г. по 2 декабря 2018 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1886 (одна тысяча восемьсот восемьдесят шесть) рублей 80 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия <данные изъяты> О.А. Кузьмина

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2022 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>