Решение по делу № 2-374/2018 от 13.10.2017

Дело № 2-374/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 января 2018 года                                 город Севастополь

Балаклавский районный суд города Севастополя

в составе председательствующего судьи                 Милошенко Н.В.

при секретаре                             Реент Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банка» к Казьмирчук С. В., Забельниковой Н. В., Обществу с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа» о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

У С Т А Н О В И Л:

Российский национальный коммерческий банк на основании ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с иском к неограниченному кругу наследников Казьмирчук Т.М. с целью установлении состава наследников и наследственного имущества, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23448,93 рублей, а именно: 23387,42 рублей – задолженность по основному долгу; 61,51 рубль – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик – Казьмирчук Т. М. и банк заключили кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 39 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 39 000 рублей банком выполнены, денежные средства получены заемщиком. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца платежи по возврату кредита в размере 2 604 рубля (кроме последнего).

По имеющейся в банке информации, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. С момента смерти и до настоящего времени в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору никто не осуществляет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в судебное заседание ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, просил, в случае отсутствия ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства, указал, что сумма задолженности по кредиту по настоящее время не погашена.

Привлеченный в качестве ответчика Казьмирчук С. В. иск не признал, считал, что ответственность по долгам наследодателя Казьмирчук Т. М. должна нести страховая компания.

Ответчик Забельникова Н. В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве соответчика ООО «Международная Страховая Группа» в судебное заседание не явился. В заявлении указано, что риск гражданской ответственности невозврата кредита не был застрахован «наследодателем» Казьмирчук Т.М. в ООО «Страховое общество «Регион Союз», чьим правопреемником является ООО «Международная Страховая Группа», в связи с чем ООО «Международная Страховая Группа» не является надлежащим ответчиком по данному делу. В связи со страхованием Казьмирчук Т.М. по рискам от несчастного случая и смерти в результате болезни просили считать ООО «МСГ» по делу № третьими лицами без самостоятельных требований. Представили в суд материалы страхового дела Казьмирчук Т.М., застрахованной по договору коллективного комплексного страхования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между РНКБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Регион Союз» Основанием для страхования Казьмирчук Т.М. явилось её заявление в РНКБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного комплексного страхования. Просили разрешить вопрос о вступлении в дело в качестве третьего лица без самостоятельных требований.

Выслушав ответчика Казьмирчук С.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании, из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик – Казьмирчук Т. М. и Банк заключили кредитный договор №. Банком Заемщику выдана сумма 39 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Кредит «Пенсионный» № размер платежа составлял 2604,00 рубля. По распоряжению на выдачу кредита во вклад Казьмирчук Т. М. сумма кредита перечислена на счет, открытый в РНКБ Банк (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ Казьмирчук Т. М. умерла, о чем суду представлено свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи исполнение обязательств заемщиком перед банком прекратилось.

В судебном заседании установлено, что наследниками по закону после смерти Казьмирчук Т.М. являются сын Казьмирчук С.В. и дочь Забельникова Н. В., которые обратились с заявлением о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела, указанным лицам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из материалов наследственного дела установлено, что у наследодателя имелся вклад в ПАО «РНКБ», номер счета №. Остаток денежных средств на дату смерти составлял 1002,14 рублей. А также одноэтажный жилой <адрес>, общей площадью 59,9 кв. м, находящийся по адресу: г. Севастополь, <адрес> указанного жилого дома на день смерти наследодателя составляет 1 684 000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) составила 23 387 рублей 42 копейки, по просроченным процентам – 61 рубль 51 копейка, а всего 23 448 рублей 93 копейки. Расчет представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиками не оспаривается.

В судебном заседании установлено, что Казьмирчук С.В. и Забельникова Н.В. являются наследниками по закону, приняли вышеуказанное наследство после смерти Казьмирчук Т.М., его стоимость превышает размер долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом не принимаются во внимание возражения ответчика Казьмирчук С.В. против заявленных требований со ссылкой на то, что обязательства по выплате кредита после смерти Казьмирчук Т.М. должны быть исполнены ООО «Международная Страховая группа», поскольку доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства стороной ответчика не представлено.

Согласно материалам страхового дела Казьмирчук Т.М., застрахованной по договору коллективного комплексного страхования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между РНКБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Регион Союз» следует, что основанием для страхования Казьмирчук Т.М. явилось её заявление в РНКБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного комплексного страхования. Выбранный Казьмирчук Т.М. вариант программы коллективного комплексного страхования включал риск «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни». Выгодоприобретателем в заявлении указан – РНКБ (ПАО) в размере остатка задолженности Казьмирчук Т.М. по кредитному договору перед РНКБ (ПАО) на дату наступления страхового случая. Период страхования Казьмирчук Т.М. – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на период заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (страховое дело №). Условия договора страхования после замены страховщика остались без изменений. В заявлении о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ заявитель Казьмирчук С.В. сообщил в ООО «МСГ», что ДД.ММ.ГГГГ застрахованная Казьмирчук Т.М. умерла дома в результате заболевания – события, имеющего признаки страхового случая. В страховую компанию представлена справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием причины смерти Казьмирчук Т.М.: гемотампонада, расслаивающейся аневризмы восходящей дуги аорты. В целях проверки обстоятельств наступления смерти, в соответствии с п. 10.1.3 Правил, для принятия решения о страховой выплате заявителю Казьмирчук С.В. направлен запрос с просьбой предоставить медицинские документы, подтверждающие факт наступления страхового события, в том числе: протокол патолого-анатомического вскрытия Казьмирчук Т.М. или акт судебно-медицинской экспертизы, заверенную копию амбулаторной карты. Однако до настоящего времени запрашиваемые документы в ООО «МСГ» не представлены. Без получения вышеуказанных документов нет возможности установить обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая: в том числе, определить дату начала заболевания, вызвавшего смерть застрахованной Казьмирчук Т.М. После поступления недостающих документов страховая компания будет устанавливать обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая. Без предоставления в ООО «МСГ» вышеуказанных недостающих медицинских документов нет возможности установить обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая: в том числе, определить дату начала заболевания, вызвавшего смерть застрахованной Казьмирчук Т.М. Таким образом, ответчиком не представлено доказательств, что смерть заемщика страховая компания признала страховым случаем и приняла решение о выплате страхового возмещения истцу по настоящему делу. При этом, из сообщения следует, что ответчиком Казьмирчук С.В., несмотря на получения сообщения от страховой компании надлежащим образом и своевременно исполнены обязательства по направлению в страховую компанию полного пакета документов, необходимых для разрешения страховой компанией вопроса о наличии или отсутствии страхового события.

Напротив, как следует из представленного суду сообщения ООО «Международная Страховая Группа» следует, что риск гражданской ответственности невозврата кредита не был застрахован «наследодателем» Казьмирчук Т.М. в ООО «Страховое общество «Регион Союз», чьим правопреемником является ООО «Международная Страховая Группа», в связи с чем ООО «Международная Страховая Группа» не является надлежащим ответчиком по данному делу, в иске к указанному ответчику суд считает необходимым отказать.

Обязанность по своевременному возврату кредитных средств обусловлена наличием самостоятельного кредитного обязательства и должна исполняться независимо от наличия или отсутствия договора страхования. В состав наследственного имущества входят, в том числе, и долги наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Поскольку банк выбрал способом защиты своих нарушенных прав обращение в суд с иском к наследникам умершего заемщика по кредитному обязательству, тем самым он выразил отказ, как выгодоприобретатель, от принадлежащего ему права на получение страхового возмещения, в связи с чем, в соответствии с п. 4 ст. 430 ГК РФ у наследника появляется право на обращение с иском к страховой компании.

Согласно статье 98 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 903 рубля 47 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» к Казьмирчук С. В., Забельниковой Н. В., Обществу с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа» о взыскании задолженности по долгам наследодателя удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» с Казьмирчук С. В., Забельниковой Н. В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23387 рублей 42 копейки – основной долг, 61 рубль 51 копейка проценты, 903 рубля 47 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины; всего взыскать 24352 рубля 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Международная Страховая Группа» отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Балаклавский районный суд города Севастополя в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья                                         Н.В. Милошенко

Мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ