Решение по делу № 2-5903/2022 от 31.05.2022

УИД 24RS0056-01-2022-001201-08

Дело № 2-5903/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 г.                                                                              г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Балюта И.Г.,

при ведении протокола секретарем Белькович Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческого банка «Канский» к Горюновой Н,А о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Канский» предъявило в суд гражданский иск к Горюновой Н.А., мотивируя требования тем, что 30.11.2013 между сторонами был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 240 000 руб., путем зачисления на банковский счет, а ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренные договором. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем Банк просит взыскать с последнего задолженность в размере 167 966,94 руб. Кроме того, просит взыскать с Горюновой Н.А. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 35 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.01.2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 559 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Канский» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» – АЖ.., действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте его проведения извещена в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Горюнова Н.А. в ходе судебного разбирательства заявила о пропуске истцом сроков исковой давности. Дополнительно суду пояснила, что последний платеж был совершен в августе 2016 г. Кроме того, происходило списание в рамках судебного приказа.

Суд, выслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 30.11.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 240 000 руб. под 28 % годовых на срок по 28.11.2018. Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства в виду повышенных процентов в размере 35% годовых (л.д.6-7).

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.6 кредитного договора, заемщик обязался своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, кредитор имеет право досрочно в судебном порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по уплате кредита и процентов.

В соответствии с заключенным договором, ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты.

Подписав заявление на получение кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, с полной стоимостью кредита, с размером платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

13.12.2017 Банком России у КБ «Канский» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 13.02.2018 КБ «Канский» ООО признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Из имеющихся в деле доказательств следует, что денежные средства были зачислены истцом на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

24.09.2018 Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию, согласно которой по состоянию на 23.05.2018 размер задолженности составляет 81 318, руб., которую необходимо было погасить в срок до 24.10.2018 (л.д. 9).

Из предоставленного в суд расчета задолженности к договору № № 30.11.2013 следует, что платежи в счет погашения кредита осуществлялись ответчиком не ежемесячно, по состоянию на 12.01.2022 у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 167 966,94 руб., в том числе: 45 504, 45 руб. - остаток кредитной задолженности, 32 940,97 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. 89 521,52 руб. – задолженность по повышенным процентам (л.д. 4-5).

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщик своих обязательств по кредиту.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд учитывает положения п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что последний платеж по уплате основного долга и процентов сделан ответчиком 28.11.2016 г., истец обратился в суд с исковыми требованиями 04.02.2022 г., до этого обращался с заявлением о выдаче судебного приказа – 09.04.2020 г., который был выдан мировым судьей 14.04.2020 г. и отменен 17.05.2021 г., следовательно, истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании платежей (основного долга и процентов) со сроком уплаты до 09.04.2017 г., поскольку сторонами определено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) и поскольку в установленный договором срок ответчик, как заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у истца и возникло право требования очередной части исполнения обязательства.

Поскольку требования о взыскании процентов производны от неисполнения обязательств ответчика по внесении платы за кредит и гашение долга по нему, право требования на которое истец утратил в связи с истечением срока исковой давности, следовательно, и проценты, а также комиссии со сроком уплаты до 09.04.2017 г., не могут быть взысканы с ответчика в связи с истечением срока исковой давности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 35% годовых.

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет: 75000 руб. (с учетом задолженности на 29.05.2017г.) + 5555, 56 руб. (40 дней с 10.04.2017г. по 28.05.2017г.) х 138,89 руб. в день (12500 (сумма платежа по графику\3 (период платежа 3 месяца\30дней) = 80555.56 руб. – сумма задолженности.

Согласно представленного расчета, на период с 07.04.2017г. по 28.11.2018г. истец не имела задолженности по срочным процентам, с учетом гашения суммы и распределения их банком на погашение процентов по договору.

За период с 09.04.2017г. истцом заявлено о взыскании процентов в размере 35%, что отнесено судом к неустойке. Согласно расчета сумма повышенных процентов с 09.04.2017 по 12.01.2022г. составила 37190,71 руб.

С учетом буквального содержания п. 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которым повышенные проценты уплачиваются при просрочке платежа, наименования пункта "ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита", суд приходит к выводу, что проценты по ставке 35% являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства - неустойкой.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд может снизить размер неустойки.

В связи с данными о личности ответчика, всех обстоятельств дела, суд полагает возможным взыскать неустойку в размере 10% от приведённой задолженности, то есть 3719,71 руб.

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что КБ "Канский" ООО принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Горюновой Н.А. денежные средства в размере 250 000 рублей, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполнил, что с достоверностью подтверждается материалами дела, а также учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период по 09.04.2017, суд полагает необходимым удовлетворить требования частично и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 84275,58 руб.

Довод ответчика о том, что задолженность ею была погашена ранее по судебному приказу не принимается судом, поскольку погашение задолженности имело место быть по судебному приказу мирового судьи Свердловского района г. Красноярска. Сведения о погашении задолженности по настоящему кредиту отражены в расчетах и выписке истца, иных сведений об оплате сторона ответчика не представила.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов из расчета 35% годовых на сумму основного долга за период с 13.01.2022 по дату фактического исполнения обязательства.

Оценивая указанное требование, суд находит его правомерным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка к заемщику о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 45504,45 руб. в размере 35% годовых за период с 13.01.2022 по день фактической оплаты долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи, с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2728,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Канский» ООО удовлетворить частично.

Взыскать с Горюновой Н.А в пользу Коммерческого банка «Канский» ООО задолженность в размере 84275,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2728,27 руб.

Взыскать с Горюновой Н.А в пользу Коммерческого банка «Канский» ООО проценты за пользование займом по ставке 35 % годовых по договору 30.11.2013 № № 30.11.2013, начиная с 13.01.2022 по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу (45504,45 руб.) с учетом его уменьшения в случае погашения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                         И.Г. Балюта

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2022