Решение по делу № 2-105/2024 от 15.02.2024

дело № 2-105/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Малые Дербеты                                                                                                  2 мая 2024 г.

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк к Г.В.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Юго-Западного Банка Публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО2, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 130 000 руб. под 19,5% годовых на срок 47 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000 руб. на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. В связи с чем у ответчика перед Банком образовалась просроченная задолженность в размере 65 553 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 6934 руб. 61 коп., просроченный основной долг – 58 619 руб. 36 коп. Из поступившей информации Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. При заключении кредитного договора ответчик не заключал договор страхования жизни и здоровья. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В связи с чем просит взыскать с наследников умершего заемщика в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 553 руб. 97 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8166 руб. 62 коп., всего в общей сумме 73 720 руб. 59 коп.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ответчика Г.В.П.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО7, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г.В.П., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласился.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, наследственное дело №, считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 130 000 руб. под 19,5% годовых на срок 47 мес. путем их зачисления на ее счет №, открытый в ПАО Сбербанк, а заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит с уплатой процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами, которые составляли общую сумму 3976 руб. 73 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000 руб.

ПАО Сбербанк выполнило условия кредитного договора и зачислило на указанный в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита счет денежные средства в размере 130 000 руб., что подтверждается справкой ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредита.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ФИО2, и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ФИО2 была ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО2 с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком ей услугах была предоставлена.          От оформления кредитного договора и получения денежных средств заемщик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась.

В соответствии с условиями договора, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В силу п. 4.2.3. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются в связи со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 65 553 руб. 97 коп., которая состоит из просроченных процентов в размере 6934 руб. 61 коп. и просроченного основного долга в размере 58 619 руб. 36 коп.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Из ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Указанные обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, подлежали проверке и установлению судом путем истребования данных о наличии наследников и наследственного имущества заемщика ФИО2

Согласно свидетельству о смерти серии I-ДУ №, выданному Отделом ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из письменного ответа нотариуса Малодербетовского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ Заявление о принятии наследства поступило от брата Г.В.П.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО2 нотариусом по месту открытия наследства заведено наследственное дело и её наследником является Г.В.П.

Из сведений Единого государственного реестра недвижимости сведений о правах отдельного лица ФИО2 на имеющиеся у неё объекты недвижимости следует, что по данным филиала Публично-правовой компании «Роскадастр» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО2 принадлежит на праве собственности квартира с кадастровым номером №, площадью 43,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Иного имущества у ФИО2 не установлено.

Как следует из материалов дела, после смерти заемщика ФИО2 её наследником унаследовано имущество в виде указанной квартиры.

Данные обстоятельства указывают на возможность взыскания с ответчика Г.В.П. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за счет перешедшего к нему наследственного имущества умершего заемщика.

При таких данных требования банка о взыскании с Г.В.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом, заемщиком были допущены нарушения обязательств по погашению кредита (невнесение платежей по погашению кредита без уважительных причин), которые признаются судом существенными.

При таких обстоятельствах требования истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как видно из материалов дела, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8166 руб. 62 коп., которая подлежит взысканию с ответчика Г.В.П. в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк к Г.В.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Г.В.П. (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 553 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 6934 руб. 61 коп., просроченный основной долг – 58 619 руб. 36 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8166 руб. 62 коп., всего в общей сумме 73 720 (семьдесят три тысячи семьсот двадцать) руб. 59 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО2 в виде квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий                                                                                      О.В. Бадмаева