Решение по делу № 2-1520/2015 от 01.06.2015

Дело № 2-1520/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Воркутинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Тимофте В.К.,

при секретаре Стасюк И.В.,

с участием ответчика Готфрид А.А., его представителя Ковалевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Воркуте

16 сентября 2015 г. дело по иску Закрытого акционерного общества Банк "Советский" к Готфрид А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, встречному иску Готфрид А.А. к Закрытому акционерному обществу Банк "Советский" о признании недействительным кредитного договора

УСТАНОВИЛ :

ЗАО Банк "Советский" просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... в размере ... руб.; расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере ... руб.

В обоснование иска истец указал, что ... с Готфрид А.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ЗАО Банк "Советский" предоставило денежные средства ... рублей под ... % процентов годовых с условием погашения кредита в сроки согласно ежемесячному графику платежей. Готфрид А.А. с ... года долг по кредиту не погашает, условия кредитного договора не выполняет.

Определением от 10.08.2015 к производству Воркутинского городского суда принято встречное исковое заявление ответчика Готфрид А.А. с требованием признать недействительным кредитный договор от ..., заключенный путем подписания "Предложения о заключении смешанного договора (Договора банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)" и "Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога".

В обоснование встречного иска Готфрид А.А. указал, что ЗАО Банк "Советский" предоставил неполную информацию о кредитовании, договор заключен на крайне невыгодных для него условиях, кредит выдан без получения согласия супруги, не соответствует установленным стандартам и правилам. Договор заключен под влиянием обмана, без понимания им сути кредитной операции, под умышленным введением его в заблуждение работником, оформлявшим кредит.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Суд полагает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика и его представителя, суд считает иск в пределах указанных в исковом заявлении требований и оснований подлежащим удовлетворению, требование Готфрид А.А. во встречном исковом заявлении не подлежащим удовлетворению.

Согласно "Предложению о заключении смешанного договора (Договора банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)" от ... № ..., ЗАО Банк "Советский" предоставило Готфрид А.А. кредит в размере ... руб. под ... % годовых с условием возврата путем внесения ежемесячных платежей в сроки, установленные договором для целей приобретения автомобиля. Из общей суммы кредита ... руб. подлежали выплате продавцу автомобиля V, ... года выпуска, ... руб. являлись единовременной комиссией. По условиям договора общая стоимость автомобиля составляла ... руб., размер первоначального взноса заемщика составил ... руб. (л.13-16). Условиями договора предусмотрен возврат кредита ....

Согласно п.4.2. "Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога" моментом заключения договоров является открытие счета и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита. В п. 2.4 предложения о заключении смешанного договора указан номер счета клиента ....

По условиям п. 4 условий кредит предоставляется банком в размере, установленном в Предложении, исключительно на следующие цели: оплата полной стоимости автомобиля или его части, как определено в Предложении, приобретаемого Клиентом у Продавца; оплата страховщику/представителю страховщика страховых премий по страхованию КАСКО, ОСАГО, НС и ДАГО в случае, если страховые премии включены в сумму кредита; оплата единовременной комиссии за перечисление денежных средств в соответствии с пунктом 2.6 настоящих условий (если включена в сумму Кредита).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Наличие "стандартной" формы кредитного договора законодательством не предусмотрено.

Предложение о заключении смешанного договора на 3 листах (оферта), подписанное Готфрид А.А. и сотрудником Банка ... (акцепт), включает все существенные условия договора: предоставление кредита на приобретение автотранспортного средства и дополнительного оборудования, оплату страховой премии, установленной договором страхования, открытие счета в Банке на имя заемщика, сумму кредита ... руб., процентную ставку ...%, условия возврата ежемесячно ... числа каждого месяца, первый платеж ..., дата последнего платежа ....

Согласно п.10.1 условия договора банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку пени в размере, установленном Тарифными планами и Тарифами Банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если Тарифными планами банка не установлен размер пени, то такой размер в любом случае принимается равным ... %.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора.

Предложение о заключении смешанного договора совместно с условиями договора банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля под залог, а также график погашения кредита к смешанному договору ... от ... собственноручно подписаны ответчиком. На последней странице имеется отметка об ознакомлении Готфрид А.А. и его согласии с условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства, предложением о заключении договоров и графиком погашения кредита.

Вышеизложенные обстоятельства и доказательства позволяют прийти к выводу о том, что Готфрид А.А. направил банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим кредитный договор с ЗАО Банк "Советский".

Аналогичные существенные условия кредитного договора отражены в заявлении-анкете на предоставление кредита, уведомлении о полной стоимости кредита, подписанные обеими сторонами, что подтверждает прямое волеизъявление Готфрид А.А. на получение кредита в соответствии с условиями в смешанном договоре. Последний понимал природу заключаемого между ним и банком кредитного договора, поскольку проявил свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют в том числе его действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в договоре, в том числе паспортных, а также факт его подписания.

Кредитный договор от ... был заключен на конкретных условиях, которые были отражены в заявлении (анкете) в банк, которые подписал Готфрид А.А. при обращении за выдачей кредита.

Обстоятельства, указанные во встречном иске о том, что права Готфрид А.А. были в значительной части ущемлены, приводят к дисбалансу обязанностей и прав сторон сделки, крайне невыгодным условиям для него, отсутствие информации о полной стоимости кредита, не принимаются ввиду их несостоятельности.

Заключенный сторонами кредитный договор не противоречит закону, договор заключен с ответчиком в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, предусматривающий свободу в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 179 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение к подписанию заявления и, как следствие, заключение кредитного договора на условиях, указанных банком, материалы дела не содержат.

Готфрид А.А. имел возможность заключить договор на иных условиях и с иным банком, однако подписав соответствующие документы, был согласен заключить кредитный договор именно на предложенных ему банком условиях. Отсутствие как указывает Готфрид А.А. достаточного времени для ознакомления с условиями договора (выдача кредита произведена в течение одного дня) не является основанием для признания договора недействительным. "Разумная и объективная оценка ситуации при заключении договора" относится к добровольному волеизъявлению стороны при подписании договора, не может предусматривать ответственность другой стороны сделки.

Условия договора предусматривают целевое использование кредитных средств: с учетом суммы первоначального взноса ... руб. и суммы перечисленной продавцу автомобиля ... руб. Соответственно стоимость автомобиля составила ... руб. Условия страхования гражданской ответственности предусмотрены в части 7 Предложений. Таким образом, Готфрид А.А. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Правоотношения между Готфрид А.А. и продавцом автомобиля ООО Р в том числе относительно изменения стоимости транспортного средства, не влияют на сделку по кредитованию.

В судебном заседании ответчик факт получения кредита не отрицал. Получение кредита подтверждается содержанием кредитного договора, банкового ордера ... от ... (л.26), выпиской по счету, согласно которой выплаты в погашение кредита производились ежемесячно в период с ... по ....

В соответствии с п. 2 ст. 35 Семейного кодекса Российской Федерации при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.

Из формулировки п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ следует, что нотариально удостоверенное согласие супруга требуется в трех случаях: во-первых, когда другой супруг распоряжается недвижимым имуществом, находящимся в совместной собственности супругов; во-вторых, когда другой супруг совершает с совместным имуществом сделку, требующую ее нотариального удостоверения; в-третьих, когда супруг совершает с совместным имуществом сделку, подлежащую государственной регистрации.

Необходимость согласия супруга на заключение другим супругом кредитного договора отсутствует, поскольку при заключении кредитного договора отсутствует распоряжение общим имуществом супругов. Законом не предусмотрены требования нотариального удостоверения указанной сделки и (или) ее государственной регистрации.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Таким образом, подписание Готфрид А.А. договора и иных документов предполагает согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем не усматривается оснований для признания недействительным кредитного договора на указанных в нем условиях, заключенного между истцом и ответчиком.

В удовлетворении встречного иска к ЗАО Банк "Советский" о признании недействительным кредитного договора ... от ..., заключенного путем подписания "Предложения о заключении смешанного договора (Договора банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)" и "Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)" Готфрид А.А. следует отказать.

Согласно расчету суммы долга сумма задолженности Готфрид А.А. перед банком по кредитному договору по состоянию на ... составила ... руб., процентов на просроченный кредит ... руб., процентов за пользование кредитом ... руб.

Иной расчет ответчиком суду не представлен. Расчет истца указывает на период просрочки, процентную ставку при начислении процентов, оснований не доверять расчету истца у суда не имеется.

Требование истца о взыскании с Готфрид А.А. суммы ... руб. соответствует положениям ч. 1 ст. 363 ГК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... руб. исходя из заявленной цены иска, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.10).

Т.к. иск удовлетворен полностью, то на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ сумма ... руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Взыскать с Готфрид А.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк "Советский" задолженность по кредитному договору от ... в размере ... руб.; расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере ... руб., а всего ...

Отказать Готфрид А.А. в удовлетворении встречного иска к Закрытому акционерному обществу Банк "Советский" о признании недействительным кредитного договора ... от ..., заключенного путем подписания "Предложения о заключении смешанного договора (Договора банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)" и "Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога)".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца после даты изготовления мотивированного решения.

Судья _____________

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2015.