Решение по делу № 2-1579/2023 от 23.01.2023

Дело № 2-1579/2023

24RS0017-01-2023-000242-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года                          г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Кочеткову Роману Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Кочеткову Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 733 800 руб. на срок по 28.01.2028 года включительно под 8,5 % годовых. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Воспользовавшись полученными денежными средствами, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 30.11.2022 составляет 942 517,22 руб., из которых: 644 905,90 руб. - просроченный основной долг, 30 407,06 руб. – проценты за пользование кредитом, 468,65 руб. – проценты на просроченный основной долг, 253 905,82 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 12 829,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Истец просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020 с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.11.2022 в сумме 942 517,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины 18 625,17 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 01.12.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кочетков Р.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по всем известным адресам, в том числе по адресу регистрации: <адрес>, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.02.2020 стороны заключили кредитный договор №034/100205642-ПБ/20, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 733 800 руб., в том числе 154 098 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования №НСГПБ0256524 от 16.02.2020, на срок до 28.01.2027 включительно, с уплатой 8.5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 11 724 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 28.01.2027.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» №, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий договора).

Исходя из пункта 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме, указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности.

Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 5.2.2 – 5.2.2.4 Общих условий).

Согласно выписке из лицевого счета № Банк надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства в размере 733 800 руб. на счет заемщика, в то время как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, платежи вносил не в полном объеме, последний платеж внес 29.03.2021.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 03.11.2021 направлено банком в адрес ответчика 29.09.2021.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность ответчика Кочеткова Р.В. по кредитному договору по состоянию на 30.11.2022 года составляет 644 905,90 руб.: 733 800 руб. (выдано кредита) – 88 894,10 руб. (погашено заемщиком) = 644 905,90 руб. - просроченный основной долг; 98 136,39 руб. (начислено процентов по 29.10.2021) – 67 729,33 руб. (внесено в счет погашения) = 30 407,06 руб. – проценты за пользование кредитом; 564,75 руб. (начислено процентов на просроченный основной долг на 03.11.2021) – 96,10 руб. (погашено) = 468,65 руб. – проценты за просроченный основной долг; 254 131,94 руб. (начислено пени на сумму невозвращенного в срок кредита) – 226,12 руб. (погашено) = 253 905,82 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 12 975,27 руб. (пени на просрочку уплаты процентов начислено) – 145,48 руб. (погашено) = 12 829,79 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На дату вынесения решения за период с 01.12.2022 года по 31.03.2023 года:

проценты за пользование кредитом: с 01.12.2022 года по 31.03.2023 года в размере 644905,90 руб. (основной долг) х 0,023% (в день из расчета: 8,5% годовых / 365 дней) х 121 день = 17 947,73 руб.

проценты за просроченный основной долг: с 01.12.2022 года по 31.03.2023 года в размере: 11 724 руб. (ежемесячный платеж по кредиту за период с 28.12.2022 по 28.01.2023) + 11 724 руб. (сумма ежемесячного платежа за период с 28.01.2023 по 28.02.2023) + 11 724 руб. (сумма ежемесячного платежа за период с 28.02.2023 по 28.03.2023) + 1 134,60 руб. (ежемесячный платеж по кредиту из расчета 3 дня (за период с 28.03.2023 по 31.03.2023) = 11 724 руб. (сумма ежемесячного платежа) / 31 день х 3 дн.) = 11 724 руб. + 11 724 руб. + 11 724 руб. + 1 134,60 руб. = 36 306,60 руб. х 8,5 % годовых х 121 дн. / 365 дней = 1 023,05 руб.

пени за неуплату основного долга (кредита): с 01.12.2022 года по 31.03.2023 года в размере 644 905,90 руб. х 20% годовых х 121 день/365 = 42 758,14 руб.

пени за неуплату процентов за пользование кредитом: с 01.12.2022 года по 31.03.2023 года в размере 30 407,06 руб. (проценты по состоянию на 30.11.2022) х 20% годовых х 121 день/365 = 2 016,01 руб.

Таким образом, на дату вынесения решения задолженность по договору №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020 составит: 644 905,90 руб. (сумма основного долга) + 30 407,06 руб. (проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.11.2022) + 17 947,73 руб. (проценты за пользование кредитом с 01.12.2022 по 31.03.2023) + 468,65 руб. (проценты на просроченный основной долг по состоянию на 30.11.2022) + 1 023,05 руб. (проценты на просроченный основной долг с 01.12.2022 по 31.03.2023) + 253 905,82 руб. (пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита по состоянию на 30.11.2022) + 42 758,14 руб. (пени за неуплату основного долга с 01.12.2022 по 31.03.2023) + 12 829,79 руб. (пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.11.2022) + 2 016,01 руб. (пени за неуплату процентов за пользование кредитом: с 01.12.2022 года по 31.03.2023) = 1 006 262,15 руб.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения сторонами кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору является достаточным основанием для взыскания с него кредитной задолженности по основному долгу в размере 644 905,90 руб., процентов за пользование кредитом – 48 354,79 руб. (30 407,06 руб. + 17 947,73 руб.) и процентов на просроченный основной долг – 1 491,70 руб. (468,65 руб. + 1 023,05 руб.), с учетом того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода неисполнения обязательств со стороны ответчика, размер взыскиваемого основного долга и начисленных процентов, а также факт взыскания неустойки с физического лица, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, признав определенный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, полагает возможным ее снизить: с 296 663,96 руб. (253 905,82 руб.+ 42 758,14 руб.) до 90000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, с 14 845,80 руб. (12 829,79 руб. + 2 016,01 руб.) до 5 000 рублей.

По мнению суда, указанные размеры неустойки соответствуют принципам разумности и справедливости, в наибольшей степени способствуют установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения обязательства в виде просрочки исполнения кредитных обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 644 905,90 руб. (сумма основного долга) + 48 354,79 руб. (проценты за пользование кредитом на 31.03.2023) + 1 491,70 руб. (проценты на просроченный основной долг по состоянию 31.03.2023) + 90 000 руб. (пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита по состоянию на 31.03.2023) + 5 000 руб. (пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 31.03.2023) = 789 752,39 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки с 01.04.2023 года по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, с 01.04.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для его расторжения, о чем сообщалось ответчику, требования истца о расторжении кредитного договора №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020 подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 18625,17 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №034/100205642-ПБ/20, заключенный 16.02.2020 между АО «Газпромбанк» и Кочетковым Романом Викторовичем, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Кочеткова Романа Викторовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0408 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020 по состоянию на 31.03.2023 в размере 789 752 рублей 39 копеек, из которых: 644 905 рублей 90 копеек – просроченный основной долг, 48 354 рубля 79 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 491 рубль 70 копеек - проценты на просроченный основной долг, 90 000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 5 000 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 625 рублей 17 копеек, а всего взыскать 808 377 рублей 56 копеек.

Взыскать с Кочеткова Романа Викторовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0408 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №034/100205642-ПБ/20 от 16.02.2020, начиная с 1 апреля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2023 года.