Решение по делу № 2-210/2023 от 23.01.2023

Дело №2-210/2023

63RS0028-01-2023-000087-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2023 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Таразанову М. Н. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 рублей 00 копеек, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Таразанову М.Н., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 рублей 00 копеек (с зачетом государственной пошлины в порядке ст.333.20 НК РФ в размере 1225 рублей 00 копеек, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ) и почтовые расходы в размере 165рублей 60 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Таразановым М.Н. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого был предоставлен займ в размере 30000 рублей под 365,00% годовых. Для получения займа Таразанов М.Н. подал заявку через сайт www.ezaem.ru, самостоятельно заполнив анкету и подтвердив согласие с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который был получен Таразановым М.Н. посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись – уникальный конфиденциальный символический код, полученные в смс-сообщении. Микрофинансовая компания исполнила свои обязательства по договору займа, заёмщику были перечислены денежные средства в размере 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-10/11/2020, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Поскольку Таракановым М.Н. в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, это привело к просрочке исполнения по займу на 151 день: с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по договору займа составляет 75000 рублей: сумма невозвращённого основного долга 30 000 рублей, сумма процентов 43211 рублей 31 копейка, задолженность по штрафам/пени 1788 рублей 69 копеек.

АО «ЦДУ» обращалась к мировому судье за выдачей судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В связи с чем, АО «ЦДУ» просит взыскать с ответчика задолженность в размере 75000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 рублей 00 копеек и почтовые расходы в размере 165рублей 60 копеек.

В судебное заседание не явились:

представитель истца АО «ЦДУ», в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5 оборот),

ответчик Таразанов М.Н., о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.1, п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п.2.1 ст.3 Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Таразановым М.Н. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым был выдан микрозайм в размере 30000 рублей по ставке 365,00% годовых, срок возврата микрозайма – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата долга заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки до момента возврата долга.

Из приложения № к договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Таразанов М.Н. должен был возвратить 40500 рублей 00 копеек: 30000 рублей 00 копеек – сумму потребительского кредита, 10500 рублей 00 копеек – начисленные проценты (л.д.15).

ООО МФК «Веритас» денежные средства в размере 30000 рублей были переведены Таразанову М.Н. на банковский счёт (л.д.34).

Суд считает, что заёмщик Таразанов М.Н. воспользовался денежными средствами, однако обязательства по договору займа, принятые на себя в соответствии с его условиями, не выполняет, нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору займа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовой компанией «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор №ЕЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, заключенным ООО МФК «Веритас» с заёмщиками (л.д.28-31).

Из перечня уступаемых прав требования № усматривается, что к цессионарию АО «ЦДУ» перешло право требования с Таразанова М.Н. по договору №, общая сумма задолженности 75000 рублей (л.д.28 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Таразанова М.Н. направлялось уведомление об уступке прав требования к АО «ЦДУ» (л.д.32).

Определением мирового судьи судебного участка №153 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Таразанова М.Н. задолженности по договору займа в размере 75000 рублей (л.д.12-13).

Судом установлено, что договор займа заключен на срок 36 дней, договором займа предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,000% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которого задолженность Таразанова М.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75000 рублей: сумма невозвращённого основного долга 30 000 рублей, сумма начисленных процентов 43211 рублей 31 копейка, задолженность по штрафам/пени 1788 рублей 69 копеек (л.д.34).

Суд считает, что расчёт процентов произведён неправильно, начислены проценты в размере, превышающем значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых за период с 1 октября по ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительского микрозайма без обеспечения, предоставляемые на срок до 30 дней до 30000 рублей включительно составляет 365,000% годовых.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 38,773% при среднерыночном значении 29,080%.

Судом произведён самостоятельный расчёт задолженности процентов за пределами срока действия договора займа, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей со сроком до 365 дней (поскольку ко взысканию заявлены проценты сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которое составляет 38,773% годовых.

По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ должна быть возвращена сумма займа 40500 рублей: 30000 рублей – основной долг, 10 500 рублей – начисленные проценты.

Следовательно, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4843 рубля 97 копеек (30000,00х152 (количество дней просрочки)/365х38,773%).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Таразанова М.Н. задолженность в размере 47132 рубля 66 копеек (40500+4843.97+1788.69).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

При подаче иска АО «ЦДУ» была уплачена государственная пошлина в размере 1225 рублей 00 копеек – за подачу иска, 1 225 рублей 00 копеек – за подачу заявления о выдаче судебного приказа, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-3).

Возврат или зачёт излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 Налогового кодекса РФ, с учётом особенностей, предусмотренных ст.333.20 Налогового кодекса РФ.

Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Почтовые расходы АО «ЦДУ» в размере 165 рублей 60 копеек подтверждаются списком № простых почтовых отправлений за ДД.ММ.ГГГГ и списком № внутренних почтовых отправлений за ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что требования АО «ЦДУ» удовлетворяются частично на сумму 47132 рубля 66 копеек, с ответчика Таразанова М.Н. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 613 рублей 98 копеек, с зачётом государственной пошлины и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ЦДУ» удовлетворить частично.

Взыскать с Таразанова М. Н., <данные изъяты>, в пользу АО «ЦДУ», ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47132 рубля 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 613 рублей 98 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, а всего взыскать 48912 (сорок восемь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 24 копейки.

Управлению Федерального казначейства по Тульской области (МИ ФНС России по управлению долгом) возвратить АО «ЦДУ» государственную пошлину в размере 836 рублей 02 копейки, уплаченную по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года.

Председательствующий: О.В. Носкова