Решение по делу № 2-684/2020 от 29.05.2020

Дело № УИД 37RS0019-01-2020-001161-83

(2-684/2020)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года                                                                                                 г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Бахаревой Татьяне Бернартовне о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

    Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее - ООО Коллекторское агентство «Фабула», Истец) обратилось в суд с иском к Бахаревой Т.Б. о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью МФК «Быстроденьги» (далее – ООО МФК «Быстроденьги») и Бахаревой Т.Б. был заключен договор микрозайма № (далее - Договор микрозайма), по которому первоначальный кредитор передал Ответчику денежные средства в сумме 21000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде письма-подтверждения «РНКО Платежный центр», а Ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору указанную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки 2,2 процента в день. Подписание Договора Ответчиком было осуществлено аналогом собственноручной подписи в соответствии с условиями, содержащимися в Правилах комплексного обслуживания ООО МФК «Быстроденьги», размещенных на сайте в сети Интернет. Заключая договор займа, Ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором. При заключении договора, в силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование кредитом и срок договора. Ответчиком условия договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов не осуществлена. 15.03.2019 года между ООО МФК «Быстроденьги» и Истцом заключен договор уступки прав требования №15-03-19, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» уступило Истцу право требования по Договору микрозайма к Ответчику. За период с 19.09.2018 года по 11.05.2019 года Истцом осуществлен расчет задолженности по Договору микрозайма, которая составляет 69368,18 руб., из которой: 21000 руб. – сумма основного долга, 42000 руб. – начисленные проценты за пользование суммой займа, 6368,18 руб. – пени. Истцом в адрес Ответчика 19.09.2019 года направлено уведомление о состоявшейся уступке и претензия с требованием погашения задолженности, которые остались без удовлетворения. Судебный приказ Ответчиком отменен. На основании вышеизложенного, Истец просит суд взыскать с Бахаревой Т.Б. в свою пользу задолженность по Договору микрозайма в размере 69368,18 руб., из которой: 21000 руб. – сумма основного долга, 42000 руб. – начисленные проценты за пользование суммой займа, 6368,18 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2281,05 руб.

    В ходе подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Быстроденьги».

    В судебное заседание представитель Истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Бахарева Т.Б, в судебное заседание не явилась. Извещалась о возбуждении гражданского дела в порядке упрощенного производства и о судебных заседаниях. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

         Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврате в суд. Установлено, что ответчики о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались установленным законом способом.

         В данном случае бездействие ответчика, выразившееся в неявке на судебное заседание или неявке на почту за получением заказной корреспонденции, суд расценивает как отказ от ее получения.

Кроме того, согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ следует, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с чем, суд полагает, что обязанность по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания на указанную дату была исполнена надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, поэтому процессуальные права ответчика нельзя признать нарушенными.

    Третье лицо ООО МФК «Быстроденьги», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, отзыв не представило.

    С учетом мнения представителя истца, учитывая неявку ответчика в судебное заседание, отсутствие сведений о наличии уважительных причин неявки и отсутствие ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, приходит к следующему.

Правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предоставлением гражданам микрозайма регламентированы ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подпунктом 3 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Частями 2 и 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора микрозайма) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.8 ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п. 9 указанной статьи).

В соответствии с п.11 ст. 6 Закона потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 817,219 % при их среднерыночном значении 612,914%.

Согласно п.21 ст. 5 Закона о потребительском кредите после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

    Судом установлено, что ООО МФК «Быстроденьги» включено в реестр микрофинансовых организаций (лд.65).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и Бахаревой Т.Б. был заключен договор потребительского микрозайма «Заем на Быстрокарту 2,2 до 16 дней» №, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» предоставило Ответчику денежные средства в сумме 21 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 2,2 процента в день, полная стоимость кредита803,000 % годовых (л.д.29-31).

    Договор заключён посредством подписания его Ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с условиями, изложенными в Правилах клиентского обслуживания ООО МФК «Быстроденьги».

    Одновременно Ответчиком подписано заявление о присоединении к Правилам комплексного обслуживанияМФК Быстроденьги (ООО) (л.д.27).

    Срок действия Договора микрозайма согласно п.2 Индивидуальных условий составляет один год с даты заключения договора, срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 2,2 % в день или 803,00 % процентов годовых, проценты начисляются по 99 день включительно. При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий микрозайма установлено, что при ненадлежащем исполнении условий Договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно, с 100 дня просрочки – 0,1 % в день. Пени начисляются только на сумму займа.

    В пункте 13 Индивидуальных условий содержится согласие заемщика на уступку кредитором права требования по договору.

    Пунктом 17 Индивидуальных условий стороны согласовали территориальную подсудность разрешения споров по искам займодавца.

    ООО МФК «Быстроденьги» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства, что подтверждается письмом ООО РНКО «Платежный центр» (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Быстроденьги» уступило ООО Коллекторское агентство «Фабула» права (требования) по Договору займа № отДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Бахаревой Т.Б, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 15-03-19 года и платежным поручением на оплату по Договору цессии (л.д.14, 18-24,58).

    Согласно п.1 Договора уступки прав требования к новому кредитору переходит также право на начисление процентов и неустойки.

    Ответчиком обязательство по возврату займа и уплате процентов не исполнено.

    В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного Ответчиком не представлено.

    Задолженность ответчика перед Истцом за период с 19.09.2018 года по 10.12.2019 года согласно расчету задолженности составляет 69368,18 руб., из которой сумма задолженности по основному долгу - 21000 руб., сумма задолженности по процентам –42000 руб., сумма задолженности по пени – 6368,18 руб. (л.д.82-92).

    Расчет суммы основного долга и процентов судом проверен, соответствует условиям Договора микрозайма, в котором определена очередность погашения займа, а также положениям Закона о потребительском кредите и Закона о микрофинансовой деятельности, которыми установлены пределы начисления процентов.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Истец просит взыскать с Ответчика штрафные санкции в размере 6368,18 руб.

Проверив расчет пени, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

Сопоставив размер неустойки, которая с 1 по 99 день составляла 11,51 руб. в день, а с 100 года 21,00 руб., суд находит размер пени в целом разумным, соответствующим сумме долга и периоду просрочки исполнения обязательства и учитывает, что Ответчик не вносил платежей в счет погашения долга.

Взыскание пени в заявленном размере не влечет необоснованного обогащения Истца.

Более того, Ответчик, заключая Договор микрозайма, был поставлен в известность о правовых последствиях просрочки исполнения обязательства.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд полагает, что снижение размера пени приведет к необоснованному освобождению Ответчика от ответственности за нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования Истца удовлетворены, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2281,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Бахаревой Татьяне Бернартовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Бахаревой Татьяны Бернартовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69368,18 руб., из которой: задолженность по основному долгу 21000 руб., задолженность по процентам 42000 руб.; начисленные пени – 6368,18 руб.

Взыскать с Бахаревой Татьяны Бернартовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2281,05 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                   Д.В. Маракасова

    Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2020 года.