Решение от 01.03.2023 по делу № 2-1053/2023 от 24.01.2023

№ 2-1053/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 марта 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Рязяповой Д.И.,

при секретаре Листопадовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вахониной Любови Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Вахониной Л.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 55053 руб., в том числе 46990 руб. – сумма к выдаче, 8063 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по договору составляет – <данные изъяты> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 55 053 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 46990 руб. перечислены для оплаты товара – в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 8063 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3397 руб. 14 коп.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик взял на себя обязательство внести на счет <данные изъяты> ежемесячных платежа в общей сумме 81478 руб. 56 коп.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору. В свою очередь, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 77498 руб. 54 коп.

Просит суд взыскать с Вахониной Любови Юрьевны в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78498 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 53519 руб. 21 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 23891 руб. 70 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 942 руб. 63 коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 145 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2554 руб. 96 коп.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в искомом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Вахонина Л.Ю. участия в судебном заседании не принимала, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования не признала, сославшись на пропуск срока исковой давности.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Вахониной Л.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 55053 руб., в том числе 46990 руб. – сумма на оплату товара, 8063 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по договору составляет – <данные изъяты> % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 55 053 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 46990 руб. перечислены для оплаты товара – в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 8063 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) срок действия договора является бессрочным; срок возврата кредита – <данные изъяты> процентных периодов по <данные изъяты> календарных дней каждый.

В силу п. 6 Индивидуальных условий оплата заемщиком кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 3397 руб. 14 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – <данные изъяты>. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления последующих ежемесячных платежей – <данные изъяты> числа каждого месяца.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность. Размер неустойки (штрафа, пени) определяется в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив кредитные средства на счет заемщика.

Факт получения кредитных ресурсов, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежа в размере 3397 руб. 14 коп. подтверждаются выпиской по счету.

Установив, что вступление Вахониной Л.Ю. в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик была ознакомлена под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается расчетом задолженности, согласно которой должник лишь единожды внесла платеж в счет погашения задолженности в размере 3397 руб. 14 коп., а с ДД.ММ.ГГГГ прекратила погашение кредита, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга, мировым судьей судебного участка №6 Центрального района г. Оренбурга был вынесен судебный приказ № о взыскании с Вахониной Л.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78498 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1277 руб. 48 коп.

Ввиду поступивших от Вахониной Л.Ю. возражений на судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ Вахониной Л.Ю. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи заявления об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. Вышеназванный судебный приказ отменен.

Согласно представленному расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 78498 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 53519 руб. 21 коп.; сумма процентов в размере 23891 руб. 70 коп.; сумма штрафов в размере 942 руб. 63 коп.; сумма комиссий в размере 145 руб.

До принятия решения ответчиком письменно заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьи 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Графиком платежей к кредитному договору установлено, что погашение кредитной задолженности осуществляется равномерными минимальными платежами на протяжении <данные изъяты> мес., последний платеж вносится ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления о применении исковой давности суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, в случае отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из смысла приведённых норм следует, что в случае подачи заявления о выдаче судебного приказа, срок исковой давности не течёт со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Из материалов дела усматривается, что по заявлению банка от ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга, мировым судьей судебного участка №6 Центрального района г. Оренбурга был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Период действия судебного приказа со дня обращения за судебной защитой к мировому судье составляет 11 месяцев 23 дня.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности применительно к данным правоотношениям необходимо исчислять со дня подачи настоящего иска – ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи трехлетним периодом, предшествующим дате обращения истца с настоящим иском в суд, с учетом периода обращения истца за выдачей судебного приказа к мировому судьей и его отмены, является период с ДД.ММ.ГГГГ, и, как следствие по платежам подлежащим уплате до указанной даты срок исковой давности является пропущенным.

Поскольку обязательство по погашению задолженности подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следует признать, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее толкованием, содержащимся в пункте 26 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку стороны кредитного договора установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются одновременно с суммой основного долга в размере обязательного минимального ежемесячного платежа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы процентов, начисленных обществом после наступления срока возврата кредита, также пропущен.

В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении исковых требований истцу отказывается в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 77498 ░░░. 54 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 09 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░