Решение по делу № 33-1486/2018 от 21.03.2018

Судья Новоселов О.Г. Дело № 33-1486/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Аносовой Е.Н.,

и судей Едигаревой Т.А., Лысовой Т.В.,

при секретаре Прозоровой А.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 18 апреля 2018г. дело по апелляционной жалобе представителя Широких Ю.С. – Павлюченкова М.А. на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 февраля 2014г., которым постановлено: исковые требования ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие.» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Буркова В.М., Широких С.И. в пользу ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие.» сумму основного долга в размере 6510 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 13280,40 руб., штраф в размере 30271,50, расходы по оплате госпошлины в сумме 1701,86 руб., а всего 51763,76 рублей.

Взыскать солидарно с Буркова В.М., Широких С.И. в пользу ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие.» проценты за пользование суммой долга, исходя из процентной ставки в размере 1,2 % в день, начиная с 21 января 2014г. по день фактического возврата суммы долга, начисляемые на сумму основного долга 6510 руб., в дальнейшем - на оставшуюся сумму долга.

В остальной части взыскания отказать.

Заслушав доклад судьи Едигаревой Т.А., судебная коллегия

установила:

ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие» обратилось в суд с иском к Буркову В.М., Широких С.И. о взыскании задолженности по договору займа от 22 марта 2013г. в размере 6510, 06 руб.; проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 13280,40 руб. за период с 04 августа 2013г. по 20 января 2014г., а так же проценты исходя из суммы долга 6510 руб., процентной ставки 1,2% от суммы займа в день, начиная с 21 января 2014г. до момента полного погашения долга; штраф за каждый день просрочки возврата основной суммы займа в размере 30271,50 руб. за период с 19 августа 2013г. по 20 января 2014г., а так же за каждый день просрочки возврата основной суммы займа в размере 3% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная с 21 января 2014г. до момента полного погашения долга, расходы по уплате государственной пошлины.

Судом постановлено вышеуказанное судебное решение.

Определением того же суда от 29 мая 2015г. была произведена замена взыскателя ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие» на правопреемника ИП Новикову Ф.В.

Определением того же суда от 19 января 2018г. была произведена замена должника Широких С.И. на правопреемника Широких Ю.С.

В апелляционной жалобе Широких Ю.С., просит исковое заявление ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие» оставить без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден претензионный порядок урегулирования спора, а в случае отказа - решение суда изменить в части размера процентов за пользование займом и штрафа. Принять в данной части новое решение, которым установить размер процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам на дату заключения договора займа, снизить размер штрафа соразмерно последствиям нарушенного обязательства в соотношении с размером ключевой ставки Банка России.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ИП Новиковой Ф.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Выслушав представителя Широких Ю.С. - Разумова А.С., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие.» и Бурковым В.М. заключен договор займа № от 23 марта 2013г., с учетом дополнительных соглашений к договору займа, на сумму 6510 руб. со сроком возврата займа и процентов за пользование суммой займа в размере 1,2% в день, 18 августа 2013г.

В качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств, принятых по договору займа, установлено поручительство Широких С.И., с которым заключен договор поручительства от 22 марта 2013г.

В указанный срок ответчик не возвратил сумму займа и не уплатил проценты за пользование суммой займа.

По состоянию на 20 января 2014г. сумма задолженности составила 6510 руб., проценты за период с 04 августа 2013г. по 20 января 2014г. – 13280,40 руб., штраф за период с 19 августа 2013г. по 20 января 2014г. – 30271,50 руб., что явилось основанием для предъявления настоящего иска в суд.

Удовлетворяя в части заявленные исковые требования, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 808 - 810, 363 ГК РФ, и исходил из того, что ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и процентов по договору не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая подлежит взысканию.

Проверив расчет, представленный истцом, установив факт не исполнения ответчиком обязательств по договору займа, суд, исходя из условий договора займа, удовлетворил исковые требования истца в заявленном размере, за исключением взыскания штрафа, начиная с 21 января 2014г. до даты погашения ответчиками основного долга, поскольку взыскание за данный период распространяется на отношения в будущем времени.

С учетом позиции, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017г., судебная коллегия не может согласиться с размером процентов за пользование займом, взысканных с ответчиков.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с Буркова В.М., Широких С.И. в пользу ООО Микрофинансовая организация «Финансы. Бизнес. Развитие.» проценты за пользование микрозаймом в размере 438% за период, составляющий 170 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 150 календарных дней.

Однако такой вывод суда первой инстанции противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 22 марта 2013г. срок его предоставления изначально был определен в 14 календарных дней, в последующем продлен до 150 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 5 месяцев.

Взыскав в пользу Общества проценты за пользование займом в размере 438% годовых за 170 дней, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 150 дней, суд первой инстанции этого не учел.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потре░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2015░. N 407-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░ 2013░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 19 ░░░░░░░ 2013░. ░░ 20 ░░░░░░ 2014░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (20,4% ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 04 ░░░░░░░ 2013░. ░░ 18 ░░░░░░░ 2013░. (15 ░░░░) ░░░░░░░░ 1171,80 ░░░. (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19 ░░░░░░░ 2013░. ░░ 20 ░░░░░░ 2014░. (155 ░░░░) ░░░░░░░░ 563,96 ░░░. (6510 ░░░. ░ 20,4% : 365 ░░░░ ░ 155 ░░░░). ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ 1735,76 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 5.2 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 1000 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 % ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 585,9 ░░░. (6510 ░░░. ░ 3 % ░ 3 ░░░ (░ 19 ░░░░░░░ 2013░. ░░ 21 ░░░░░░░ 2013░. ░░░░░░░░░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 400 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6.2 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 22 ░░░░░ 2013░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2014░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 29 ░░░ 2015░., 19 ░░░░░░ 2018░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6510 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1735,76 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 585,90 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20,4 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2014░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░