Решение по делу № 2-290/2024 от 03.07.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                               23 июля 2024 года

Боханский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бутуханова А.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-290/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Почта Банк» ФИО5 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного ФИО1 Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер.77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного ФИО1 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 134180,78 рублей, из них 23165,26 рублей задолженность по процентам, 102579,80 рублей задолженность по основному долгу, 8435,72 рублей задолженность по неустойкам.

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 13418078 рублей, государственную пошлину в размере 3884 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», не явилась, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности.

Согласно п.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, в связи с чем судом дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 300000 рублей на 48 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 39,9% годовых.

Факт предоставления истцом кредита ответчику подтверждается согласием заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с п.1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязан не позднее даты платежа разместить на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно п.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составляет 13000 рублей, который осуществляется ежемесячно до 6 числа каждого месяца. Количество платежей - 48.

Своей подписью в согласии заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте банка.

Однако ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту вносил несвоевременно.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 134180,78 рублей, из них 23165,26 рублей задолженность по процентам, 102579,80 рублей задолженность по основному долгу, 8435,72 рублей задолженность по неустойкам.

Судом проверен расчет истца, с которым суд не соглашается, поскольку указанный расчет является арифметически неверным.

Обсуждая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что истцу стало известно о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ, а именно с даты начала просрочки по текущим платежам. Однако, согласно материалам дела, ответчиком были внесены платежи после указанной даты, а именно <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Последний внесенный платеж ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 18000 рублей. Таким образом, ответчиком не были внесены платежи по кредиту лишь в июне-июле 2018 и крайние платежи согласно графику в мае-июне 2019 года.

Окончательное требование было выставлено ФИО2 банком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (дата почтового штампа) истец АО «Почта банк» обратился в судебный участок №<адрес> за вынесением судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Почта Банк» обратился в Боханский районный суд с настоящим иском.

На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в п.24 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.ст.196, 200 ГК РФ суд исходит из ФИО1 срока исковой давности, составляющего три года применительно к требованиям о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору. Ввиду того, что банк обратился за судебной защитой в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что установленный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу и процентам относительно просроченных платежей за июнь-июль 2018 года истек на дату подачи иска.

При этом суд учитывает, что на дату подачи иска срок исковой давности по просроченным платежам май-июнь 2019 не истек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, согласно графику за май и июнь 2019 года с начислением неустойки согласно п.11 Индивидуальных условий договора в размере 30006,22 рублей (платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13000 плюс 20% неустойка, платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12005,10 рублей плюс 20% неустойка)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредиту, судом принимается решение о частичном взыскании пропорционально удовлетворенной части иска в пользу истца с ответчика государственной пошлины в размере 1100 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженец <адрес>, <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30006,22 рублей, государственную пошлину в размере 1100 рублей, а всего взыскать 31106,22 рублей (тридцать одна тысяча сто шесть рублей двадцать две копейки).

В остальной части взыскания АО «Почта Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Боханского районного суда                                 А.В.Бутуханов