Решение по делу № 2-497/2024 от 20.08.2024

УИД 37RS0002-01-2024-000993-97

Производство №2-497/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 30 сентября 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кокушкиной Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ответчиком в размере <данные изъяты> руб. 52 коп., в том числе: по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 59 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 02 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 29,00% годовых на срок 60 мес., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» на основании договора цессии № уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, АО «ФАСП», которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № уступило право требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО НБ «Траст» и АО ПКО «ФАСП».

Для участия в судебном заседании представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», ответчик, представители третьих лиц ПАО НБ «Траст», АО ПКО «ФАСП» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Ответчиком представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В ходе предварительного судебного заседания ответчик не отрицала заключение кредитного договора на условиях, указанных истцом. Пояснила, что производила оплату по кредиту, однако в связи с финансовыми трудностями не смогла оплачивать кредит, последний раз она внесла в счет погашения кредита денежные средства ДД.ММ.ГГГГ. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ФИО8 (Кокушкиной) Н.Е. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды под 29% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, договор действует с момента открытия заемщику текущего счета и до полного выполнения им своих обязательств, предусмотренных Договором.

Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 10-14), графику платежей (л.д. 69), Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (л.д.184-194), Тарифам НБ «Траст» (ОАО) (207,208-209) являющимся составными и неотъемлемыми частями договора ответчик обязалась возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, предусмотренные договором, ознакомлена понимает и согласна с Условиями, Тарифами, действующими на момент подписания Договора, Графиком платежей, указанными в них условиями кредитования (п.1.2.14 Условий, т. 1 л.д. 10, оборотная сторона).

Количество, размер и периодичность платежей по договору обозначены в п.1.2.6 Индивидуальных условий, а также в графике, прилагаемом к договору, в соответствии с которым ежемесячный платеж состоит из уплаты основного долга, процентов и составляет 9532 руб., последний платеж 9487,33 руб., первый платеж 18.08.2014 года, последующие платежи 18 числа каждого месяца, последний платеж 18.07.2019 (л.д.10-11, 69).

За ненадлежащее исполнение условий Договора (пропуска платежа) Кредитор вправе взимать с заемщика штраф в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами (п.1.2.12 Условий, т. 1 л.д.10, оборотная сторона).

Из выписки по счету № (л.д. 168-182) следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика зачислено <данные изъяты> руб. (предоставление кредита), то есть банк свои обязательства исполнил. Кроме того, произведены отчисления в сумме <данные изъяты> руб.- погашение комиссии за СМС (п.1.2.17.1 Условий, л.д. 11), предусматривающий плату 39 руб. за каждый месяц пользования услугой), <данные изъяты> руб.- плата за подключение пакета услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемого страховой компанией ОАО «Альфастрахование»» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющая плату за подключение Пакета услуг за срок страхования из расчета 0,3 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора, включающей возмещение/компенсацию страховой премии ( п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Условий, л.д. 11).

Ответчик обязательства по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ исполняла надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, в последующем погашение кредита производилось ответчиком с нарушением срока, в неполном объеме, последний платеж осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, погашение произведено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными ответчиком чеками, а также расчетом задолженности.

Согласно договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ ПАО НБ «Траст» уступило АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме и на условиях, установленных договором, а именно, в размере основного долга – <данные изъяты> руб. 93 коп., процентов - <данные изъяты> руб. 23 коп. (л.д. 21-22,25-27).

Согласно договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» уступило ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме и на условиях, установленных договором, а именно, в размере основного долга – <данные изъяты> руб. 93 коп., процентов - <данные изъяты> руб. 23 коп. (л.д.28-29,32-34).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб. (основной долг <данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.), по результатам рассмотрения которого мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-61,95,96,102).

В связи с непогашением задолженности истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющей <данные изъяты> руб. 23 коп., в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., который произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный расчет и условия договора ответчиком не оспорены, иного расчета ответчиком не представлено, однако заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно ст.195 ГК РФисковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено.

Общийсрокисковойдавностиустанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течениесрокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу.

Из выписки по лицевому счету заемщика, представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик неоднократно, начиная с марта 2015 года допускала несвоевременное погашение задолженности, погашение задолженности не в полном объеме, последнее погашение задолженности произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. При этом дата последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем кредитору о нарушении его прав на взыскание последнего платежа по кредиту стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 1 год 11 месяцев, кредитор обратился за судебной защитой, путем подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 263001,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитному договору в указанном размере. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи отменен на основании заявления ответчика. ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более шести месяцев со дня отмены судебного приказа, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору.

Таким образом, принимая во внимание, что о нарушении права на взыскание последнего платежа по кредиту кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ, учитывая время, истекшее до обращения за судебной защитой к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ – 1 год 11 месяцев, время, в течение которого истцом осуществлялась судебная защита нарушенного права в приказном производстве с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего 2 месяца 5 дней, а также период обращения в суд с иском после отмены судебного приказа, который составил 2 года 11 месяцев 17 дней, суд приходит к выводу, что трехлетний срок обращения за судебной защитой на взыскание последнего платежа по кредиту, а соответственно и всех предыдущих платежей по графику, на момент подачи искового заявления истцом пропущен. В связи с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, в том числе начисленным после истечения срока исковой давности по главному требованию, является истекшим.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст.23 ГК РФ,срокисковойдавности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, расходы на оказание юридической помощи, в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворенииисковыхтребований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кокушкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Сесекина