Решение по делу № 2-2678/2017 от 26.10.2017

Дело № КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе

председательствующего Ильинковой Я.Б.,

при секретаре Комоловой В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово 25 декабря 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Генераловой Татьяне Алексеевне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Генераловой (Худяшовой) Т.А., в котором просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Генераловой Татьяны Алексеевны задолженность по Кредитному договору №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 777 021 рубль 86 копеек, в том числе: по кредиту – 1 624 818 рублей 75 копеек; по процентам - 129 924 рубля 09 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 9 712 рублей 58 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 12 566 рублей 44 копейки. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Генераловой ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1624 818 рублей 75 копеек с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый или условный №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 533 600 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 085 руб. 11 коп., а также расходы на проведение оценки в размере 2400 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец) и Худяшовой Татьяной Алексеевной, (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор №-<данные изъяты>. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, дата проведения ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», сокращенное фирменное наименование изменено на ПАО «БАНК УРАЛСИБ». В связи с чем, 01.09.2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за государственным номером <данные изъяты> о том, что произошло изменение организационно-правовой формы юридического лица. Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктами 1.1, кредитного договора, заемщик обязался производить возврат кредита согласно графику возврата кредита и уплаты процентов (Приложение к Кредитному договору), а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 15,5 процентов годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.5.2. кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,5 процентов годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 4.4.1. подпункту а, б кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (тридцать) календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.4.1. кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>. Согласно пункту 5.2., 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составила <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Худяшовой Татьяной Алексеевной в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер <данные изъяты> (далее — Квартира), стоимостью <данные изъяты>. В соответствии с 1.4. кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Худяшовой Татьяной Алексеевной была подписана закладная на квартиру от 11.06.2013г. В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно закладной от <данные изъяты>. - на объект права: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной от ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки квартиры <данные изъяты> (номер государственной регистрации ипотеки квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, проведенным ГП КО «ЦТИ <адрес>», цена квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Согласно пп. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, должна составлять <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке). Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Согласно свидетельства М-ЛО № от <данные изъяты>. Худяшова Т.А. зарегистрировала брак с Генераловым Н.А., в связи с чем ей присвоена фамилия Генералова. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Генераловой Татьяны Алексеевны по Кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» оплатило проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> рублей по договору <данные изъяты> об оказании услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ГП КО «ЦТИ <адрес>» на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - не явился, о дне слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Генералова (Худяшова) Т.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещен, представила заявление, в котором указала, что исковые требования признает. Доказательств уважительности причин не явки суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статей 315 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечёт недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В ст. 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что <данные изъяты>. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Кредитор или Банк) и Генераловой (ранее Худяшова, что подтверждается свидетельством о браке (л.д. 37) Т.А. (далее – Заемщик или Клиент) был заключен кредитный договор №-<данные изъяты><данные изъяты> (далее – Кредитный договор), в соответствии п. 1.1 которого банк обязался предоставить клиенту кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>., сроком на 180 мес. (п. 1.2), а клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме, а также проценты. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,5 % годовых (п. 1.1.3.) (л.д. 21-27).

<данные изъяты>. банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № (л.д. 29), то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор №- <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Согласно п. 1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №- <данные изъяты> кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> (л.д. 21-оборот), право собственности на которую зарегистрировано на ответчицу Худяшову Т.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 38), выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Заемщик обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту ежемесячно в размере <данные изъяты> руб. (п. 1.1.4.), в срок согласно графика.

Согласно графику фактического погашения кредита Заемщик последний платеж произвел в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской (л.д. 13-20), других платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало. Таким образом, от выполнения обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита Заемщик уклонилась.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры (п. 1.3.1.) (л.д. 21-оборот). В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора между банком и заемщиком была подписана закладная на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-36). Кредитный договор имеет подписи сторон, их заключивших, что свидетельствует о достижении согласия по всем существенным условиям договоров.

В соответствии с пунктом 4.4.1 подпунктом а, б Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору в адрес заемщика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору №-<данные изъяты><данные изъяты> от <данные изъяты>. с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39). Однако данные требования заемщиком исполнены не была, задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена.

Судом установлено, что невыплаченный остаток по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Генераловой Т.А.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий Кредитного договора, ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Суд полагает, что наличие у заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, кредитор – истец вправе требовать от заемщика – ответчика Генераловой Т.А., досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (л.д. 25-оборот).

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.11. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно п.42. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из расчета представленного истцом видно, что истец просит взыскать неустойку за проценты в размере <данные изъяты> рублей и неустойку за кредит в размере <данные изъяты> рублей.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Учитывая изложенное, суд не находит законных оснований для снижения размера неустоек, поскольку последствия нарушенных обязательств соответствуют нарушенным обязательства и заявленная неустойка является соразмерной.

Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом являются платой заемщика за предоставленные банком денежные средства, действующее гражданское законодательство не предусматривает возможности освобождения недобросовестного заемщика от уплаты кредитору процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ в размере, определенным кредитным договором, равно как и о возможности уменьшения начисленных кредитором процентов. Иное приведет к ущемлению прав кредитора и освобождению недобросовестного заемщика от гражданско-правовой ответственности.

Согласно п. 4.1.5.2.заемщик на период действия предоставленного кредитору договора (полиса) страхования, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13,5% годовых (л.д. 24).

Принимая во внимание требование п. 2 ст. 809, п. 15 указанного Постановления, а также учитывая, что Кредитным договором не предусмотрены какие-либо ограничения по уплате процентов за пользование денежными средствами, Заемщиком нарушены условия Кредитного договора по своевременной выплате кредита и процентов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на невыплаченную часть основного долга (кредита), которая в настоящее время составляет <данные изъяты>., из расчета 13,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату всей суммы кредита.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Генераловой Т.А. о взыскании кредитной задолженности.

Рассматривая требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащая Худяшовой Т.А. в настоящее время – Генераловой Татьяне Алексеевне, с установлением начальной цены продажи <данные изъяты> рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Учитывая то обстоятельство, что Генералова Т.А. нарушила сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные Графиком платежей, суд считает, что Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного объекта недвижимости, то есть квартиры.

Судом установлено, что согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является Генералова (ранее Худяшова) Татьяна Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая была приобретена в ипотеку на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, срок ограничения прав и обременение объекта недвижимости 180 месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)") по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу абз. 2 ст. 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п п. 4.4.1 настоящего договора (л.д. 25-оборот).

В связи с этим, поскольку нарушение условий кредитного договора относительно сроков внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности доказано, то у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ГПКО ЦТИ КО, судом усматривается, что рыночная стоимость квартиры, расположенной в <адрес> составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 42-65), размер которой не был оспорен ответчиком, также как и не оспаривалась начальная продажная стоимость квартиры, заявленная истцом ПАО «Банк Уралсиб» в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ГПКО ЦТИ КО был заключен договор <данные изъяты> об оказании услуг оценки имущества. Согласно п. 1.1 Договора заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательства по оказанию услуг по оценке имущества, указываемого заказчиком в задании на оценку имущества (Приложение № к настоящему договору) являющемся неотъемлемой часть договора, а заказчик обязуется оплатить оказанные услуги в сроки и в порядке, установленным настоящим договором. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» была произведена оплата в размере <данные изъяты> руб. за оценку квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 66).

В связи с указанным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17085,11 руб. и 6000 руб. (л.д. 2,3), расходы за проведение оценки в размере 2400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,223-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-<░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1777021 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – 1624818 ░░░. 75 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ – 129924 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – 9712 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 12566 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2400 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23085 ░░░. 11 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1533 600 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░), ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1624 818 ░░░. 75 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 13,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.