Решение по делу № 2-1-285/2024 от 28.05.2024

УИД 57RS0010-01-2024-000453-17 Дело № 2-1-285/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гридиной М.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бувиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайлову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Михайлову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 28.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Михайловым М.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 415900,00 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 26,9 % годовых под залог транспортного средства NISSAN Tiida, 2008 года выпуска, №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на текущий счет ответчика денежные средства в полном объеме. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.12.2023, на 21.05.2024 суммарная задолженность просрочки составляет 145 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.01.2024, на 21.05.2024 суммарная задолженность просрочки составляет 113 дней. При этом ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79 777,44 рубля. По состоянию на 21.05.2024 задолженность заемщика перед банком составила 576186 рублей 51 копейка, из которой: сумма основного долга –576186 рублей 51 копейка, комиссия за ведение счета- 745 рублей, иные комиссии: 29 408,20 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 96517,70 рублей, просроченная ссудная задолженность- 440418, 36 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду –4878,78 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду59,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3606,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 552,35 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к договору № от 28.06.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком залогом- транспортным средством. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита. Просит суд взыскать с Михайлова М.М. в свою пользу задолженность с 29.12.2023 по 21.05.204 в размере 576186 рублей 51 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 306432,32 рубля, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14961,87 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в содержащемся в исковом заявлении ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик Михайлов М.М. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что 28.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Михайловым М.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 415900,00 рублей сроком возврата кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 26,9 % годовых.

Пунктами 9,10 кредитного договора установлен залог транспортного средства NISSAN Tiida, 2008 года выпуска, №.

В соответствии с п. п. 3.1, 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 8.14.2, 8.14.3, 8.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в сроки, установленные Договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

28.06.2023 денежные средства в размере 415 900, 00 рублей банком зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Договор соответствует требованиям закона, составлен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из материалов дела следует, что заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что также подтверждается выпиской по счету. Установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла у Михайлова М.М. с 29.12.2023, на 21.05.2024, суммарная задолженность просрочки составила 145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 30.01.2024 на 21.05.2024, суммарная задолженность просрочки составляет 113 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банком 28.02.2024 направлена Михайлову М.М. досудебная претензия о досрочном возврате задолженности. Однако в установленный по условиям кредитного договора срок Михайлов М.М. сумму долга не вернул.

Согласно расчету банка задолженность Михайлова М.М. по кредитному договору от 28.06.2023 № по состоянию на 21.05.2024 составила 576186 рублей 51 копейка, из которой: сумма основного долга –576186 рублей 51 копейка, комиссия за ведение счета- 745 рублей, иные комиссии: 29 408,20 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 96517,70 рублей, просроченная ссудная задолженность- 440418, 36 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4878,78 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 59,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3606,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 552,35 рубля.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств существования задолженности в ином размере ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, обязательство по своевременному и полному возврату кредита в соответствии с условиями договора, ответчик не исполняет.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 28.06.2023 № по состоянию на 21.05.2024 576 186 рублей 51 копейка.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из карточки учета транспортного средства следует, что автомобиль NISSAN Tiida, 2008 года выпуска, № принадлежит ответчику Михайлову М.М. на основании договора от 25.10.2022.

С 01.07.2014 вступили в силу положения Главы ХХ.1 Основ законодательства РФ о нотариате, введенные Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ, предусматривающие порядок нотариальной регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

С 01.07.2014 залогодержатели обязаны вносить сведения в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Последствиями же неисполнения данной обязанности является невозможность залогодержателя ссылаться на наличие залога в отношении лиц, которые приобрели данное заложенное имущество у залогодателя по сделке, совершенной после 01.07.2014.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для прекращения залога и отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество по этому основанию.

Разрешая вопрос о стоимости заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога является в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрены п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г., а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, следовательно, требования истца в указанной части не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14961 рубль 87 копеек, согласно платежному поручению №46 от 22.05.2024, поэтому в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14961 рубль 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайлову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова М.М. пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28.06.2023 № по состоянию на 21.05.2024 сумму в размере 576186 рублей 51 копейка, из которой: сумма основного долга –576186 рублей 51 копейка, комиссия за ведение счета- 745 рублей, иные комиссии: 29 408,20 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 96517,70 рублей, просроченная ссудная задолженность- 440418, 36 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4878,78 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 59,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3606,70 рублей, неустойка на просроченные проценты 552,35 рубля.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство NISSAN Tiida, 2008 года выпуска, №, синий темный, принадлежащее Михайлову М.М., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Михайлова М.М. пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет расходов по уплате государственной пошлины в размере 14961 рубля 87 копеек.

Ответчик вправе подать в Кромской районный суд Орловской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 04 июля 2024 года.

Председательствующий     М.Н.Гридина