Решение по делу № 2-6424/2019 от 12.09.2019

Дело №2-6424/2019 50RS0039-01-2019-008566-38

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2019 г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Нагайцевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Болдину А. Ю. о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Болдину А.Ю. со следующими требованиями:

-о расторжении договора кредитования <номер>, заключенного <дата>. между ПАО КБ «Восточный» и Болдиным А.Ю.;

-о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 1 659 590,01 руб., в том числе: 1 492 921,32 руб. - задолженности по основному долгу; 152 385,48 руб. - задолженности по процентам за использование кредитными средствами; 117,82 руб. - задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 1 760,39 руб. - задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 12 405 - задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе;

-об определении подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 27% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 492 921,32 руб., начиная с <дата>. по дату вступления в силу решения суда;

-об обращении взыскание на заложенное жилое помещение - квартиру, с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 645 800 руб.;

-о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 22 498 руб..

В обоснование своих требований истец указал, что <дата>г. между сторонами был заключен договор кредитования <номер> на неотложные нужды, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1500 000 руб.; под 27% за пользование кредитом, путем применения в качестве обеспечения исполнения обязательств- ипотеки 2-комнатной квартиры, общей площадью 44,80 кв.м., с кадастровым номером <номер>, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с неисполнением заемщиком условий договора, в соответствии с положениями п.4.1.12 кредитного договора заемщику <дата>. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Заемщику было предложено в течение 30 дней с даты получения требования досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Требование до настоящего времени не исполнено. При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в соответствии с которым обязался оплачивать денежные средства в размере 0,17% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита. Размер просроченной задолженности по кредитному договору на <дата>. составляет 1 659 590,01 руб. согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, из которых: 1 492 921,32 руб. - задолженность по основному долгу; 152 385,48 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 117,82 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 1 760,39 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 12 405 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п.3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 6 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Пунктом 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенной квартиры в размере 1 645 800 руб.. Таким образом, начальная цена заложенной квартиры при ее реализации может быть установлена в размере 1 645800 руб.. Предложение о расторжении кредитного договора было направлено заемщику <дата>., указанное предложение оставлено без ответа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с <дата>. по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Болдин А.Ю., извещенный судом по адресу указанному непосредственно в кредитном договоре и адресу регистрации, в судебное заседание не явился, направленное в его адрес извещение суда почтовым отделением возвращено обратно по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства, так как неполучение корреспонденции по адресу регистрации не является основанием для отложения рассмотрения дела, ответчик по своему усмотрению не воспользовался правом на получение корреспонденции. Согласно разъяснениям, изложенным в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, <дата>г. между ПАО КБ «Восточный» и Болдиным А.Ю. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ПАО КБ «Восточный» предоставил кредит в размере 1 500 000 руб., на срок 120 мес., под 27% годовых. В соответствии с пунктами 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячно минимального платежа, размер которого определяется по формуле, установленной п.1.1.3 кредитного договора.

В соответствии с п.3.14 договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации неустойка подлежит уплате в случае внесения заемщиком денежных средств платежную организацию по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в связи с ограничением операций по ТБС (арест денежных средств, находящихся на ТБС).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Болдиным А.Ю. был заключен договор ипотеки <номер>. Согласно п.1.1 договора ипотеки залогодатель в обеспечении исполнения обязательств по договору кредитования <номер> от <дата>. передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п.1.2 договора, а именно: квартиру, общей площадью 44,80 кв.м., этаж 4, количество комнат 2, с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.3.4.3 договора ипотеки залогодержатель имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, а при невыполнении данного требования обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст.50 ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчику была направлена претензия с требованием кредитора о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что обязательство по выдаче кредита в размере 1 500 000 руб. истцом выполнено. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные договором. В настоящее время задолженность по кредиту составляет 1 659 590,01 руб..

     Факт получения кредита ответчиком не оспаривается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета истца и выписки по счету заемщика, платежи в полном объеме он не производил. Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным, ответчиком не оспаривается.

Так, из графика расчета задолженности и выписки по лицевому счету следует, что сумма просроченного основного долга равна 1 492 921,32 руб. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>

Согласно пп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

    При таких обстоятельствах, требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению. Относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества на торгах истец просит установить ее в размере 1 645 800 руб., установленной п.1.6 договора ипотеки от <дата>..

В соответствии с ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования банка о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 22 498 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования <номер>, заключенный <дата>. между ПАО КБ «Восточный» и Болдином А. Ю..

Взыскать с Болдина А. Ю. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования по состоянию на <дата>. в размере 1 659 590 (один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот девяноста) руб. 01 коп., в том числе задолженность: 1 492 921,32 руб.- по основному долгу; 152 385,48 руб.- по процентам за использование кредитными средствами; 117,82 руб. - по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 1 760,39 руб.- по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 12 405 руб. - по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; а также расходы по оплате госпошлины в размере 22 498 (двадцать две тысячи четыреста девяноста восемь) руб..

Определить подлежащими взысканию с Болдина А. Ю. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 492 921,32 рублей, начиная с <дата>. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – 2-х-комнатную квартиру, площадью 44,80 кв.м., с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 645 800 (один миллион шестьсот сорок пять тысяч восемьсот) руб.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда, а в случае отказа в пересмотре, может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 13.12.2019г.