Решение по делу № 2-424/2019 от 28.03.2019

        Дело № 2-424/2019

                      Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск                                                                   6 мая 2019 года

                          Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

                          судьи                                                                      О.В. Рушкиной,

при секретаре                                                                 Н.В. Тимощенко,

с участием ответчиков ФИО2 и ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-424/2019 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения,

у с т а н о в и л:

    Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 (далее ответчики) о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения. Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с соглашением ..., заключенным ... между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» ... и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 325 000 рублей на неотложные нужды под 15% годовых на срок до .... ... кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 325 000 рублей путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика ... в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской с лицевого счета ... за .... До ... заемщик обязательства по кредитному соглашению исполнял, а начиная ... заемщик перестал своевременно и в полном объеме производить платежи по кредиту, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными кредитором. В связи с систематически неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. Почтовое уведомление о вручении указанного требования не вернулось в Банк. Полагает, что по смыслу ст. 165.1 ГК РФ письмо считается доставленным адресату. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности ответчик не произвел. Таким образом, просроченная задолженность по кредитному соглашению составляет по состоянию на ... 173 547 рублей 16 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 113 749 рублей 87 копеек, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга в размере 23 596 рублей 62 копейки, просроченная задолженность по процентам в размере 30 045 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 6 154 рубля 69 копеек. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному соглашению между кредитором и ФИО1 был заключен договор ... поручительства физического лица от .... По условиям договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению, поручителю заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности. Почтовое уведомление о вручении указанного требования не вернулось в Банк. По смыслу ст. 165. 1 ГК РФ, полагают, что письмо считается доставленным адресату. Никаких действий по оплате просроченной задолженности заемщик не произвел. Истец полагает, что длительное и систематическое неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного договора. Предложение о расторжении договора было направлено заемщику .... На основании изложенного, ссылаясь по правовому обоснованию требований на положения ст. ст. 309,310,314,330,361,363, п. 3 ст. 395, 807-810,819 ГК РФ истец просит суд:

взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению ... от ... в сумме 173 547 рублей 16 копеек, в том числе: 113 749 рублей 87 копеек – основной долг, 30 045 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ... по ..., 23 596 рублей 62 копейки – пени за неуплату основного долга за период с ... по ...; 6 154 рубля 69 копеек – пени на просроченные проценты за период с ... по ..., а также расходы по оплате госпошлины;

расторгнуть кредитное соглашение ... от ..., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» ... и ФИО2 с ....

Ответчик ФИО2 и ФИО1 исковые требования признали полностью. ФИО2 пояснил, что намерен сам погашать задолженность перед Банком.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала не явился. Извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д...). В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д....

На основании изложенного, учитывая положения ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению, по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из копии соглашения ... от ... и приложению ... к данному соглашению, судом установлено, что ... между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Тюменского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ... и ФИО2 было заключено соглашение ..., согласно которому подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ..., договора в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Сумма кредита 325 000 рублей, предоставляется на срок до .... Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Кредит предоставляется путем перечисления на счет .... Кредит предоставляется на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту – 15 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 16,07 % годовых. В качестве обеспечение принимается договор поручительства ... от ... с ФИО1. Датой платежа является 10 число каждого месяца. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора. Соглашение подписано собственноручно ФИО2 (пункты 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,13 соглашения) (л.д....

Согласно копии правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся приложением 24 к Инструкции потребительского кредитования физических лиц № 39-И (приказ ОАО Россельхозбанк» от 30.09.2009 № 426-ОД (в редакции приказа ОАО «Россельхозбанк» от 26.02.2013 № 93-ОД»), настоящие правила определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также устанавливают права и обязанности заемщика и Банка. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемом на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения требования. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство уплатить кредит и (или) начисленные на него проценты. Размер пени определяется соглашением. При расторжении договора, существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного исполнения (п. 2.1,3.2,4.1, 4.2.2.1,4.7,4.8,6.1,7.2). Заемщик ФИО2 ознакомлен с вышеуказанными правилами, о чем имеется его подпись (л.д...).

Согласно графику платежей (л.д.... первый платеж должен был быть в ... в сумме 8 355,03 рублей, последний платеж - ... в сумме 5503,28 рублей.

Перечисление суммы кредита в размере 325 000 рублей на счет заемщика ФИО2, подтверждается выпиской по счету (л.д....

      В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Для исполнения обязательств по кредитному соглашению ... от ..., между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ... был заключен договор ... поручительства физического лица, согласно которому, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по договору ... от .... Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору, кредитора вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора (пункты 1.1, 1,2,1.3,2.4). Договор поручительства подписан ФИО1 (л.д....).

В силу п. 1 ст. 322, п. 1 ст. 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Согласно п. 1,6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

      Из выписки по счету (л.д....), расчету исковых требований, содержащихся в исковом заявлении, установлено, что с ... года по счету ФИО2 по кредитному соглашению от ... начали отражаться просрочки уплаты ежемесячных платежей. Платежи в счет основного долга и процентов прекратились, в результате чего возникла просрочка исполнения обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от ... Таким образом просроченная задолженность по основному долгу составляет 113 749, 87 рублей, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ... по ... составляет 30045,98 рублей, пени за неуплату основного долга за период с ... по ... составляют 23 596,62 рублей, пени на просроченные проценты за период с ... по ... составляют 6 154, 69 рублей.

Таким образом, заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору ... от ....

Учитывая указанные обстоятельства, Банк вправе взыскать с ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному соглашению. На момент вынесения решения суда по спору сторон, не прекращен срок поручительства ФИО1 по кредитному договору ... от ....

С учетом положений вышеуказанных норм права и условий договора поручительства, истец вправе требовать с поручителя взыскания задолженности по кредитному договору в том же объеме, что и с заемщика ФИО2.

       Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

       Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

      Учитывая то обстоятельство, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал Банк при заключении договора, а также то, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ (направление ... в адрес заемщика ФИО2, поручителя ФИО1 требования о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения) (л.д....), суд приходит к выводу о возможности удовлетворить требования истца о расторжении кредитного соглашения ... от ... и о взыскании задолженности с заемщика ФИО2, поручителя ФИО1 солидарно задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению в общей сумме 173 547,16 рублей.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенным с истцом договорам в полном объеме.

Согласно листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от ..., изменилось наименование открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (сокращенное наименование АО «Россельхозбанк») (л.д....).

Согласно ч.1 ст.98, ч.1 ст.101 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Судебные расходы истца АО «Россельхозбанк», состоящие из расходов по оплате госпошлины в размере 10 670, 94 рублей, подтвержденные платежным поручением от ... ... (л.... уплаченные Банком при подаче искового заявления в суд, подлежат взысканию с ответчиков.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 192–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения, удовлетворить.

Расторгнут с ... кредитное соглашение ... от ..., заключенное между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала с ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитному соглашению ... от ... по состоянию на ... в сумме 173 547,16 рублей, в том числе: 113 749,87 рублей – задолженность по основному долгу, 30 045,98 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ... по ..., 23 596,62 рублей – пени за неуплату основного долга за период с ... по ..., 6 154,69 рублей – пени на просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 670, 94 рублей. Всего взыскать 184 218 (сто восемьдесят четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья                                                                    О.В. Рушкина