Решение по делу № 2-163/2020 от 29.01.2020

Дело № 2-163/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 02 марта 2020 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Аламбаевой В.С.,

с участием ответчика Коневой Л.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Коневой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Коневой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 04 июня 2013 года, образовавшейся за период с 04 ноября 2013 года по 24 апреля 2015 года в размере 626213 руб. 76 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9462 руб. 14 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 04 июня 2013 года между Коневой Л.В. и акционерным обществом «Связной Банк» (далее – банк) был заключен кредитный договор № CASH_LOAN_XSELL_42202. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства. Однако ответчик Конева Л.В. взятые на себя обязательства не исполнила. 24 апреля 2015 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс», о чем были составлены договор уступки прав (требований) и акт приема-передачи прав требований 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24 апреля 2015 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 626213 руб. 76 коп. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. До настоящего времени задолженность по кредитному договору Коневой Л.В. не погашена.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчик Конева Л.В. в судебном заседании не возражала относительно удовлетворения заявленных требований, факт наличия задолженности и ее размер не оспаривала.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия представителя истца, не явившегося в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации) и кредитного договора (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Коневой Л.В. на получение персонального кредита между АО «Связной Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № CASH_LOAN_XSELL_42202 от 04 июня 2013 года, по которому Коневой Л.В. выдана банковская карта с лимитом 430000 рублей под 36% годовых сроком на 36 месяцев, открыт банковский счет.

Подписав указанное заявление, Конева Л.В. подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.

В соответствии п. 2.2.1 Общих условий договор заключается путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора.

Во исполнение указанного договора банком Коневой Л.В. выдана банковская карта, о чем ответчиком составлена расписка от 04 июня 2013 года.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении на получение персонального кредита, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Тарифах по банковскому обслуживанию АО «Связной Банк».

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 5.5 Общих условий клиент обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами, в соответствии с графиком погашения.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности по договору не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п. 5.16).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил ответчику кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной карты, ответчик производил снятие денежных средств со счета банковской карты, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору. Поскольку ответчик нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, образовалась просроченная задолженность.

20 апреля 2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору, заключенному с Коневой Л.В., переданы ООО «Феникс», что подтверждается также и актом приема-передачи прав (требований).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на дату перехода прав составила 626213 руб. 76 коп., из которых 401711 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 221502 руб. 10 коп. - задолженность по уплате процентов, 3000 руб. 00 коп - задолженность по уплате штрафов, пеней.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору в части своевременного и полного возврата кредитных денежных средств, что повлекло образование задолженности и, как следствие нарушение прав истца, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который является арифметически верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, ином размере задолженности по договору кредитования, ответчиком не представлено.

Трудное материальное положение, ухудшение состояния здоровья не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору кредитования.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, состояния здоровья, наличие или отсутствие достаточного дохода относится к риску, который Конева Л.В., как заемщик несет при заключении кредитного договора. Ухудшение материального положения, состояния здоровья физического лица не освобождает сторону от надлежащего исполнения взятых на себя кредитных обязательств. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, Конева Л.В. должна была оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 9462 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Коневой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Коневой Л. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № № от 04 июня 2013 года, образовавшуюся за период с 04 ноября 2013 года по 24 апреля 2015 года в размере 626213 руб. 76 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9462 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий          Н.В. Сидорак