Решение от 27.06.2016 по делу № 2-1516/2016 от 30.05.2016

3АОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2016 года г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кондратьев С.Ф.,

при секретаре Ухаровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1516/2016 по иску Колотиевой О.Е. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

установил:

Колотиева О.Е. обратилась в суд с вышеназванным иском.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании счета № по карте №.

Для дальнейшего осуществления взаимодействия с банком по возврату кредита, она обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении документов, а именно: копии кредитного договора и подробной выписки по лицевому счету с расшифровкой всех операций. Кроме личного обращения, в адрес банка также было направлено письменное заявление на получение документов, а позднее претензия, однако ответчиком все обращения истца были проигнорированы.

Ссылаясь на нарушение своих прав и положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», просит обязать ответчика предоставить ей документы по кредитному договору: копию договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № и все приложения к договору, расширенную выписки по лицевому счету № до указанному договору с момента заключения договора по момент ее изготовления.

Истец Колотиева О.Е. в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В ранее направленном в адрес суда возражении, иск не признал. Полагает, что в действиях банка отсутствуют нарушения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку при заключении кредитного соглашения Колотиевой О.Е. был выдан экземпляр пакета подписанных ею документов. Кроме того, в соответствии с Тарифами, банк бесплатно ежемесячно предоставляет выписку по счету клиента по средствам электронной почты, а также истец подключена к системе Интернет-банка, с помощью которой может получить всю необходимую ей информацию по кредиту и операциям по счету.

На основании определения Новомосковского городского суда от 27.06.2016 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В п. 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В п. 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса РФ).

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что Колотиевой О.Е. не предоставлена полная и достоверная информация по кредитному договору, заключенному между ней и банком.

Судом установлено и следует из искового заявления, что ДД.ММ.ГГГГ между Колотиевой О.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО «Восточный экспресс банк») было заключено соглашение о кредитовании счета № по карте № (далее Договор).

В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик принял обязательство выпустить на имя Колотиевой О.Е. банковскую карту и открыть привязанный к ней банковский текущий счет № в рублях, осуществлять его обслуживание, а истец приняла обязательство возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных в Договоре.

Размер кредитного лимита составил <данные изъяты>, процентная ставка – <данные изъяты>.

Колотиева О.Е. с условиями Договора, Тарифами, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, полной стоимостью кредита была ознакомлена и согласилась их выполнять, о чем свидетельствуют подписи в кредитной документации.

Кроме того, из раздела заявления «Заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» о заключении Договора следует, что Колотиева О.Е. подключена к сервисам дистанционного банковского обслуживания: «Интернет-банк», «Мобильный банк», «СМС-банк», «Телефон-банк».

Колотиевой О.Е. к иску приложена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная ПАО «Восточный экспресс банк» об истребовании копий документов по кредитному договору: копии договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, расширенной выписки по лицевому счету № данного Договора за период с момента заключения договора по момент изготовления выписки (л.д. 7-8).

Истец в исковом заявлении указала, что ответ на претензию получен не был, в связи с чем, она обратилась в суд за защитой своих прав.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 5, п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Установив, что запрашиваемые истцом сведения относятся к банковской тайне, во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны, что является недопустимым в соответствии с положениями вышеуказанных норм действующего законодательства.

Суд отмечает, что указанный истцом способ истребования документов у Банка (в виде направления почтой указанной претензии от своего имени) не позволял ответчику идентифицировать личность заявителя, вместе с тем в нарушение ст. 56 ГПК РФ, допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих факт личного обращения истца в офис банка для получения испрашиваемых документов и отказ банка в предоставлении таких документов Колотиевой О.Е. не представлено, отсутствует такая информация и в материалах дела.

Указанная опись в ценное письмо (л.д. 9) не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Таким образом, из представленных документов не усматривается, что истцом соблюден порядок обращения в ПАО «Восточный экспресс банк» за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, соответствующих "Положению об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утвержденному Банком России 15.10.2015 года № 499-П), личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо об обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации.

Установив отсутствие доказательств обращения в банк, а также отсутствие нарушения ответчиком прав Колотиевой О.Е. на предоставление информации, суд приходит к выводу, что правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░