Решение по делу № 2-1002/2019 от 14.06.2019

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петровым С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Александрову А.И. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Александровой А.И. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере № рублей 59 копеек и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере № рубль 41 копейка, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), указывая, что между АО «Тинькофф Банк» и Александровой А.И. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете. АО «Тинькофф Банк» исполнило надлежащим образом свои обязательства по договору - выпустило на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банком ежемесячно направлялись Александровой А.И. счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец расторгнул договор путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика на дату подачи иска составляет № рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере № рублей 5 копеек, просроченные проценты в сумме № рубля 12 копеек, штрафные проценты в сумме № рубль 42 копейки.

Истец - АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д№).

Ответчик Александрова А.И., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки в суд не представила, судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений пункта 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Александрова А.И. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (л.д.№) на оформление кредитной карты, в котором она предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Таким образом, указанное заявление-анкета является предложением (офертой) к заключению кредитного договора, а согласие Банка на предоставление кредита, выдача кредитной карты, его действия по активации кредитной карты с лимитом задолженности является акцептом оферты, что свидетельствует с учетом положений вышеуказанных норм гражданского законодательства о заключении сторонами кредитного договора.

Из вышеуказанных документов, подписанных в двустороннем порядке, также усматривается согласие Александровой А.И. со всеми условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Тинькофф Банк».

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Александровой А.И. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. При этом заявление-анкета на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Тарифы являются неотъемлемой частью кредитного договора, в которых стороны предусмотрели все существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана Александровой А.И., которая воспользовалась предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора № на имя Александровой А.И. с детализацией проведенных по карте операций (л.д.№).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее - Общие условия) (л.д.№ кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды и аутентификационые данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктом 2.3 Общих условий установлено, что клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку Кредитной карты.

Клиент соглашается, что Банк в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункт 7.3.2). Клиента также обязуется уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (пункт 7.1.1).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5).

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму представленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (пункт 5.10).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТТП 7.27 (л.д.26 (оборотная сторона)), действовавшим на момент заключения договора кредитной карты, беспроцентный период предоставляется до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, процентная ставка составляет 29,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 рублей;комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей;минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей;штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено использование кредитной карты клиентом для совершения операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с авторизацией, так и без авторизации в случаях, предусмотренных правилами ПС, при этом сумма операции в момент авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки банком реестра операций. Операции произведенные с присутствием кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure; с присутствием кредитной карты без ввода ПИН-кода; с использованием реквизитов кредитной карты; с использованием аутентификационных данных, в том числе в интернет-банке или мобильном банке, в рамках SMS-запроса с абонентского номера (пункт 4.3).

До сведения потребителя доведена информация об условиях договора, в том числе об условиях страхования, которые размещены на Интернет-сайте. Потребителю предоставлена возможность отказаться от заключения договора после ознакомления с его условиями и не активировать выпущенную банковскую карту. При этом право отказаться от участия в программе страховой защиты прямо оговорено в заявлении-анкете Александровой А.И.. В самом бланке данного документа предусмотрена возможность указать о несогласии с подключением услуги СМС - банка и с участием в программе страховой защиты путем отметки в свободном поле. Никаких отметок, оговорок, свидетельствующих об отказе от этих услуг, Александрова А.И. не сделала.

В силу пункта 8.1 Общих условий в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Расчетом задолженности (л.д.№) подтверждается, что Александрова А.И. после получения кредита ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, то есть погашение кредита и процентов по нему производила с нарушениями сроков.

Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг данный договор кредитной карты путем выставления ответчику Александровой А.И. заключительного счета (л.д.№), из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет № рублей 59 копеек, в том числе: кредитная задолженность - № рублей 5 копеек, проценты - № рубля 12 копеек, иные платы и штрафы - № рубль 42 копейки.

Расчет цены иска, представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Ответчик Александрова А.И. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в добровольном порядке, суду не представил.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ответчиком размер задолженности не оспорен.

При указанных обстоятельствах в силу статьи 811 ГК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в общей сумме 2615 рублей 41 копейка, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Александровой А.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей 59 копеек, в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу в размере № (№) рублей 5 копеек;

просроченные проценты в размере № (№) рубля 12 копеек;

штрафные проценты в размере № (№ №) рубль 42 копейки.

Взыскать с Александровой А.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2651 (две тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 41 копейка.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                        Б.З. Орлов