Решение от 26.05.2021 по делу № 2-3811/2021 от 09.04.2021

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский                                                                                   26 мая 2021 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Денщик Е.А., при секретаре Надеждиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Кириенко Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» предъявило в суде иск к Кириенко Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В обоснование требований указало на то, что 28 ноября 2017 года с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 169 419 рублей 85 копеек сроком до 28 ноября 2020 года с условием уплаты 16 % годовых за пользование заемными денежными средствами. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, 21 октября 2019 года в его адрес было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по нему, однако добровольно требование ответчиком исполнено не было. На основании изложенного просило расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по нему в виде суммы основного долга в размере 65 423 рублей 22 копеек (44 525 рублей 94 копеек и 20 897 рублей 28 копеек), процентов за пользование заемными средствами за период с 6 мая 2019 года по 21 ноября 2019 года в размере 6 470 рублей 3 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 6 июня 2019 года по 21 ноября 2019 года в сумме 1 343 рубля 83 копейки, а также возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 397 рублей 11 копеек.

В судебное заседание АО «Россельхозбанк» представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено, каких-либо заявлений и ходатайств не представило.

Кириенко А.А. участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте извещен надлежащим образом. Указывая на то, что он находится в местах лишения свободы и не имеет возможности оплатить кредитную задолженность, просил освободить его от уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 99).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 28 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Кириенко А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 169 419 рублей 85 копеек сроком до 28 ноября 2020 года при условии уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 16 % годовых (л.д. 33-36).

Согласно условиям договора, размер ежемесячных платежей производится в соответствии с графиком аннуитетными платежами в размере 6 124 рубля 93 копейки, который уплачивается пятого числа каждого месяца, последний платеж составляет 2 845 рублей 50 копеек (п. 6 договора).

Как следует из содержания п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в счет погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, установлена пеня в размере 20 % - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 0,1 % - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 17 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в банке №, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

В соответствии с п. 14 указанного договора, при заключении кредитного договора Кириенко А.А. был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, указанными в «Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствие с п. 4.7 которых банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) (л.д. 38-42).

Из п. 4.1.2, 4.2.2, 4.2.4 данных правил следует, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом, в том числе начисленных за просроченную задолженность, осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Банк выполнил свои обязательства, предоставив Кириенко А.А. в день заключения договора в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита в размере 169 419 рублей 85 копеек на счет, что подтверждается банковским ордером № от 28 ноября 2017 года, а также выпиской по счету (л.д. 43, 48-54).

Как следует из выписки из лицевого счета ответчика, последним с самого начала допускались просрочки оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами (л.д. 48-54).

21 октября 2019 года в адрес Кириенко А.А. АО «Россельхозбанк» направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до 21 ноября 2019 года, а также расторжении кредитного договора (л.д. 44).

По состоянию на 21 ноября 2019 года задолженность Кириенко А.А. по кредитному договору перед банком составляет 73 237 рублей 8 копеек, из которых 65 422 рубля 94 копейки – сумма основного долга (с учетом просроченного основного долга), 6 470 рублей 3 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 6 мая 2019 года по 21 ноября 2019 года и 1 343 рубля 83 копейки – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за период с 6 июня 2019 года 21 ноября 2019 года (л.д. 10-11).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 постановления Пленум Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» № 7 от 24 марта 2016 года, при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суд, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом необходимо учитывать, что закрепленный в ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Проанализировав установленные фактические обстоятельства настоящего дела, с учетом представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о том, что с учетом характера заявленной неустойки, ее периода и размера, а также обстоятельства самостоятельного снижения банком размера неустойки, оснований для применения к ней ст. 333 ГК РФ не имеется, ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности указанного размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Материальном положение ответчика, его нахождение в местах лишения свободы на момент рассмотрения спора правового значения для разрешения спора не имеют, поскольку данные обстоятельства не освобождают заемщика от обязанности по возврату кредита и неустойки за нарушение кредитных обязательств, а также не могут послужить основанием для снижения неустойки судом в порядке ст. 333 ГК РФ.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Поскольку, проценты, начисляемые за пользование заемными средствами по договору и неустойка за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств имеют разную правовую природу, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы процентов за пользование кредитными средствами не имеется.

Принимая решение по требованию о расторжении между сторонами спора кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик в одностороннем порядке уклонился от исполнения условий договора, мер к погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не предпринимает, что, по сути, является отказом ответчика от выполнения принятых обязательств по кредитному договору и существенным нарушением договора с его стороны, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 397 рублей 11 копеек (л.д. 9).

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат компенсации за счет ответчика (2 397 рублей 11 копеек – государственная пошлина за требование имущественного характера, 6 000 рублей – государственная пошлина за требование неимущественного характера для юридически лиц).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 65 423 ░░░░░░ 22 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 6 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 470 ░░░░░░ 3 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 6 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 343 ░░░░░░ 83 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 397 ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                      ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2021 ░░░░.