Решение по делу № 2-162/2021 от 25.09.2020

Дело № 2-162/2021 (2-2827/2020) (УИД 37RS0022-01-2020-003325-28)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Иваново 18 января 2021 года

Фрунзенский районный суд г.Иваново в составе

председательствующего судьи Яценко А.Л.,

при секретаре Силантьевой В.В.,

с участием представителя ответчика Кваченок О.Е. – Павловой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к Кваченок О.Е., Кваченку С.К. о взыскании кредитной задолженности с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Кваченок О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.09.2008, заключенному с Кваченком К.А., в размере 65864,64 руб., в том числе: основной долг - 28547,54 руб., проценты – 37317,10 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2175,94 руб. В обоснование требований указывает на смерть заемщика Кваченка К.А. и наличие задолженности по указанному договору со стороны заемщика.

Протокольными определениями к участию в деле в качестве ответчика привлечен Кваченок С.К.

Представитель истца ПАО «Росбанк» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчики Кваченок О.Е. и Кваченок С.К. извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Кваченок О.Е. уполномочила на представление интересов представителя.

Представитель ответчика Кваченок О.Е., действующая на основании доверенности Павлова О.Б., в судебном заседании требования не признала, в их удовлетворении просила отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата..

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом из материалов дела установлено, что 24.09.2008 ПАО «Росбанк», как кредитор, и Кваченок К.А., как заёмщик, на основании заявления-анкеты на предоставление кредита (предоставления овердрафта по расчетной карте), заключили кредитный договор № (л.д. 46-55).

В соответствии с условиями вышеуказанного договора ПАО «Росбанк» обязался предоставить Кваченку К.А. кредит с лимитом овердрафта в размере 30000,00 руб. под 22% годовых по кредиту в пределах лимита овердрафта, за превышение расходного лимита процентная ставка устанавливается в 72 % годовых, со сроком полного возврата кредитов до 24.07.2010. Номер расчетной карты – №, номер основного счета с овердрафтом – №.

Расчетный период определен с 24 по 24 число каждого месяца включительно, ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего для истекшего расчетного периода, 10 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

За несвоевременное погашение задолженности банку предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,5% за каждый день просрочки.

ПАО «Росбанк» свои обязательства перед заемщиком Кваченком К.А. выполнил, путём предоставления кредитных денежных средств в соответствии с условиями договора, что подтверждается выписками по счету (л.д. 35-43).

Из выписки по счету № установлено, что в нарушение условий кредитного договора Кваченок К.А. платежи по кредитному договору производил несвоевременно, не в полном объеме, произведя последнее внесение денежных средств 14.08.2009 в размере 2 200,00 руб. (л.д. 42).

Кваченок К.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 122).

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету, расчетом требований, из которых следует, что задолженность перед ПАО «Росбанк» по состоянию на 10.07.2020 составляет 65864,64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 28547,54 руб., задолженность по процентам – 37317,10 руб. (л.д. 34).

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки с наследника, принявшего наследство.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи,иноеимущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что нотариусом Рождественской А.Ю. заведено наследственное дело № к имуществу Кваченка К.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками являются супруга Кваченок О.Е., сын Кваченок С.К., а также дочь Бахарева М.К, которая отказалась от причитающейся ей доли наследства путем подачи нотариусу соответствующего заявления, наследственное имущество состоит из земельного участка и садового домика, находящиеся по адресу: <адрес> участок № (л.д. 133).

По сведениям Управления Росреестра по Ивановской области на дату смерти Кваченка К.А. – ДД.ММ.ГГГГ право собственности на объекты недвижимости за Кваченком К.А. не зарегистрировано.

Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по Ивановской области на дату смерти Кваченка К.А. – ДД.ММ.ГГГГ в собственности Кваченка К.А. находилось транспортное средство ГАЗ 2217 (л.д.164).

При таких обстоятельствах, учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – наследники по закону Кваченок О.Е. и Кваченок С.К.

Согласно представленному в материалах дела ПАО «Росбанк» расчёту цены иска по договору от 24.09.2008 №, заключённому с Кваченком К.А., по состоянию на 10.07.2020 составляет 65864,64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 28547,54 руб., задолженность по процентам – 37317,10 руб.

Расчёт цены иска судом проверен, и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Представителем ответчика Кваченок О.Е. – Павловой Е.В., ответчиком Кваченком С.К. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Из системного толкования абзаца 2 пункта 1 статьи 308 и статьи 324 Гражданского кодекса Российской Федерации вытекает самостоятельное течение сроков исковой давности по требованиям кредитора к каждому из солидарных должников.

При этом начало течения сроков исковой давности по требованиям против каждого из солидарных должников определяется самостоятельно на оснований общих положений гражданского законодательства о сроках.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, пункт 1 которой предусматривает, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснил Верховный суд РФ в пункте 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что условиями кредитного договора № от 24.09.2008 согласованный срок кредита – 24 месяца (л.д. 46-28), срок полного возврата кредита - 24.07.2010 (л.д. 54). Данная информация также отражена в расчете задолженности (л.д. 27).

Как следует из материалов дела, последняя оплата по кредитному договору была произведена заемщиком 14.08.2009, просроченная задолженность стала образовываться с 24.07.2009.

Истец ПАО «Росбанк» в 2017 году обращался в суд с иском к Кваченку К.А. о взыскании указанной кредитной задолженности, определением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 01.06.2017 производство по гражданскому делу прекращено в связи со смертью ответчика.

Истец ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору 24.09.2020. На указанную дату истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам.

В письменных возражениях на отзыв ответчика ПАО «Росбанк» считает, что срок исковой давности по взысканию задолженности по указанному кредитному договору не истек, так как пунктом 4.1. Правил выдачи и использования банковских счетов Условий открытия и обслуживания личных банковских счетов предусмотрено, что срок действия договора о выдаче и использовании Банковской карты не ограничен, считает, что срок возврата кредита – до востребования банком.

Из материалов дела установлено, что согласно пункту 4.1. Правил выдачи и использования банковских счетов Условий открытия и обслуживания личных банковских счетов срок действия договора о выдаче и использовании Банковской карты не ограничен, банковская карта, выпущенная на основании настоящих правил, имеет срок действия, который указывается на лицевой стороне банковской карты.

При этом п. 4.2.2. Правил предусмотрено, что срок полного возврата кредитов указан в договоре кредитования по карте, но не может превышать срока действия договора о выдаче и использования банковской карты.

Срок полного возврата кредита по кредитному договору № от 24.09.2008 установлен - 24.07.2010.

С учетом изложенного, довод истца, представленный в письменных возражениях, об отсутствии оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд находит несостоятельным.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных обстоятельств дела, положений приведенных правовых норм, суд приходит к выводу об отказе ООО «Филберт» в удовлетворении иска ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росбанк» к Кваченок О.Е., Кваченку С.К. о взыскании кредитной задолженности с наследников отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Яценко А.Л.