Решение по делу № 2-777/2024 от 29.12.2023

УИД 37RS0010-01-2023-004370-02

Дело № 2-777/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года                                                                                                            г. Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Липенцева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Верину Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Верину Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав его следующим.

14.07.2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании и залоге (далее - Договор). Данному Договору был присвоен номер №. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика №. В соответствии с условиями Договора № № сумма кредита составила 1502200 рублей, проценты за пользование кредитом - 15,00 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 14.07.2030 года путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 14-го числа каждого месяца в размере 28987,58 рублей. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Верин Андрей Александрович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль: <данные изъяты> Подтверждением регистрации залога является - Уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от 14.07.2023). В результате неисполнения Вериным Андреем Александровичем договорных обязательств, общий долг Заёмщика перед Банком составляет 1582673,24 рублей, а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3485,73 рублей; неустойка за просрочку погашения основного долга - 1790,01 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 75197,50 рублей; задолженность по просроченной сумме основного долга - 1502200 рублей. Нормами ст. 811 ГК РФ, а также разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля № от 09.06.2014 (далее - Общие условия) предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком Графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на 14.07.2023 составляла - 3050000 рублей. Согласно Отчету об оценке № от 12.12.2023 рыночная стоимость автомобиля составляет - 2951038 рублей.

        На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1582673,24 рублей, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3485,73 рублей; неустойку за просрочку погашения основного долга - 1790,01 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 75197,50 рублей; задолженность по просроченной сумме основного долга - 1502200 рублей; взыскать с Верина Андрея Александровича расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 16113,37 рублей; в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2951038 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Верин А.А. в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем с согласия истца дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Из искового заявления и представленных АО «АЛЬФА-БАНК» (далее истец, банк, кредитор) документов следует, что 14.07.2023 между истцом и ответчиком Вериным А.А. (далее - ответчик, заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании и залоге № № по условиям которого сумма предоставленного заемщику кредита составила 1502200 рублей, проценты за пользование кредитом - 15,00 % годовых, срок возврата кредита - до 14.07.2030, с установлением обязанности внесения заемщиком ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заемщиком: 14-го числа каждого месяца, в размере 28987,58 рублей (далее - кредитный договор).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автомобиль: <данные изъяты>

Подтверждением регистрации залога является - Уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от 14.07.2023).

В силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, является договором присоединения.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением индивидуальных условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

При заключении договоров такого рода акцепт осуществляется путем присоединения заемщика к Общим условиям договора и оформлением Индивидуальных условий между банком и заемщиком.

        Поскольку истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а ответчик исполняет их ненадлежащим образом, в силу чего за ним образовалась задолженность в части уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, начислены пени на просроченные уплатой суммы, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, пени, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное.

Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами. Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст.14 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки в виде пени, предусмотренной условиями кредитного договора, за просрочку исполнения обязательств по договору суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

    При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется составленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Верина А.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 14.07.2023, образовавшаяся по состоянию на 06.12.2023 включительно, в размере 1582673,24 рублей, в том числе: просроченная сумма основного долга - 1502200 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 75197,50 рублей; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3485,73 рублей; неустойка за просрочку погашения основного долга - 1790,01 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16113,37 рублей.

            В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора приобретаемый ответчиком автомобиль передан в залог банку.

        Правоотношения, связанные с залогом, как способом обеспечения исполнения обязательств, урегулированы нормами параграфа 3 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, в том числе, в судебном порядке.

            Право залогодержателя (банка) обратить взыскание на заложенное имущество путем обращения в суд с соответствующим иском к заемщику и дальнейшей реализации заложенного имущества с публичных торгов, следует также из статей 340, 348, 350 ГК РФ, раздела 5 общих условий Кредитного договора.

        Следовательно, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, при этом исполнение кредитных обязательств ответчика обеспечено залогом имущества, суд, руководствуясь положениями ст. 334, п. п. 1,3 ст. 340, п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 350 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество – вышеуказанный автомобиль.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в том числе указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Иск предъявлен после указанной даты, в связи с чем в обязанность суда не входит установление начальной продажной цены заложенного имущества.

Соответствующая обязанность предусмотрена специальными нормами Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для случаев обращения судом взыскания на недвижимое имущество.

В силу норм ст. ст. 340, 350, 350.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Однако в соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, требования истца об установлении судом начальной продажной цены заложенного имущества являются излишне заявленными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГКП РФ) с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16113,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Верину Андрею Александровичу удовлетворить.

Взыскать с Верина Андрея Александровича в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № № в размере 1582673 рубля 24 копейки (в том числе: просроченная сумма основного долга - 1502200 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 75197 рублей 50 копеек; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3485 рублей 73 копейки; неустойка за просрочку погашения основного долга - 1790 рублей 01 копейка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16113 рублей 37 копеек, всего взыскать 1598786 (один миллион пятьсот девяносто восемь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 61 копейку.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Верину Андрею Александровичу.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                                Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 28.02.2024