Решение по делу № 33-9360/2024 от 23.07.2024

Судья Максимов Д.Н. УИД 34RS0011-01-2024-003893-16

Дело № 33-9360/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2024 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Старковой Е.М.,

судей Абакумовой Е.А., Самойловой Н.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Лелюх Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
№ <...> по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к Токареву А. А. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе ответчика Токарева А. А.,

на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 21мая2024года, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Токареву А. А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Абакумовой Е.А., судебная коллегия по гражданским делам

у с т а н о в и л а :

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее - ООО ПКО «Право онлайн», общество, Общество) обратилось с иском к Токареву А.А. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Токаревым А.А. был заключен договор займа № <...> по условиям которого ответчику предоставлена сумма 26000 руб. на срок 30 дней с выплатой процентов согласно Индивидуальным условиям договора займа. Заемщик, воспользовавшись предоставленными ОООМКК «Академическая» денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО«Право онлайн» был заключен договор №АК-64-2023 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа, в том числе право требования о Договору займа № <...> от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Токареву А.А. на основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика Токарева А.А. в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65000 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлину в размере 2150 руб.

Судом постановлено указанное выше решение, которым с Токарева А.А. в пользу ООО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65000 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2150 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Токарев А.А. оспаривает законность и обоснованность судебного решения, в части начисленных процентов. Просит отменить решение в указанной части. В обоснование жалобы указывает, что решение постановлено с существенным нарушением норм материального и процессуального права. Полагает, что судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, в части удовлетворенных требований по начисленным процентам. Считает, что после истечения срока договора, проценты должны начисляться по средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам по краткосрочным займам, установленным Банком России в размере 19,48%.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Информация о движении дела также размещена на официальном интернет-сайте Волгоградского областного суда www.oblsud.vol.sudrf.ru.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст.421ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 432, ст. 808, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП) способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела подтверждено, что 18 апреля 2023 года между ООО МКК «Академическая» и Токаревым А.А.. заключен договор потребительского займа № <...> с уплатой процентов за пользование займом по ставке 365,00% годовых. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Срок действия договора займа: с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа.

Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 354,050 % годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365 % годовых (л.д. 6 – оборот,7).

Предмет договора займа № <...>, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора займа и Общих условиях потребительского займа ООО МКК «Академическая».

Приведённый выше договор заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление микрозайма, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +9682834243 и последующего перевода посредством ООО«Пейлер» (Payler) ответчику Токареву А.А. суммы займа, что подтверждается платежным документом № <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящего договора – один платеж, в размере 33768руб. 80 коп., из которых 26000руб. сумма займа, 7768руб.80 коп. – проценты за пользование займом. Периодичность платежей отсутствует.

На момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24.

Согласно названным нормам по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (Цедент) и ООО «Право онлайн» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № АК-64-2023, в соответствии с которым истцом приобретены права (требования), в том числе и по договору займа № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Токаревым А.А. (л.д. 22-оборот, 23-26).

По заявлению ООО «Право онлайн» мировым судьёй судебного участка № <...> судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № <...> о взыскании с Токарева А.А. задолженности по договору займа № <...>. Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений Токарева А.А. относительно его исполнения, судебный приказ отменен (л.д. 28 - оборот).

ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование организации истца с ООО «Право онлайн» на ООО ПКО «Право онлайн» (л.д. 20).

Разрешая заявленные требования и удовлетворяя их, суд первой инстанции, установив факт получения Токаревым А.А. денежных средств по договору потребительского микрозайма, обязательства по возврату которого он надлежащим образом не исполнил, определив наличие задолженности, с учетом условий договора, проверив правильность расчета размера задолженности, пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований.

Судебные расходы распределены в соответствии с положениями главы 7ГПКРФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на установленных по делу обстоятельствах и положениях действующего законодательства.

Несогласие ответчика Токарева А.А. с размером начисленных процентов, со ссылкой на Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации, и утверждение о возможности взыскания процентов свыше средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам по краткосрочным займам, установленным Банком России в размере 19,48%, несостоятельны в виду нижеследующего.

Так, согласно расчету, сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рассчитанная согласно договору по ставке от 0,97 до 1% в день -7768 руб. 80 коп. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитанная по формуле простых процентов – 31231 руб. 20 коп. (77768 руб. 80коп. + 31231 руб. 20 коп. = 39000 руб.) не превышала предел, установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» - 1 процент в день, а также установленную п. 11 ст. 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых.

Проверяя расчет задолженности, в том числе и размер процентов за пользование суммой займа, судом первой инстанции приняты во внимание приведённые выше положения закона, устанавливающие ограничения в части начисления процентов за пользование займом при заключении договора микрозайма и общей суммы задолженности.

Сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитанная по формуле простых процентов не превышала предел, установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» - 1 процент в день, а также установленную п. 11 ст. 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых.

Размер исчисленных истцом процентов за пользование займом 39000 руб. не нарушает требований, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, поскольку взысканные судом проценты не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) 26000руб.

Вопреки убеждениям Токарева А.А., проценты за пользование потребительским кредитом (займом) в размере, предусмотренном договором, начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, разрешая спор, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку и постановил законное и обоснованное решение, которое подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба – без удовлетворения, поскольку не содержит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам

о п р е д е л и л а :

Решение Волжского городского суда Волгоградской области от 21мая2024года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Токарева А. А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи