Решение по делу № 2-1262/2016 от 24.08.2016

№ г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес>        «17» октября 2016 года

Новоусманский районный суд <адрес> в составе: председательствующей судьи Межовой О.В.,

при секретаре ФИО6,

с участием представителя истца ПАО ВТБ 24 - ФИО9, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, гражданское дело № г., по иску заявление ПАО ВТБ 24 к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 21 ноября 2011 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 946.000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под её залог. Кредит был предоставлен на срок 86 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,05 % годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного соглашения был заключен договор поручительства между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ФИО8 и ФИО3, ФИО4 заключили договор купли-продажи, предметом которого являлась квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности ФИО3, ФИО4 (общая совместная собственность) на приобретённую квартиру, в чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности серии 36-АГ №. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона. Права банка удостоверены закладной.

В соответствии с пунктом 2.1. Договора поручительства, Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по вышеуказанному Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 577.719 рублей 24 копейки,из которых:

- <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности;

- <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени;

- <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Кроме того, просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование исполнено не было.

Ввиду неисполнения Ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в частности, в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов, обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 5.4.3 кредитного договора).

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога, в частности, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4.3 кредитного договора).

В соответствии с отчетом об оценке № К/Р/16 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущественного права требования приобретения квартиры определена в размере <данные изъяты> рублей. На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, следовательно, начальная продажная цена составляет - <данные изъяты>

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец обратился с иском в суд, котором просит:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>,из которых:

- <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности;

- <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени;

- <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному основному долгу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации <данные изъяты> 1.835.360 рублей.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 - ФИО9 в судебном заседании поддержала исковое заявление, просила его удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчики ФИО3, ФИО4 дали суду аналогичные показания, суду пояснили, что кредит на приобретение квартиры брали, платежи вносили до декабря 2015 года. Впоследствии не выплачивали кредит ввиду материальных затруднений, с исковыми требованиями согласилась, но просили предоставить отсрочку реализации спорной квартиры на срок 1 год.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 5 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

          Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под её залог. Кредит был предоставлен на срок 86 месяцев от даты фактического предоставления кредита под 12,05 % годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного соглашения был заключен договор поручительства между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Спорное недвижимое имущество является предметом договора купли-продажи с использованием кредитных средств, на которую, согласно свидетельство о регистрации права собственности, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности;

- <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени;

- <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному основному долгу;

При разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает возможным обратить взыскание, на имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив её начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов

Из статьи 337 ГК следует, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определена истцом, и его сумма составляет 1.835.360 рублей.

Поскольку судом установлено и нашло свое подтверждение то обстоятельство, что ответчиками нарушены условия исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств обратного ответчиками не представлено, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин в решении об обращении взыскания на заложенное имущество может отсрочить его реализацию на срок до одного года.

Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по основному договору, обеспеченному ипотекой, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки, в связи с чем, суд, считает возможным предоставить ответчикам отсрочку реализации заложенного имущества сроком на шесть месяцев, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

Учитывая поступившее от ответчиков ФИО3, ФИО4 ходатайство об отсрочке реализации заложенного имущества ввиду того, что в спорной квартире проживает семья, кроме того в квартире зарегистрирован малолетний ребёнок, иного пригодного для проживания жилого помещения не имеется. Ответчики предпринимают меры по погашению имеющейся задолженности, срок в шесть месяцев является достаточным для предоставления должникам возможности удовлетворить требования кредитора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, требование истца о взыскании в его пользу расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

          Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>,из которых:

- <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности;

- <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> - задолженность по пени;

- <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному основному долгу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив её начальную продажную цену в размере 1.835.360 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи на открытых публичных торгах, отсрочив реализацию на срок шесть месяцев, с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда, в апелляционном порядке через Новоусманский районный суд Воронежской области, в течение 1 месяца.

Судья: