Решение от 02.09.2021 по делу № 33-16153/2021 от 17.08.2021

    ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№... ( №...)

02 сентября 2021 года                             адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                      ФИО2,

судей:               ФИО11,

                                      Валиуллина И.И.,

при ведении протокола судебного

заседания секретарем                      ФИО4,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «ФИО1 Страхование» на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

В удовлетворении заявления АО «ФИО1 Страхование» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от дата № №... по обращению ФИО10 - отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО11, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «ФИО1 Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от дата № №... по обращению ФИО10

В обоснование требований указано на то, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от дата № №... требования ФИО5 к АО «ФИО1 Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по оплате юридических услуг удовлетворены частично. С АО «ФИО1 Страхование» в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 100 000 руб.

Данное решение от дата заявитель считает незаконным по следующим основаниям.

дата ФИО10 обратилась в АО «ФИО1 Страхование» с заявлением о возмещении убытков в связи с дорожно-транспортным происшествием от дата, в результате которого автомобилю истца Ниссан, госномер №..., были причинены механические повреждения.

Автогражданская ответственность водителя ФИО10 застрахована в САО «ЭРГО» (с дата АО «ФИО1 Страхование») по полису №... от дата.

Заявитель указывает, что дорожно-транспортное происшествие от дата было оформлено участниками без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Страховщик произвел осмотр поврежденного автомобиля и дата страховая компания направила ФИО10 уведомление о необходимости предоставить надлежащую доверенность на представителя или предоставить банковские реквизиты собственника транспортного средства.

дата от ФИО10 поступила претензия, в которой она просила выплатить страховое возмещение, возместить расходы на проведение независимой экспертизы в размере 8000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 1500 руб., почтовые расходы в размере 165 руб., неустойку.

дата страховая компания АО «ФИО1 Страхование» вновь сообщило ФИО10 о необходимости предоставить ранее запрошенные документы.

Заявитель считает, что у АО «ФИО1 Страхование» отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения по доверенности, где имеются исправления.

дата ФИО10 обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании страхового возмещения.

Рассмотрев предоставленные ФИО10 и АО «ФИО1 Страхование» документы, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования пришел к выводу, что требования ФИО10 подлежат частичному удовлетворению, однако как указывает заявитель, ФИО10 не предоставила комплект документов, предусмотренных Правилами ОСАГО и которые необходимы для выплаты страхового возмещения.

    Считают, что Финансовый уполномоченный неверно дал правовую оценку сложившимся обстоятельствам, чем нарушаются права и законные интересы Заявителя.

     На основании изложенного, заявитель просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № №... от дата в полном объеме.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с принятым по делу решением, АО «ФИО1 Страхование» подана апелляционная жалоба, в которой просят решение суда отменить, вынести по делу новое решение об отказе удовлетворении требований заявителя в полном объеме. В жалобе указывают на то, что при обращении ФИО10 в страховую компанию о выплате страхового возмещения ею не были предоставлены надлежащая нотариальная доверенность либо банковские реквизиты. При обращении ФИО10 в страховую компанию ею была предоставлена доверенность, которая содержала исправление в части наделения представителя ФИО10 полномочиями на получение страхового возмещения, указывают, что ФИО10 не предоставила страховщику полный комплект документов для выплаты страхового возмещения.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания в суде апелляционной инстанции Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав лиц, участвовавших в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона от дата № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно ч. 5 ст. 32 Федерального закона N 123 Федерального закона от дата № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» следует, что в отношении ФИО1 организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения Закона применяются с дата.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона N 123-ФЗ).

Согласно разъяснениям пункта 98 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от дата N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" соблюдение предусмотренного абзацем четвертым п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО обязательного досудебного порядка урегулирования спора для обращения в суд с требованиями о взыскании неустойки и/или финансовой санкции является обязательным, если вступившим в законную силу решением суда рассмотрены требования о выплате страхового возмещения, а исковые требования о взыскании неустойки и финансовой санкции истцом не заявлялись.

Поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен как для требования о взыскании страхового возмещения, так и для требования о взыскании неустойки в случае несвоевременного осуществления ФИО1 выплаты, обращение в суд с таким иском возможно только после получения от финансового уполномоченного решения по соответствующему обращению.

Требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-ФЗ вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.

Согласно пункту 3.10. Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 10 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ от дата «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан предоставить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона № 40-ФЗ от дата «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

Согласно части 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России. Указанная единая методика утверждена Банком России положением №...-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" от дата.

Согласно пункту 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору ОСАГО размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате повреждения транспортного средства, по ФИО1 случаям, наступившим начиная с дата, определяется только в соответствии с Положением №...-П.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер, подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего, определяется в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей.

Как следует из материалов дела, дата вследствие действий водителя ФИО6, управлявшего транспортным средством Iran Khodro, госномер №... транспортному средству Nissan Expert, госномер №..., принадлежащему истцу были причинены механические повреждения.

Автогражданская ответственность водителя ФИО10 на момент ДТП от дата застрахована в САО ЭРГО по договору ОСАГО серии МММ №....

Автогражданская ответственность водителя ФИО6 на момент ДТП от дата застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии МММ №....

дата ФИО10 в АО “ФИО1 Страхование» направила заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от дата №...-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». К заявлению была приложена надлежащим образом заверенная копия доверенности адрес2 от дата.

Данное заявление получено АО « ФИО1 СТРАХОВАНИЕ» дата

дата страховщиком проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра №...-МММ.

Согласно экспертному заключению ООО «АПЭКС ГРУП» от дата №..., размер расходов на восстановительный ремонт Транспортного средства без учета износа составляет 134 171,10 руб., с учетом износа - 70 900 руб., рыночная стоимость Транспортного средства на момент ДТП составляет 133 300 руб., стоимость годных остатков составляет 24 300 руб.

дата страховщик письмом №... уведомило заявителя о необходимости предоставить заверенную надлежащим образом копию нотариальной доверенности, банковские реквизиты.

дата ФИО7 в адрес АО «ФИО1 Страхование» была направлена претензия с требованием выдать направление на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей либо выплатить страховое возмещение в денежной форме, а также с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. К заявлению была приложена надлежащим образом заверенная копия доверенности адрес2 от дата, также в заявлении были указаны банковские реквизиты, которое было получено страховщиком дата.

дата страховая компания АО «ФИО1 Страхование» уведомило заявителя о необходимости предоставить заверенную надлежащим образом копию нотариальной доверенности и банковские реквизиты.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от дата № У№... требования ФИО5 к АО «ФИО1 Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по оплате юридических услу удовлетворены частично. С АО «ФИО1 Страхование» в пользу ФИО10 взыскано страховое возмещение в размере 100 000 руб.

Рассматривая заявленные требования, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявления АО «ФИО1 Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от дата, поскольку ФИО10 к первоначальному заявлению приложила все необходимые документы в соответствии с Правилами об ОСАГО, а АО «ФИО1 Страхование» не выполнило свою обязанность по выплате страхового возмещения в течение 20 календарных дней надлежащим образом со дня по░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░, ░░░ ░░░10 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░10 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░10 ░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░1 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ( ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ( ░.░. 178).

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░10 ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ( ░.░. 179).

░░░░░░░░ ░.1 ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 40-░░ ░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 40-░░ ░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░10 ░░░░░░ №... ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░2 ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░10 ░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░ ░░. ░░░8 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 327,328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░»- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░░░2

░░░░░                                 ░░░11

░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.